Обезличенный металлический счет

Рейтинг InvestmentRussia: лучшие обезличенные металлические счета

С приходом мирового экономического кризиса популярность обезличенных металлических счетов (ОМС) выросла, что связано с валютной нестабильностью и инфляцией. В последние годы цена на золото стабильно растет, и это подтверждает эффективность инвестиций в драгоценные металлы. На данный момент ОМС остаются самым популярным видом вложений.

ОМС – это аналог рублевого счета физического лица, на котором хранятся драгоценные металлы без указания индивидуальных признаков мерных слитков (количества слитков, пробы, серийного номера, производителя). Единица измерения счета – граммы. Чаще всего банки работают с такими металлами, как золото, серебро, платина и палладий. Самой большой популярностью пользуются ОМС в золоте и серебре.

Покупка металла производится по текущим котировкам банка, металл не выдается покупателю в физической форме, а переводится на обезличенный счет. Банки предлагают открытие срочного ОМС и счета «До востребования». Последние не предполагают начисления процентов на остаток. Срок счета не ограничен, а доход можно получить за счет изменения стоимости металла на мировых рынках. Срочный вклад открывается на определенный срок, ранее которого снимать средства нельзя. По такому счету начисляются проценты, которые измеряются в граммах металла.

Каждый банк самостоятельно определяет условия работы с ОМС и цены на драгоценные металлы. Котировки чаще всего меняются дважды в день, но для некоторых клиентов возможны индивидуальные условия покупки и продажи металла. Это позволяет выбрать оптимальный момент для проведения операций, что повышает эффективность вложений. Обычно индивидуальные условия действуют для сделок, объем которых в золоте, платине и палладии превышает 1000 граммов, а в серебре – 60 000 граммов.

Внесение металла на счет производится путем покупки у банка или физической передачи слитков для зачисления на счет, а также переводом с одного ОМС на другой. Когда слитки вносятся на счет в физической форме, клиент должен представить документы, подтверждающие его право на металл, подлинники сертификатов происхождения и паспортов качества слитков, копии разрешительных документов государственных органов на право совершения сделок с драгоценными металлами в физической форме.

Самой большой популярностью пользуются ОМС в золоте, немного отстает серебро. Запасов серебра в четыре раза больше, чем золота, поэтому рынок белого металла намного меньше. Для серебра характерны быстрые рост и падение, а золото показывает большую стабильность.

Вкладывая деньги в серебро, можно за короткий промежуток времени получить крупную прибыль за счет скачков стоимости. В то же время это рискованные инвестиции. В золото рекомендуется вкладывать средства на долгосрочную перспективу, на коротких промежутках времени оно показывает минимальную доходность.

Спрос на платину противоположен спросу на золото. Золото поднимается в цене в кризисные периоды, а платина, наоборот, в экономически благоприятные моменты. Цены на платину сейчас достигли своего минимума и опускаться им уже некуда, поэтому длительные инвестиции несут дополнительную выгоду.

Спрос на палладий постоянно растет. Добывать его технически сложно, а имеющийся у стран-добытчиков объем никому неизвестен. Специалисты считают, что уменьшение добычи данного металла даже на 5% моментально вызовет дефицит и рост цены. Скорее всего, что в ближайшие 3-4 года, спрос на палладий будет превышать предложение.

Эксперты рекомендуют инвестировать средства в несколько драгоценных металлов одновременно. Это позволяет снизить риски до минимума. По данным Центрального Банка РФ за последние 5 лет доходность золота составила 25%, серебра – 26%, платины — 6%, палладия – 31%.

В банке действуют ОМС в золоте, серебре, платине и палладии. Минимальное количество металла для открытия срочного счета составляет 50 граммов для золота и платины, 3 000 граммов для серебра и 200 граммов для палладия. Срок вклада – 367 дней, процентная ставка – 1% годовых. При досрочном расторжении договора начисляется 0,01% годовых. Принимаются дополнительные взносы, размер которых не ограничен. Срочный ОМС открывается при условии наличия у клиента текущего счета в рублях и ОМС «До востребования».

Вклад «До востребования» может быть открыт на любой срок, а количество драгоценного металла не ограничивается. Проценты на остаток не начисляются. ОМС «До востребования» в НОМОС-БАНКе оформляется при условии наличия у клиента текущего счета в рублях.

ОМС в этом банке клиенты могут открыть в золоте, серебре, платине и палладии. На счет «До востребования» проценты не начисляются, а срок вклада и операции купли-продажи не ограничены. Минимальное количество металла для открытия счета – 1 грамм для золота и серебра, 300 граммов – для платины и палладия.

Срочный вклад в золоте и серебре позволяет получить проценты, которые начисляются в граммах и составляют 0,1-0,5 процентов годовых. Минимальное количество металла для открытия срочного вклада – 3 000 граммов золота и 300 000 граммов серебра.

В банке предусмотрено снятие средств в виде слитков, но при этом надо будет заплатить комиссию банка и НДС в размере 18% от суммы. Открытие и обслуживание счета в НОМОС-БАНКе бесплатное. Для открытия ОМС понадобится только паспорт гражданина РФ и средства для покупки необходимого количества металла.

Для проведения операции по ОМС через интернет-банк заключается специальный договор. Открытие и обслуживание счета бесплатное. Для совершения сделок купли-продажи обезличенного металла в Интернете открывается карта в рублях и подключается допуск к «НОМОС-Линку».

Традиционно доверие клиентов к Сбербанку высокое, а учитывая, что ОМС не входят в систему страхования вкладов, то многие инвесторы предпочитают открывать такие счета именно здесь.

Вкладчик может открыть ОМС в золоте, серебре, платине и палладии. Минимальный размер металла для открытия счета и проведения операций купли-продажи составляет 0,1 граммов золота, палладия, платины и 1 грамм серебра. Вклад оформляется «До востребования» с неограниченным сроком. Процентная ставка на металл не начисляется. Минимальный и максимальный остатки по счету отсутствует, что позволяет забирать металл без закрытия счета.

Существует возможность иметь несколько ОМС в Сбербанке, однако перевод средств с одного счета на другой не производится. Предусмотрено внесение и вывод средств в слитках, но в таком случае инвестор должен оплатить комиссию банка и налог в размере 18% от суммы вклада. Для открытия вклада необходимо иметь при себе паспорт гражданина РФ. Металл можно приобрести у банка за наличные, переводом с другого счета или внести на счет в слитках.

В процессе сделки подписывается договор на открытие и ведение ОМС. Деньги или слитки обмениваются на обезличенный металл по курсу Сбербанка на момент проведения сделки и зачисляются на счет, открытие и закрытие которого производится бесплатно. Клиенту выдается второй экземпляр договора и сберегательная книжка, в которой указано количество металла.

Котировки ОМС в Сбербанке устанавливаются в 9:30 и 19:30. В каждом отделении банка свои котировки и спрэды, необходимо учитывать эту особенность перед подписанием договора. Следить за котировками можно на официальном сайте Сбербанка.

Инвесторы, совершающие сделки, объем которых превышает 1 000 граммов золота, платины, палладия и 60 000 граммов серебра могут рассчитывать на индивидуальные котировки, которые доступны в любое время.

Банк предлагает открыть срочный вклад или «До востребования» в золоте и серебре. Для оформления необходим паспорт гражданина РФ. Возможно снятие металла со счета в виде слитков.

Процентная ставка по срочному вкладу зависит от срока нахождения металла на счету: на 181 день начисляется 0,20% годовых, на 271 день – 0,30% годовых, а на 367 дней – 1% годовых. Минимальная масса вклада – 10 граммов золота, 1 000 граммов серебра. Пополнение счета и продление договора не предусмотрено. При досрочном расторжении проценты не начисляются.

Вклад «До востребования» не предусматривает начисление процентов. Минимальная масса металла – 10 граммов золота и 1 000 граммов серебра. Возможно пополнение счета в количестве кратном 0,1 граммам золота и 1 грамму серебра. Срок вклада не ограничен.

Банк предлагает ОМС в золоте, серебре, платине и палладии. Минимальный установленный размер металла для проведения сделки купли-продажи составляет 0,1 граммов золота, платины, палладия и 1 грамм серебра. Проценты на остаток счета не начисляются. Минимальный неснижаемый остаток отсутствует, что позволяет продавать металл, не закрывая счет.

В банке возможно открытие нескольких счетов на одно имя. Клиент имеет право переводить драгоценный металл с одного счета на другой при условии, что они открыты в одном металле. Купля-продажа производится по курсу, который устанавливает ВТБ24.

Открытие и обслуживание ОМС бесплатное, а срок вклада не ограничен. Для открытия обезличенного счета понадобится паспорт гражданина РФ и еще один документ, удостоверяющий личность. Пополнять ОМС можно переводом металла с другого обезличенного счета или путем его покупки у банка. Все операции проводятся без участия физического металла: прием и выдача слитков при открытии или закрытии счета не предусмотрен.

Преимущества ОМС перед физической покупкой металла в том, что при проведении операций с обезличенным счетом не оплачивается НДС в размере 18% стоимости металла. При этом его цена максимально приближена к уровню мирового рынка, потому что в стоимость не входят изготовление, транспортировка и страхование слитков. Кроме этого инвестору не надо арендовать ячейку для хранения слитков.

Бесспорное преимущество ОМС – в бесплатном открытии и ведении счета. Многие банки не ограничивают и минимальный размер первоначального и дополнительных взносов. А продажа метала с обезличенного счета проводится в день обращения. Некоторые банки допускают снятие метала в виде слитков, но в таком случае придется заплатить НДС (18%) и комиссию банка. Иногда предусматривается безналичный перевод металла с одного ОМС на другой, открытый в том же банке.

ОМС не входят в систему страхования вкладов. На фоне последних событий в России – это значительный недостаток данного вида вложений. В случае отзыва лицензии у банка владелец счета становится в общую очередь кредиторов банка и ждет продажи его активов.

Котировки на покупку-продажу металла банки устанавливают самостоятельно. При этом спрэд (разница в цене между покупкой и продажей драгоценного металла) составляет 3-5 процентов. Но в случае непредвиденных обстоятельств, например, резкого увеличения или падения спроса, спрэд может значительно увеличиться, ведь никаких ограничений нет, а решение принимает банк.

ОМС не делает инвестора фактическим владельцем золота. Некоторые банки предусматривают возможность физического снятия металла со счета, однако при этом владелец оплачивает НДС в размере 18% от суммы и комиссию банка, которая никем не регламентируется и устанавливается финансовым заведением самостоятельно. Это значит, что в ситуации, которая может спровоцировать массовый вывод физического металла со счета, банк имеет право установить комиссию в размере даже 50% стоимости слитка.

В последнее время прослеживается тенденция превышения количества бумажного золота над физическим. Это теоретически может привести к тому, что владельцы физического золота не захотят его продавать по поставочным фьючерсам и рынки бумажных контрактов остановятся. В результате владельцы таких контрактов одновременно захотят их обналичить, а физического металла не хватит на покрытие обязательств. К тому же банки смогут устанавливать произвольные спрэды и комиссии за вывод металла в физическую форму. Поэтому, несмотря на преимущества ОМС, не следует забывать и о возможных инвестиционных рисках.

После открытия ОМС стоимость инвестиций сразу снижается на величину спрэда и, чтобы выйти хотя бы на нулевой показатель при продаже металла, надо дождаться пока его стоимость повысится на величину спрэда. Исходя из этого, рекомендуется открывать ОМСна долгосрочную перспективу.

Проценты по срочным ОМС, а также доход, полученный от изменений котировок металлов, облагаются подоходным налогом в размере 13%. В первом случае его удерживает банк, а во втором — ответственность ложится на владельца счета.

Обезличенные металлические счета (ОМС) — это счета, открываемые банком для учета драгоценных металлов. Их доходность зависит от динамики цен на тот металл, в котором открыт счет. Открывать счета можно в четырех видах металлов: золото, серебро, платина и палладий. Обычно открытие счета и его обслуживание бесплатно. Но при закрытии счетов клиенты несут небольшие издержки, так как получают сумму, установленную банком исходя из курса покупки того или иного металла. Спред между ценой покупки и ценой продажи у каждого банка составляет, как правило, несколько процентов. В этот спред, собственно, и закладывается прибыль банка от открытия и ведения металлических счетов.

Зачисление на ОМС и выдача с него могут осуществляться как непосредственно драгметаллом, так и деньгами — в этом случае банк производит покупку или продажу металла за рубли (или валюту) по установленному на текущую дату курсу. Следует обратить внимание, что приобретение металла для зачисления на ОМС не облагается налогом на добавленную стоимость. Налог возник бы в том случае, если клиент приобрел металл в слитках для хранения вне специализированного хранилища банка.

В период стремительного роста стоимости драгметаллов в 2009 году, держатели ОМС могли получить доходность до 20—30% годовых. Но у ОМС есть серьезный недостаток — на них не распространяется система страхования вкладов.

Счета в золоте и других драгметаллах предлагают страховать

Страхование вкладов предлагают распространить и на обезличенные металлические счета физлиц, которые хранятся в банках России. По словам председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, законопроект появится в 2019 году.

Принятый законопроект позволит гражданам получить страховую компенсацию по счетам в ценных металлах в случае отзыва лицензии у банка. Сегодня размер премии при наступлении страхового случая для вкладов в рублях составляет 1,4 млн руб. с учетом процентов на одного клиента.

По словам депутата, застрахованные ОМС предоставят гражданам широкий выбор для инвестиций. В этом случае, утверждает Аксаков, многие клиенты смогут довериться драгметаллам, а не валюте. Таким образом можно сделать очередной шаг в сторону дедолларизации российской экономики.

Агентство по страхованию вкладов отметило, что примет участие в обсуждении инициативы, когда получит соответствующий законопроект.

Сегодня обезличенные металлические счета не попадают под действие системы страхования вкладов — они не являются депозитом. Открывая ОМС, клиент покупает в банке определенное количество ценного металла: золота, серебра, платины или палладия. На счете драгметалл отображается без сведений о пробе, номерах слитков и производителе. Металл в любой момент можно купить или продать банку без проверки и выдачи на руки слитков.

Объемы средств граждан на обезличенных металлических счетах оцениваются по-разному: от 100 до 150 млрд руб. На вкладах в валюте россияне хранят 3 трлн руб., всего в банках на депозитах размещено более 27 трлн руб.

Аналитики считают полезной цель застраховать ОМС. Однако потребуется время, чтобы счета в драгметаллах стали полноценной альтернативой вкладам.

Меня зовут Виктор, и уже много лет я вкладываю в драгоценные металлы.

Расскажу, зачем это нужно и кому подойдет.

Есть три способа вложить деньги в драгметаллы: купить слитки, купить монеты или вложить в обезличенный металлический счет. У каждого способа свои плюсы и минусы.

Способ 1. Купить слитки в банке. Делать это нужно, если вам по какой-то причине хочется иметь дома слиток золота или платины. Минусов много: банки редко выкупают назад такие слитки, а если и выкупают, то сильно занижают курс покупки. Еще, покупая золото, вы заплатите 18% НДС — эту сумму включат в стоимость автоматически. То есть эффективная доходность в момент покупки — минус 18%.

Способ 2. Купить монеты. Монеты из драгоценных металлов можно купить в банках или нумизматических магазинах. НДС на монеты не распространяется, поэтому цена металла в монете зачастую выгоднее, чем цена аналогичного количества металла в слитке. Монета может принести дополнительную прибыль за счет роста коллекционной ценности. Минус вложений в монеты — ограниченная ликвидность. Это значит, что купить монету легко, а продать часто намного сложнее.

За 115 € можно купить серебряную монету с котами, выпущенную Банком Латвии

Способ 3. Открыть ОМС — обезличенный металлический счет. В обезличенном счете у вас нет на руках физического металла. Значит, не надо думать, как его хранить, покупать сейф, а потом заморачиваться с реализацией. Кроме того, когда вы покупаете «виртуальный» металл через обезличенный счет, НДС не взимается. Купить металл через ОМС изначально на 18% выгоднее, чем купить слиток золота.

Расскажу про обезличенный металлический счет подробнее.

ОМС — это гибрид банковского счета до востребования и инвестиционного продукта. Вы покупаете некое количество виртуального металла и ожидаете, что в дальнейшем этот металл подорожает. ОМС можно пополнять, а можно частично вывести с него средства или закрыть в любое время без штрафов и потери накопленного дохода.

Когда вы открываете обычный вклад, вы выбираете его валюту: в России это рубли, доллары или евро. Так же при открытии обезличенного металлического счета вы выбираете металл. Банки обычно предлагают на выбор четыре металла: золото (Au), серебро (Ag), платину (Pt) и палладий (Pd).

В разговоре сотрудники банков сообщали мне, что большинство вкладчиков в ОМС выбирают золото. Считается, что это самый стабильный драгметалл. На втором месте серебро. Платину и палладий клиенты выбирают очень редко. Доверять этим данным или нет, я не знаю.

Курс цен на драгоценные металлы можно посмотреть на главной странице сайта Центробанка:

Стоимость металлов разная, и динамика изменения цены у них тоже разная. Банки устанавливают цену самостоятельно, исходя из цены Центробанка — по аналогии с валютообменными операциями.

Я проанализировал динамику цен на золото, серебро, платину и палладий за три последних года: с 1 сентября 2014 года по 1 сентября 2017 года.

Золото (Au). За три года 1 грамм золота вырос в цене на 66%: с 1500 до 2500 Р . В лучший момент, 13 февраля 2016 года, можно было продать золото по цене 3167 Р за грамм — это прибыль 111% по отношению к началу периода. В 2017 цены пока относительно стабильные — около 2250 Р за грамм.

График изменения цены золота с 1 сентября 2014 по 1 сентября 2017. По данным «Инвестфандс»

Серебро (Ag). Цены на серебро — одни из наиболее изменчивых на рынке. Динамика цен на серебро похожа на динамику золота, но подъемы и падения бывают более резкими. За 3 года 1 грамм серебра подорожал на 47,7%: с 22 до 32,5 Р . В лучший момент, 3 августа 2016 года, можно было продать серебро за 44 рубля — прибыль 100% по отношению к началу периода.

График изменения цены серебра с 1 сентября 2014 по 1 сентября 2017. По данным «Инвестфандс»

Платина (Pt). Платина не самый популярный ювелирный металл. Ее довольно редко выбирают для инвестиций, потому что цены на нее сильно зависят от реального спроса промышленного сектора экономики.

За 3 года 1 грамм платины подорожал на 10,7%: с 1680 до 1860 Р . Но на фоне резкого падения курса рубля 30 января 2015 года можно было продать грамм платины за 2740 Р — это 63% прибыли по отношению к 1 сентября 2014 года. Потом, правда, цены сильно упали.

График изменения цены платины с 1 сентября 2014 по 1 сентября 2017. По данным «Инвестфандс»

Палладий (Pd). Цены на палладий тоже связаны со спросом промышленности и сейчас на подъеме.

За 3 года 1 грамм палладия подорожал на 67,6%: с 1050 до 1760 Р . Лучший момент для продажи — сейчас, 1760 Р — наивысшая цена за три года.

График изменения цены палладия с 1 сентября 2014 по 1 сентября 2017. По данным «Инвестфандс»

Обезличенный металлический счет позволяет получить дополнительную прибыль при падении курса рубля.

Цену на металл определяет Лондонская биржа и выставляет ее в долларах за 1 унцию. Банки и ювелиры измеряют металл в тройских унциях, 1 такая унция — это 31,1 грамма. Российский Центробанк делит цену Лондонской биржи на 31,1 и переводит в рубли — так получается учетная цена ЦБ за 1 грамм металла в рублях.

Цены на драгметаллы ЦБ и Лондонской биржи 3 ноября 2017 года. По данным «Инвестфандс»

Если курс рубля снизится, то стоимость золота в рублях вырастет. Это произойдет независимо от изменения цены на металл на Лондонской бирже. Продадите металл в такой момент — получите дополнительную прибыль.

Вот, например, график роста учетных цен ЦБ на золото в ноябре-декабре 2014 года. Тогда из-за девальвации рубля цена 1 грамма золота выросла на 63%: с 1600 Р до 2600 Р .

Так скакнула цена на золото у Центробанка из-за падения рубля в конце 2014 года. По данным «Инвестфандс»

На Лондонской бирже в конце 2014 года были гораздо более скромные колебания: с 1140 до 1230 $ за унцию, это всего +7,9%.

Минимальная цена золота в конце 2014 года на Лондонской бирже — 1140 $, максимальная —1230 $. По данным «Инвестфандс»

Справедливо и обратное: если цена на металл в долларах растет, а курс доллара падает, то обезличенный металлический счет может принести убыток. При росте курса рубля вы можете получить убыток, даже если цены на драгоценный металл вырастут.

Выберите металл. Обратите внимание: банк устанавливает разные цены для покупки и продажи металла.

Обратитесь в банк, курс в котором вам понравился. Из документов понадобится паспорт. Некоторые банки дополнительно запрашивают ИНН , его тоже лучше взять с собой.

Определите сумму вложения. На эту сумму банк продаст вам соответствующее количество металла по своим котировкам и учтет его на обезличенном металлическом счете. Банки устанавливают различные размеры минимальной покупки металла. Как правило, по золоту и серебру минимальный объем покупки или продажи — 1 грамм. По платине и палладию объем может быть значительно выше.

Для более крупного объема металла часто действует более выгодный курс покупки и продажи.

Обычно все банки разрешают докупать и частично продавать металл по аналогии с пополнением и частичным снятием с вкладов. Сразу уточните у банка минимальный объем таких операций.

Откройте текущий счет в банке и внесите на него деньги. С этого счета деньги будут переведены на ваш обезличенный металлический счет при покупке металла. На него же они вернутся при продаже. Как правило, за открытие и обслуживание таких счетов комиссии не взимаются.

Если металл вырастет в цене, продайте его банку. Продажа происходит моментально, деньги можно будет сразу забрать.

Некоторые банки, например Сбербанк, разрешают проведение операций с ОМС через свой интернет-банк. Это позволяет провести сделку быстрее, что удобно при колебаниях курса. Не во всех банках, которые работают с металлическими счетами, доступна такая опция.

Моя заявка на покупку серебра на обезличенном металлическом счете

Если вы получите прибыль, то с нее необходимо будет уплатить подоходный налог 13%. Многие банки сами выступают в качестве налоговых агентов и сразу удерживают сумму налога при перечислении вам денег. Если банк не оказывает такой услуги, вам нужно будет самостоятельно подать декларацию в налоговую в следующем году и уплатить НДФЛ .

НДФЛ можно будет не платить в двух случаях:

1. если металл «пролежал» на ОМС три года и более, то полученная при его продаже прибыль не облагается налогом;
2. если общая сумма проданного вами металла не превышает 250 000 рублей в год. Декларацию в налоговую, правда, все равно нужно будет сдать.

Клиенты по разному описывают опыт общения с налоговой инспекцией по вопросам налогов с ОМС. Рекомендую при общении с инспектором ссылаться на Письмо от 05.03.2014 № БС-4-11/3607@.

Средства на обезличенных металлических счетах не подпадают под систему страхования вкладов. Если у вас открыт такой счет в банке, у которого внезапно отзовут лицензию, никакой страховой выплаты вы не получите.

Поэтому очень важно выбирать надежный банк для открытия металлического счета. Задайте себе вопрос: «Положил бы я в этот банк более 1,4 млн рублей, если бы у меня была такая сумма?» Если ответ отрицательный, ищите другой банк и для ОМС .

У ОМС как инвестиционного инструмента есть преимущества и недостатки.

1. Можно получить высокий доход, не ограниченный суммами и процентами.
2. Нет НДС 18% при покупке драгоценного металла.
3. Можно купить хоть 1 грамм золота.
4. Можно пополнять счет или частично забирать средства.
5. Можно закрыть счет в любое время, не теряя полученный доход.

1. Доход не гарантирован — как и при других способах инвестирования, можно получить убыток.
2. На металлические счета, как правило, не начисляются проценты.
3. Счет не застрахован государством.
4. Банк самостоятельно устанавливает цену покупки и продажи металла — это может сократить вашу прибыль.
5. Нужно уплачивать НДФЛ 13% от полученной прибыли — если это не делает банк, то придется делать это самостоятельно.

Курс ОМС в Сбербанке России на сегодня: онлайн график цены за 1 грамм + динамика за все время

Приветствую, дорогие читатели.

Нестабильность отечественной экономики приучила нас осторожнее относиться к различным финансовым операциям. Еще пару лет назад финансово грамотные люди старались инвестировать в недвижимость, сегодня же все более популярными становятся ОМС, или обезличенные металлические счета.

Предлагаю разобраться, что же это такое, в чем их преимущество и как можно заработать, учитывая курс ОМС в сбербанке на сегодня.

Сбербанк предлагает своим клиентам отслеживать курс ОМС, действующий на сегодня, в режиме онлайн. Здесь есть возможность не только увидеть последние котировки, но и проанализировать динамику курса за любой выбранный период по каждому из металлов, а при необходимости распечатать графики.

В 1976 году на Ямайской конференции был отменен золотой стандарт. С этого момента основные мировые валюты перестали быть обеспечены золотом, а сам металл превратился в объект для инвестиций. Существует взаимосвязь между ситуацией в экономике страны и курсом золота. В кризисный период, когда экономика нестабильна, инвесторы обращают внимание на золото, и цена на него растет.

В периоды же экономического роста, когда требуется оперативность, на первый план выходит валюта, а курс золота, соответственно, падает. Таким образом, золото сегодня — это индикатор экономической стабильности и в то же время гарант финансовой безопасности в условиях кризиса.

На сегодняшний день золото находится на первом месте по популярности при открытии ОМС в Сбербанке.

Второй популярный металл сегодня — серебро. Так как оно более распространено, чем золото, то и цена на него значительно ниже. Если рассматривать его сегодня как объект вложений, то в краткосрочной перспективе серебро — достаточно рискованный вариант.

Серьезные инвесторы неохотно вкладываются в него, в отличие от различных спекулянтов.

Причина в том, что курс серебра постоянно колеблется, другие драгметаллы более стабильны. Но, с другой стороны, за счет резких скачков курса можно получить хорошую прибыль, если вовремя продать инвестиционный актив. Остальные металлы на таких коротких временных промежутках обладают меньшей доходностью.

Американские эксперты уверены: близится время, когда серебро сравняется по курсу с золотом, а возможно, и обойдет его. Связано это с тем, что, по некоторым данным, серебряные ресурсы на земле сегодня практически исчерпаны. Но прежде чем скупать серебро, учтите, что повышение котировок на этот драгметалл они прогнозируют уже нескольких лет, однако роста до сих пор не наблюдается.

Палладий — самый редкий металл из этой четверки. Хотя, по некоторым оценкам, его запасы в земле не уступают золоту, добыча палладия гораздо сложнее. И тот объем, который добывается сегодня, не соответствует возрастающей потребности.

Палладий незаменим в некоторых отраслях промышленности, особенно в машиностроении. А так как это направление развивается гигантскими темпами, спрос на него гораздо выше предложения. Этот дефицит существует на протяжении последних 8 лет, и, по мнению специалистов, такая ситуация продержится еще как минимум следующие пять лет.

На сегодня цена по курсу на палладий в Сбербанке уже превышает золото. Однако эксперты Commerzbank (Германия) считают сложившуюся ситуацию с курсом спекулятивной и прогнозируют корректировку цен в сторону понижения уже в первой половине 2019 года.

Если золото инвесторы выбирают в период экономического спада, то платину берут в период роста. Поэтому нередко советуют делать инвестиции сразу в оба драгметалла. Так финансовые потери по одному курсу компенсируются ростом стоимости другого.

Однако на протяжении последних нескольких лет цена на платину задержалась на минимальной отметке. По мнению экспертов, металл стал практически нерентабелен для добычи и при малейшем снижении цены платину уже можно будет исключить из списка драгметаллов.

Как ни странно, отрицательная динамика платины также связана с автомобилестроением. В 2015 году разгорелся скандал, связанный с экологичностью дизельных автомобильных двигателей.

Ряд тестов показали, что двигатели такого типа по количеству вредных выбросов значительно превышают нормы, а производители сознательно занижали данные.

Скандал привел к тому, что спрос на дизельные автомобили в Европе резко упал. А так как основная доля платины используется в двигателях этого типа, падение их продаж сразу же отразилось на ее котировках.

Анализ динамики курса Сбербанка за последние годы показывает, что рынок ценных металлов сегодня довольно стабилен.

Что такое обезличенный металлический счет, какие металлы можно приобрести

Обезличенный металлический счет (ОМС) — это счет (депозит) в банке, на котором хранится драгметалл, принадлежащий частному лицу.

Чаще всего сегодня банки предлагают для ОМС четыре драгметалла:

Человек приобретает выбранный металл по актуальным на этот момент котировкам курса, при этом фактически на руки он его не получает. Есть и альтернативный вариант: когда слитки сдаются банку по действующему курсу для внесения их на счет. Правда, в этом случае нужно предоставить всю возможную документацию, которая подтвердит право собственности, а также качество (проба, сертификат) и происхождение драгмета.

Важно: на сегодня по условиям обслуживания ОМС (обезличенного металлического счета) в Сбербанке внесение и выдача с вклада слитков не осуществляется!

Условия договора, курс, стоимость реализации и покупки устанавливает Сбербанк самостоятельно.

Курс устанавливает Сбербанк на основе котировок ЦБ. Центробанк же ориентируется на биржу металлов в Лондоне. Результат лондонских торгов зависит от положения на рынке в целом, спроса на драгметалл и его инвестиционной привлекательности.

По мнению аналитиков, тенденция в котировках, которая сложилась сегодня, сохранится на протяжении всего года. Значительных колебаний курса в ближайшей перспективе не ожидается. Поэтому сегодня ОМС в Сбербанке по-прежнему останется одним из самых выгодных направлений для вложений.

Как и любой инструмент инвестиции, ОМС обладает рядом плюсов и минусов.

1. Операции проходят виртуально, то есть не требуются транспортные и складские расходы, страховка слитков.
   А значит, стоимость металла предельно близка к курсу на мировом рынке.
2. Нет нужды в аренде ячейки в Сбербанке для хранения слитков.
3. Открытие и обслуживание ОМС в сбербанке сегодня абсолютно бесплатно.
4. Минимальный объем, которым можно оперировать, — 0,1 грамма
   (кроме серебра, у которого ограничение в грамм).

1. Вклады в ОМС не включены в систему страхования, как денежные депозиты.
2. Курс купли-продажи банк регулирует самостоятельно.
3. По договору банк оставляет за собой право менять его условия или устанавливать новые.
4. Право собственности на металл остается у Сбербанка.
5. На остаток на счете проценты не насчитываются.
6. При закрытии ОМС и продаже металла придется выплатить подоходный налог.

Как и у любого способа инвестиций сегодня, в ОМС есть определенная доля риска. В первую очередь риск связан с тем, что ОМС сегодня по закону не включен в систему страхования вкладов. То есть в случае, если банк потеряет лицензию, будет признан банкротом, вкладчик не получит компенсацию. Именно поэтому так важен тщательный анализ банка, где будет открываться ОМС. Обращать внимание стоит не на действующий курс и спрэд (дельта между ценой покупки и продажи), а на репутацию банка, его надежность.

Сегодня применяется две стратегии заработка на курсе в ОМС:

1. Долгосрочные инвестиции. Предполагает рост прибыли за счет естественного повышения курса. Как показывает динамика, при долгосрочных инвестициях в ОМС можно получить хорошую прибыль без существенных рисков. Эта стратегия предполагает достаточно продолжительный срок (минимум 3-5 лет).
2. Спекуляции. Эта стратегия рассчитана на короткий срок и предполагает учет резких колебаний курса. Для ее реализации нужен счет до востребования.

Экономисты рекомендуют не сосредотачиваться на одном металле при открытии в Сбербанке ОМС, а комбинировать сразу несколько.

Доходность ОМС в Сбербанке зависит от двух факторов:

• изменение курса;
• характер открытого счета (на определенный срок или до востребования).

Сегодня Сбербанк предлагает только один вариант ОМС — до востребования. Доходность не зависит от географического положения, то есть и в Москве и в Челябинске доход с такого счета при равных условиях будет одинаковым.

Калькулятор доходности по драгоценным металлам ОМС

Сбербанк предлагает своим клиентам сервис «калькулятор доходности». Он позволяет получить представление о доходности каждого из драгметаллов с учетом курса. Информация представлена наглядно, в виде графика за любой выбранный период исходя из первоначальной суммы, и учитывает все колебания курса.

В соответствии с действующим законодательством все доходы облагаются налогом . В данном случае ключевое слово «доход», который владелец ОМС может получить только при закрытии счета и продаже драгметалла. Исключение — счета, что были оформлены более 3 лет назад (статья 217 НК РФ). Даже в том случае, если продажа актива не принесла дохода, человек обязан предоставить налоговую декларацию и подтвердить расходы (если они были).

Налоговая анализирует данные и на их основании уже делает выводы о наличии или отсутствии дохода с продажи. В случае, если НДФЛ (а это 13% от суммы прибыли) все-таки придется оплачивать, то остается право на получение налогового вычета.

Важно: при подсчете прибыли с продажи активов не стоит забывать, что убытки не переносятся на другой налоговый период. То есть если золото было приобретено в 2017, а продано в 2018, то эти затраты на покупку в год продажи не учитываются.

Открыть ОМС в Сбербанке сегодня можно двумя путями:

1. Лично посетив банковское отделение, которое оформляет ОМС (их список есть на сайте).
2. Купив металл онлайн по актуальному на этот момент курсу (для регистрации понадобится действующая на сегодня карта Сбербанка).

Процедура открытия ОМС в Сбербанке сегодня максимально упрощена и не занимает много времени.

При открытии в Сбербанке ОМС «до востребования» человек получает доход за счет изменений курса. Соответственно, если цена по курсу на его металл упала, он оказывается в убытке.

СОМС (срочный обезличенный металлический счет) в Сбербанке предполагает, что договор заключен на конкретный срок, и человек получает прибыль в виде процента от прогнозируемого повышения курса. Естественно, при досрочном закрытии счета клиент не получает доход. Открыть сегодня такой счет в Сбербанке нельзя.

Можно ли открыть счет несовершеннолетнему вкладчику

Открыть ОМС в Сбербанке на имя несовершеннолетнего можно. Если ребенку меньше 14 лет, сделать это должны его законные представители. Все операции по вкладу также будут производиться только родителями или опекунами.

После 14 лет родители могут предоставить в банк письменное согласие на то, чтобы ребенок самостоятельно открывал и управлял ОМС.

Открыть ОМС на другого человека можно только при наличии нотариально заверенной доверенности. Срок оформления при этом увеличивается до 7 дней.

Чтобы сегодня открыть ОМС (в Сбербанке) онлайн, необходимо сделать следующее:

• зайти в свой кабинет на сайте банка;
• найти подраздел «Металлические счета»;
• выбрать один из четырех возможных драгметаллов;
• внести свои данные в форму на открытие ОМС;
• изучить договор и условия;
• подтвердить свое решение;
• после того как оплата пройдет, ОМС в Сбербанке считается действующим.

Все, что потребуется для такого способа — действующая на сегодня карта Сбербанка и достаточный остаток средств на ней. Это самый простой и быстрый способ, который займет не более получаса.

Тем же, у кого нет карты Сбербанка или возможности воспользоваться онлайн-сервисом, придется обращаться лично в отделение банка. К сожалению, такая возможность пока есть только у жителей Москвы и Московской области. Для открытия ОМС человеку понадобится паспорт, ИНН. Чтобы открыть или закрыть ОМС в Сбербанке, не нужно платить никаких комиссий. Времени это также займет немного, повторный визит в Сбербанк не понадобится.

ОМС сегодня может стать выгодным. Но для этого инвестору нужно изучить условия, курс, выбрать стратегию и контролировать ситуацию на рынке.

Надеюсь, информация была для вас полезной. Удачных вложений! Обязательно читайте наши новости и не забудьте поделиться ссылкой с друзьями.

Оцените статью: