Стоит ли вкладываться в облигации федерального займа изучаем доходность

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "стоит ли вкладываться в облигации федерального займа изучаем доходность". Мы постарались в полной мере раскрыть тему и объяснить все доступным языком. Все свои вопросы вы можете задавать в комментариях к статье. Наш эксперт будет оперативно на них отвечать.

Стоит ли вкладываться в облигации федерального займа?

Есть небольшая сумма для инвестиций — в районе 300 тысяч рублей. Ежемесячно могу пополнять эту сумму примерно на 20 тысяч. Срок инвестиций — 5—6 лет. Как один из вариантов рассматриваю ОФЗ .

Я слышал, что при ухудшении отношений между США и Россией очередные санкции могут затронуть ОФЗ . Пока что США не вводят санкций против госдолга России, но новости об этом периодически всплывают. Если это все же произойдет, что может случиться с купленными облигациями?

Андрей, ОФЗ — один из самых надежных способов вложить деньги. Даже в случае санкций против российского госдолга с вашими инвестициями вряд ли случится что-то плохое. Объясняю, почему ОФЗ можно доверять.

Изображение - Стоит ли вкладываться в облигации федерального займа изучаем доходность proxy?url=https%3A%2F%2Fimg-cdn.tinkoffjournal.ru%2Fshepelev.msgr3wcmnsbq

Мы подробно писали про ОФЗ в нашей статье «Дать денег Минфину», поэтому расскажу кратко.

Государству всегда нужны деньги, и один из способов их получить — взять в долг, выпустив облигации федерального займа. Инвесторы покупают ОФЗ и получают от Минфина купонный доход (проценты), а затем им возвращается номинальная стоимость облигаций. Купить ОФЗ может любой желающий при наличии брокерского счета или индивидуального инвестиционного счета.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Раз облигации федерального займа выпускает Минфин РФ , их надежность очень высока. Пока у государства есть деньги, оно может отдавать свои долги.

Доходность ОФЗ примерно такая же, как по банковским вкладам. Однако можно заработать больше, если покупать облигации через ИИС и оформить возврат НДФЛ — 13% от вложенной на ИИС суммы, но не более 52 000 Р в год.

Изображение - Стоит ли вкладываться в облигации федерального займа изучаем доходность proxy?url=https%3A%2F%2Fimg-cdn.tinkoffjournal.ru%2Fcornucopia_minicover.iacn6mszu6k9%400.5

Платежеспособность Минфина РФ сейчас ни у кого не вызывает вопросов. Однако есть опасения, что США введут санкции против российского госдолга и это как-то повлияет на инвесторов, владеющих ОФЗ .

По данным Центробанка, на 01.05.2018 иностранцам принадлежит 32,3% ОФЗ . Если США запретят своим гражданам и юридическим лицам покупать российские ОФЗ и владеть ими, то иностранные инвесторы начнут распродавать ОФЗ . Предложение превысит спрос, рыночная стоимость ОФЗ упадет.

Подобное уже было в середине апреля 2018 года на фоне санкций против некоторых российских чиновников, бизнесменов и юридических лиц. С 9 по 17 апреля иностранные инвесторы продали российских ОФЗ приблизительно на 100 млрд рублей, из них на 52 млрд — за 9—10 апреля. Но ничего страшного не случилось: российские банки и инвестиционные фонды быстро скупили долговые бумаги, от которых избавились нерезиденты.

При этом из-за временного снижения цены ОФЗ их доходность к погашению повысилась на 0,4—0,5 процентного пункта. Это значит, что в апреле можно было купить ОФЗ чуть выгоднее обычного: цена бумаг была меньше, а номинал и купонные выплаты не менялись.

Изображение - Стоит ли вкладываться в облигации федерального займа изучаем доходность proxy?url=https%3A%2F%2Fimg-cdn.tinkoffjournal.ru%2Fobligac%400.5

Безопаснее покупать те ОФЗ , которыми вы сможете владеть вплоть до даты их погашения. Иначе при падении цены ОФЗ есть вероятность продать бумаги дешевле, чем купили. Будет убыток. Учтите этот нюанс в своей инвестиционной стратегии.

Дефолт по облигациям маловероятен даже в случае санкций против госдолга. У России есть большой золотой запас и куда более устойчивая экономика, чем 20 лет назад, когда случился крах пирамиды ГКО .

Вложение денег в ОФЗ через российского брокера — это вполне безопасный вариант инвестиций. Даже если США введут санкции против российского госдолга, ОФЗ не исчезнут, купоны по ним поступят на ваш счёт, номинал будет погашен в свой срок.

Изображение - Стоит ли вкладываться в облигации федерального займа изучаем доходность proxy?url=https%3A%2F%2Fimg-cdn.tinkoffjournal.ru%2Fbroker-200%400.5

Если ваш горизонт инвестирования 5—6 лет и есть возможность регулярно вносить деньги, рассмотрите также включение в инвестиционный портфель небольшого объема акций или, лучше, ETF на индексы акций. В долгосрочной перспективе потенциальная доходность акций выше, чем у облигаций. Правда, и риски больше.

Стоит ли поменять вклад на облигации: 7 вопросов об ОФЗ

Изображение - Стоит ли вкладываться в облигации федерального займа изучаем доходность proxy?url=https%3A%2F%2Fstatic3.banki.ru%2Fugc%2F69%2Fc9%2Fc7%2Ff6%2F59d772a21cb6a4.76770211_k-1

Облигации федерального займа (ОФЗ) с середины 1990-х выпускаются Минфином России. Таким способом чиновники пополняют бюджет. В этом году, например, Минфин уже разместил на Московской бирже облигации на 1,3 трлн рублей. Приобретать их имеют право как профессиональные участники – банки и брокеры, так и граждане. Достаточно открыть счет у брокера, обратиться в управляющую компанию или открыть индивидуальный инвестиционный счет. Иногда не требуется даже личного присутствия. Если у вас достаточно свободного времени и знаний, тогда вам к брокеру. Комиссии брокеров в разы ниже, чем у управляющих. ОФЗ – это очень ликвидные бумаги, сделки с ними происходят на бирже регулярно, поэтому следить за «курсом» и зарабатывать на росте цен мелкие частные инвесторы могут ничуть не хуже, чем профессионалы.

Стать инвестором можно даже с тысячей рублей в кармане. Номинал большинства облигаций, обращающихся на Московской бирже, составляет всего 1 тыс. рублей. Такой же порог входа и у многих фондов, инвестирующих в ОФЗ. Но, чтобы получить более ощутимый доход, управляющие и брокеры советуют начинать с суммы в несколько десятков тысяч рублей. В этом случае можно приобрести облигации разных выпусков и диверсифицировать свои риски. Например, на случай, если стоимость какой-либо из них упадет. А если вы готовы инвестировать более внушительную сумму, то можно отдать свои средства в доверительное управление: это позволит сэкономить на комиссиях и самому принимать участие в выборе бумаг. Приятным дополнением является льготный режим налогообложения по этому инструменту. Купонный доход по ОФЗ не облагается налогом на доходы физических лиц.

Нет видео.
Читайте так же:  Документы для открытия ооо
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Стоит ли вкладываться в облигации федерального займа изучаем доходность proxy?url=https%3A%2F%2Fstatic2.banki.ru%2Fugc%2Fa9%2F39%2F8a%2F2e%2F59d77350661c65.38360300_k-2

Даже если просто купить ОФЗ и не совершать с ними никаких операций, то текущие ставки позволяют получить доходность выше, чем у банковских вкладов. По данным ЦБ, в конце сентября средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физических лиц в рублях составила 7,24%. При этом доходность вкладов в государственном Сбербанке ниже 6% годовых, а у ВТБ 24 – чуть выше 7%. Для сравнения: годовая доходность лучших фондов, инвестирующих в долговые инструменты, превышает 10–11%. Управляющие активно зарабатывают, спекулируя госбумагами на бирже. Благо рынок это позволяет делать. Например, купив в ноябре прошлого года ОФЗ со сроком погашения в 2027 году по цене 96% от номинальной стоимости, сейчас можно было бы продать ее на 5% выше номинала. В следующем году с учетом ожиданий дальнейшего снижения ЦБ ключевой ставки аналитики прогнозируют годовую доходность ОФЗ на уровне 11–12%. С другой стороны, предупреждают опрошенные Банки.ру эксперты, непрофессиональный инвестор легко может понести убытки. Поэтому лучшая стратегия – держать облигации до их погашения. Это позволит заработать на купонном доходе и в конце срока вернуть первоначально вложенные средства.

Изображение - Стоит ли вкладываться в облигации федерального займа изучаем доходность proxy?url=https%3A%2F%2Fstatic1.banki.ru%2Fugc%2Fd5%2Fe4%2F67%2F97%2F59d77601dd6b87.10953619_Fotolia_105353254_Subscription_Monthly_M_copy

Как и в случае с банковским вкладом, купив облигацию, вы получаете гарантированный доход в виде регулярных купонных выплат: обычно раз в полгода. В конце срока эмитент, выпустивший бумагу (в данном случае Минфин), обязан вернуть инвесторам вложенные средства. Причем независимо от рыночной стоимости ОФЗ выплаты должны рассчитываться по их номиналу. Конечно, существует вероятность, что к концу срока заемщик не сможет расплатиться по долгам в запланированную дату. Проще говоря, компания или банк заемщик заявит: «Денег нет, давайте договариваться» или объявит себя банкротом. Однако опрошенные Банки.ру аналитики считают, что риски того, что Минфин (читай: государство) по каким-то причинам не сможет расплатиться с инвесторами, сейчас минимален. В этом случае это бы означало дефолт государства и коллапс всей экономики страны.

В конце 2014 года после обвала нефтяных цен и последовавшего резкого падения рубля Банк России принял решение о повышении ключевой ставки с 10,5% до 17%. Иностранные инвесторы начали распродавать российские активы. Все это в совокупности спровоцировало кризис на долговом рынке: котировки государственных облигаций снизились на 30–40%. В частности, стоимость длинных ОФЗ с погашением в 2028 году в начале января 2015 года упала до 60% от номинала. По оценке аналитиков инвесткомпании «Регион», в среднем потери инвесторов в рублевые гособлигации составили более 14%. В числе пострадавших оказались банки, которым пришлось прибегать к заемному финансированию в ЦБ, пенсионные фонды и частные инвесторы.

Стоит ли вкладываться в Облигации Федерального Займа? Изучаем доходность

Изображение - Стоит ли вкладываться в облигации федерального займа изучаем доходность proxy?url=https%3A%2F%2Fteletype.in%2Ffiles%2F25%2F25239a1c-080d-4435-abe4-37fe9732c50e

Последние несколько лет происходит приток денежных накоплений из банковских вкладов в инструменты с фиксированной доходностью – облигации. Чаще всего, бывшие клиенты банков выбирают альтернативу вкладам по надежности – государственные облигации. Кто – то для этого использует обычный брокерский счёт, кто – то более подкованный, такой инструмент как ИИС.

Почему так происходит?

Последние 4 года ознаменовали себя нестабильностью банковской отрасли (кроме, конечно же, государственных банков). От 50 до 100 банков лишают лицензии каждый год, огромный приток клиентов в ТОПовые государственные банки, несправедливое возмещение от Агентства Страхования Вкладов, вопросы по переводам перед отзывом лицензии, забалансовые вклады и многое другое, не позволяют полноценно доверять банковской системе. На фоне этого, вложения в ОФЗ (облигации федерального займа) выглядят невероятно интересно.

Какие преимущества при вложении в ОФЗ?

1. Доходность выше, чем по вкладам в ТОП 10 банках.

2. Настраиваемые сроки для вложения. Разместить можно на любой срок.

3. Отсутствие потерь при досрочной продаже облигаций в виде начисленных процентов (НКД).

4. Гарантия погашения и выплаты процентов напрямую от государства (надежнее, чем через посредника – АСВ).

5. Нет предельной суммы для гарантии возврата средств.

6. Процентный доход не облагается налогом.

7. Минимальная сумма – 1000 рублей

8. Можно покупать на ИИС и получать налоговый вычет.

Какие минусы?

1. Необходим хотя бы минимальный объем знаний о рынке (если формируем портфель самостоятельно).

2. Риски посредника (Брокера/Управляющего).

3. При досрочном выходе из бумаг возможна продажа по цене ниже их покупки.

4. Периодические колебания выпусков ОФЗ могут достигать 10 – 15 %, что может привести нас к эмоциональному дискомфорту (в народе «психованию»).

Читайте так же:  Линия для производства поддонов

Как нивелировать риски и максимизировать эффект от преимуществ государственных облигаций?

Изображение - Стоит ли вкладываться в облигации федерального займа изучаем доходность proxy?url=https%3A%2F%2Fteletype.in%2Ffiles%2F40%2F4053eabf-2c7d-474d-be03-31bc547f9ec1

Давайте разбираться поэтапно!

Первое – минимальные знания о рынке.

Сразу скажу, отличным началом является прочтение этой статьи. Может быть, с точки зрения теории, Вам будет достаточно. Но, всё – таки, лучше всего ознакомиться с дополнительным материалом, например, статьями, которые я пишу в Telegram канале «Лайфхак от финансиста» и частично дублирую на Смартлаб. Также, необходимо ознакомиться со страничкой в Википедии на тему государственных облигаций и посмотреть вебинар или ознакомительное видео об ОФЗ Вашего Брокера, у которого открыли счёт, если такого нет – можете посмотреть материалы по ссылкам в конце статьи.

Этого Вам будет достаточно для набора минимальных теоретических знаний о рынке государственных облигаций, дальше только практика.

Второе – Риски посредника.

Проблема выбора профессионального участника РЦБ (рынка ценных бумаг) встает на самом начальном этапе прихода инвестора на рынок. «Новичок» начинает изучение предложений различных Брокеров и управляющих компаний, в основном, с точки зрения надежности и дешевизны тарифов.

Что хочется здесь отметить?

Во – первых, стоит определиться, каким образом Вы хотите вкладывать деньги, самостоятельно или через услугу доверительного управления. Почему это важно? При выборе посредника (а брокер и управляющий всё же посредники), в лице Управляющей компании, мы должны правильно оценить стратегию управления, чтобы она соответствовала нашим рискам и «хотелкам», а расходы и надежность отойдут на второй план. Мы же не будем отдавать деньги тем компаниям, которые не принесут нам прироста капитала.

О том «как выбрать Брокера» я написал в статье на Яндекс дзен.

Здесь я укажу основной тезис – выбирать нужно, скорее, по удобству и сервисам, нежели по дешевизне.

По поводу рисков как компании, рекомендую акцентировать внимание на такой услуге как маржинальное кредитование. Это сделать просто: либо, при открытии счёта, вы указываете, что хотите осуществлять операции только на собственные средства – без заемных, и, таким образом, не даёте возможность Брокеру пользоваться Вашими активами в моменте; либо, если счет уже открыт, в личном кабинете осуществляете отказ от маржинального кредитования (чаще всего одним кликом). Это позволит Вам, при ситуации с банкротством Брокера, остаться с Вашими активами. Не панацея, но способ уменьшить свои риски.

На заметку, по поводу рисков. Наш рынок брокерских услуг уникален – минимально количество отзывов и банкротств с «киданием» клиентов, поэтому сильно на этот счёт не стоит волноваться – выбирайте Брокера из ТОП 10 и не заморачивайтесь.

В случае, если, вдруг, такое произойдет, то Вы легко переведете активы к другому Брокеру. У меня лично клиенты переходили из других компаний и переводили активы от обанкротившихся Брокеров.

Кстати, для диверсификации, можно открыть счёта хоть во всех ТОП 10. Это не запрещено (исключение ИИС). У меня 5 счётов у разных Брокеров, но пользуюсь в основном одним.

Перейдем плавно к третьему вопросу о минусах – риску выхода из облигаций ниже цены покупки при досрочной продаже.

Изображение - Стоит ли вкладываться в облигации федерального займа изучаем доходность proxy?url=https%3A%2F%2Fteletype.in%2Ffiles%2F08%2F08200be7-089c-426c-8946-80622bb85541

Здесь стоит отметить 2 момента:

1. Срок, на который мы инвестируем.

Это один из основополагающих факторов Вашей стратегии при инвестировании. Всегда заранее определяем сроки, на которые Ваши накопления будут задействованы и «заняты». Срок, в 99% случаев, определяется финансовыми целями (накопление на пенсию, покупку автомобиля, квартиры, виллы в Испании и тд.). Ваша цель должна быть материально конкретизирована, чтобы Вы могли спрогнозировать и спланировать действия по её достижению.

Если цель мы поставим в сумме 3 млн. рублей и мы готовы инвестировать какие – то средства разово/ежемесячно/ежегодно, то всё это можно просчитать! Описывать сейчас это не буду, как – нибудь сделаю отдельную статью на этот счёт.

Соответственно, мы всё посчитали и, исходя из расчетов, действуем.

2. Облигации нужно покупать такие, которые будут максимально стабильными в Вашем понимании (уровне принятия рисков).

Принимать решение в этом ключе необходимо с помощью 2 принципов:

· Покупайте ОФЗ с коротким сроком погашения. Имею ввиду, со сроком, максимум до 3-х лет.

· Вложения в ОФЗ не должно производиться на последние деньги. У Вас в запасе должна быть «подушка безопасности», например, на карте или счёте с начислением процентов на остаток. Достаточно удобная штука, главное держаться дисциплины и не изымать средства при малейших капризах.

Таким образом, мы сможем избежать потерь при выходе из ОФЗ.

Четвертый минус частично вытекает из предыдущего, но имеет свои особенности.

Что сделать, чтобы быть эмоционально стабильным в отношении своего портфеля ОФЗ, в случае колебаний?

1. Еще раз прочитать статью о факторах, приводящих к дефолту государства.Надежней государства у нас пока ничего нет. Если реагировать на каждое дуновение и панические выходы нерезидентов с рынка, то можно и поседеть.

2. Распределить портфель в группу инструментов с различными сроками погашения. Этот метод называется диверсификация. Возьмите 10 различных выпусков и сидите спокойно.

3. Если всё равно нервничаете, то берите короткие выпуски ОФЗ – они максимально стабильны.

Наконец, мы поняли основные нюансы подхода к инвестированию в ОФЗ, теперь перейдем к практике.

Что нужно чтобы их купить?

Читайте так же:  Регистрация организации (ооо) в саратове

1. Выбрать Брокера либо Управляющую компанию.

2. Открыть брокерский счёт или ИИС.

3. Отключить маржинальное кредитование.

4. Завести деньги на счёт.

5. Выбрать облигации (можно воспользоваться срезами по ставкам в канале).

6. Купить облигации.

Инвестируйте в ОФЗ с разумным подходом!

Изображение - Стоит ли вкладываться в облигации федерального займа изучаем доходность proxy?url=https%3A%2F%2Fteletype.in%2Ffiles%2Fb0%2Fb0e79d77-2637-47b8-a8ce-20da52a95d59

на статью Яндекс Дзен «как выбрать Брокера»

Облигации — достаточно новый для нашей страны вид инвестиций. И если к банковским вкладам все уже давно привыкли, то фондовый рынок воспринимается многими как что-то сверх естественное и непонятное. Принято считать, что торговля на бирже — это удел профессионалов, обладающих большими познаниями в области финансовых рынков. И оперирующих суммами в десятки, а то и сотни миллионов. Если не долларов, то рублей.

Бытует заблуждение — что для простого человека, покупка ценных бумаг на фондовом рынке — прямой путь к разорению. Да и нечего там делать. Ну сколько можно заработать на свои небольшие вложения?

С одной стороны, доля истины в этом есть. Абсолютному чайнику тяжело будет без знаний вести прибыльную торговлю. Но никто не заставляет Вас покупать высокорискованные активы, в лице акций.

Есть гораздо более надежные способы вложения средств. Не требующих от вас практически никаких знаний, опыта и умений. Да и начинать можно с весьма скромных сумм.

Речь идет об облигациях.

В этой статье я отвечу на самые популярные вопросы, которые мучают новичков и предостерегающих их от начала инвестиций в ценные бумаги. Как в одной поговорке «И хочется и колется».

На ММВБ 99% обращающихся долговых бумаг имеют номинальную стоимость равную — 1 000 рублей. Бывают конечно исключения: 200, 500 или 1 500 рублей. Но это как правило непопулярные бумаги. Все облигации федерального займа (ОФЗ) — стоят 1 тысячу.

Основную прибыль, владельцы бумаг получают в виде купонного дохода.

Купонный доход — это аналог процентов по банковским вкладам.

Выплаты производятся раз в квартал, полгода, год, в зависимости от облигации. Основная масса обращающихся бумаг выплачивает купон 2 раза в год.

Деньги автоматически поступают на ваш счет. И можно сразу же распоряжаться ими по своему усмотрению.

Доходность напрямую зависит от текущей процентной ставки в стране. Прибыль по облигациям немного превышает ее. На 10-20% и выше, в зависимости от бумаги. ОФЗ, как самые надежные, дают меньше прибыли, корпоративные бумаги (Газпром, Роснефть, Сбербанк) — чуть больше. Бумаги более мелких компаний — еще выше.

Изображение - Стоит ли вкладываться в облигации федерального займа изучаем доходность proxy?url=https%3A%2F%2Fvse-dengy.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fzarabotok-na-obligatsiyah

Более простой способ, примерно узнать, сколько можно заработать покупая долговые бумаги — это посмотреть текущие процентные ставки по банковским вкладам. Нас интересуют только крупнейшие банки страны — ВТБ, Сбербанк.

Если взять для примера Сбербанк, то разница в доходности между вкладами и его же облигациями, обращающимися на бирже составляет 1,5-2 раза.

Не смотрите на самые выгодные вклады с высокой процентной ставкой. Они созданы для привлечения внимания клиентов. Для получения максимально возможного процента — нужно открыть вклад на сумму от нескольких сотен тысяч или 1-2 миллиона.

Смотрите на средние вклады, с минимальной суммой внесения 30-50 тысяч рублей. Умножайте процентную ставку в 1,5-2 раза и вот вам примерная доходность облигаций.

В предыдущем вопросе мы ответили, что облигации дают прибыль большую, чем банковские вклады. Покупая облигации Сбербанка, вы получаете доходность выше, чем при открытии банковского вклада.

Но не все облигации одинаково хороши. Есть так называемые «мусорные» облигации и бумаги 3-го эшелона. Они могут давать еще большую доходность. Но лучше не связываться с ними. А обратить внимание именно на самые надежные бумаги:

  • ОФЗ;
  • корпоративные облигации крупнейших российских компаний (голубые фишки).

Именно они обладают самым оптимальным соотношением доходности и надежности.

Отвечая на вопрос «стоит ли покупать облигации федерального займа?» выскажу собственное мнение. Однозначно да!

Чтобы объяснить принцип работы, нужно сначала ответить на 2 вопроса:

  1. Зачем их выпускают?
  2. Для чего нужны облигации?

Упрощенно, облигации — это долговая расписка. Деньги взятые в долг. Покупая долговые бумаги, владелец имеет право на получение прибыли за все время владения. Это как выплаты процентов по кредиту. Только основная сумма долга, выплачивается в конце срока обращения облигации.

Выпуск облигаций — это возможность привлечения дополнительных средств в компанию для определенных целей. Например, для финансирования новых проектов и дальнейшего развития. Взамен, компания выплачивает держателям определенный, заранее оговоренный процент от стоимости бумаги.

Изображение - Стоит ли вкладываться в облигации федерального займа изучаем доходность proxy?url=https%3A%2F%2Fvse-dengy.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fkak-rabotayut-OFz

Для компании это выходит дешевле, чем брать кредит напрямую в банке под высокие проценты. Либо же не каждый банк способен обеспечить необходимой суммой.

Эмиссия (размещение) бумаг на долговом рынке решает обе эти проблемы. Можно привлечь очень много средств под более низкий процент.

Покупая облигации, можно получать прибыль в виде купонного дохода на весь период обращения бумаги. Очень напоминает банковский депозит. Только доходность выше. И продать ее можно в любое время, буквально за пару секунд. И что самое главное — без потери накопленных процентов.

Давайте рассмотрим какие выгоды извлекает инвестор, покупая облигации. И самое главное, обратим внимание на недостатки.

Читайте так же:  Депремирование работников и тк рф

Достоинства:

  1. Доходность. Прибыль по облигациям находится по середине между банковскими вкладами и инвестициями в акции. Превышает первые и уступает вторым.
  2. Гарантированная доходность. Стоимость акций может как расти, так и понижаться. В итоге, нельзя точно прогнозировать сколько удастся заработать. Покупая облигации, вам заранее известно, какую прибыль и когда вы получите.
  3. Низкая стоимость. Цена 1 бумаги составляет всего 1 тысячу рублей. И получаемая прибыль не зависит от вложенной вами суммы. Купите вы на 5 тысяч, 100 000 или на десятки миллионов — процент прибыли на вложенный капитал будет одинаковый. По банковским вкладам, для получения более высокого процента, нужна более весомая сумма.
  4. Сохранение начисленных процентов. В любой момент можно продать облигации, без потери начисленной прибыли. Даже через неделю или 1-2 дня после покупки. Вам выплатят полностью весь причитающийся доход. В этом помогает накопленный купонный доход (НКД).
  5. Длительность вложений. Покупая долгосрочные облигации (10-20 лет) — вы фиксируете прибыль по купонам на все это время. И если в дальнейшем процентная ставка в стране снижается, доходность банковских вкладов падает, ваша прибыль остается неизменной.
  6. Широкий выбор. На рынке обращаются сотни долговых бумаг. Для себя можно найти подходящее. По доходности, надежности, сроку обращения.
  7. Простота покупки-продажи. Все операции совершаются в считанные секунды. Не нужно никуда ехать, заключать договора, вносить деньги. Выбрали несколько бумаг, купили не выходя из дома. Аналогично при продаже. Нужны срочно деньги — продали часть активов, средства вывели на банковский счет.
  8. Возможность увеличить прибыль без риска. Речь идет об открытии ИИС. Используя данный счет, вы гарантированно получаете от государства 13% от суммы внесенных средств. В итоге за первый год вы получите доходность в 3-5 раз выше, чем по банковским вкладам. Звучит нереалистично, но это правда.

Недостатки:

  1. Нет гарантии возврата средств. Банковские вклады застрахованы АСВ на 1,4 млн. рублей. В долговом рынке немного иная процедура. При возникновении проблем у эмитента, владельцы облигаций имеют первоочередное право на возврат средств, в том числе и по не дополученной прибыли. Чтобы избежать этого, рекомендуется вкладывать деньги в надежные корпоративные облигации (трудно представить себе, что такие гиганты как Газпром или Сбербанк будут находиться в стадии банкротства) или ОФЗ (здесь гарантом возврата вообще выступает государство и единственной причиной не выплаты будет дефолт).
  2. Стоимость облигации может со временем возрастать или уменьшаться. В первую очередь, в связи с неблагоприятными экономическими ситуациями в стране. Эта информация важна для тех, кто будет продавать их раньше окончания срока обращения. При держании до конца (до погашения) — владелец получает обратно полную сумму стоимости бумаги (номинал).

Как видите, все достоинства перевешивают недостатки. А покупая только ОФЗ, вы практически сведете вероятность будущих возможных проблем к нулю.

Если ставить вопрос: «Что приносит большую прибыль облигации федерального займа или вклад?», то однозначно выгоднее вложиться в облигации.

Но здесь не нужно слепо смотреть только на доходность. Следует просто включить голову и проанализировать несколько других факторов:

  1. Срок вложений.
  2. Имеющуюся на руках сумму.
  3. Преследуемую цель.
  4. Временные затраты на открытие счета.

Например, на руках у вас есть 30 тысяч рублей и вы планируете вложить их на 3 месяца. В банке вам дают 6% годовых, по облигациям можно получать — 10%. Если перевести в деньги: вклад принесет около 1,5% или 450 рублей. Облигации — 2,5% или 750 рублей. Разница в 300 рублей. Не думаю, что вы готовы ради нескольких дополнительных сотен открывать счет у брокера, переводить деньги, покупать бумаги и потом их продавать. Слишком много лишних движений за такую ничтожную дополнительную прибыль.

Или, у вас есть 10 000. Можно вложить на несколько лет. Разница в годовой доходности в процентах может составить 30-50 и даже 100%. Очень хорошо. Но в абсолютной прибыли мы опять видим не очень существенное различие. Опять буквально пару сотен рублей сверху при вложениях в облигации.

Поэтому перед принятием решения нужно взвесить все за и против.

Торговля облигациями осуществляется в торговом терминале. В большинстве случаев — это QUIK. Перед началом необходимо настроить программу. Далее все не сложнее работы с Excel. Выводится список всех доступных бумаг. И производим сортировку по нужному параметру.

  • доходность;
  • период обращения;
  • размер или периодичность выплаты купона;
  • дневной оборот на бирже;
  • и многое другое.

Если вам интересует в первую очередь доходность, после сортировки все самые выгодные бумаги будут сверху. Вам останется только выбрать подходящие и совершить покупку.

Есть 2 способа покупки:

  1. В отделениях банка (ВТБ и Сбербанк) можно купить, так называемые народные облигации (об этом чуть ниже).
  2. На фондовом рынке. Но для этого нужно заключить договор с брокером, для предоставления доступа на биржу.

С первым пунктом думаю сложностей ни у кого не возникнет.

По второму пункту алгоритм действий следующий:

  1. Выбираете надежного брокера. Кому интересно, я уже несколько лет работаю с брокером Открытие.
  2. Заключаете договор.
  3. Получаете доступ на биржу.
  4. Устанавливаете специальную программу для торговли.
  5. Вносите деньги на счет.
  6. Покупаете облигации.
Читайте так же:  Отчет по форме сзв-стаж в 2019-2020 году (бланк и образец заполнения)

Выпущенные минфином облигации для населения (ОФЗ-н), сразу же прозванные «народными» имеют только один существенный плюс. Покупку в банке. За такое удобство приходится расплачиваться чуть меньшей доходностью.

Изображение - Стоит ли вкладываться в облигации федерального займа изучаем доходность proxy?url=https%3A%2F%2Fvse-dengy.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fdohodnost-OFz

Аналогичные бумаги (также выпущенные государством), но обращающиеся на фондовом рынке дают доходность на 20-30% выше. И дополнительно имеют массу других преимуществ перед «народными» облигациями.

На рынке каждую секунду совершаются сотни сделок по купле-продаже ценных бумаг. По ликвидным облигациям, в том числе и ОФЗ продажу можно осуществить за секунду. Причем по справедливой цене.

Единственное, что нужно учитывать — время торговли бирже. Только в будние дни. С 10 утра до 6-40 по московскому времени.

В 2017 году налог на купонный доход был отменен для всех видов корпоративных облигаций, если он не превышает текущую ставку рефинансирования на 5 процентных пунктов. Вся полученная прибыль сверху — 35% налога.

Если облигация дает владельцу прибыль в размере 20% годовых при процентной ставке в 10%, то доходность в 15% не подлежит налогообложению. На оставшиеся 5% прибыли государство удерживает 35% налога.

По ОФЗ налог на прибыль по купонам не предусмотрена.

Обязательный налог берется при получении прибыли от продажи долговых бумаг за счет роста курсовой стоимости. То есть купили за 1000, продали за 2000. Образуемая чистая прибыль в 1000 рублей подлежит налогообложению — 13% или 130 рублей.

Все налоги в конце года автоматически удерживает с вашего счета брокер (если есть свободные денежные средства).

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Вкладываем деньги в ОФЗ (облигации федерального займа)?

Вы хотите узнать о том, как вложить деньги в ОФЗ, т.е. облигации федерального займа? Сегодня мы расскажем вам подробнее о том, каким образом происходит инвестирование, что такое облигация, где её купить и на какой доход можно рассчитывать.

Итак, начнем с определения: государственная облигация – это ценная бумага, при помощи которой подтверждается факт займа денежных средств. С её помощью кредитор может потребовать возврата вложенных средств и причитающихся по ним процентам.

Есть еще одно определение: облигация – это долговая бумага, в соответствии с которой инвестор должен получить от эмитента номинальную стоимость облигации и проценты по купонам в строго установленные сроки. Выпускаться они могут как частными компаниями, так и государством.

На сегодняшний день существует устойчивое мнение о том, что инвестиционный портфель, созданный на основе облигаций, является одним из наиболее низкорискованных, т.е. безопасным. Самый большой риск, который может быть у держателя бумаг – это дефолт всего государства, а такой случай является весьма маловероятным.

Иногда вложения в такие ценные бумаги сравнивают с вкладами по своей надежности, при этом доходность примерно совпадает. Однако есть одно различие – ценные бумаги не страхуются в АСВ, подробнее здесь.

Какие есть преимущества в покупке облигаций:

  • Превосходство платежеспособности, иными словами – надежности. Вкладываясь в крупные предприятия, такие как Газпром, Лукойл и т.д., вы получаете более надежное капиталовложение, которые обладают большой ликвидностью;
  • Кред-вание компаний через облигации без посредников позволяет самостоятельно управлять своими инвестициями;
  • По облигациям действуют фиксированные процентные ставки доходности, благодаря этому их можно продать в любой момент без потери дохода.

Доходность облигации зависит от нескольких составляющих:

  • Купонных выплат – процентов, которые выплачиваются исходя из оговоренных заранее сроком;
  • Цены размещения – цена, по которой продают облигацию;
  • Номинальной стоимости – это сумма, которую компания вернет при погашении займа;
  • Дисконта – разнится между номинальной и текущей стоимостью, т.к. номинал всегда выше, чем цена размещения.

Различают краткосрочные облигации (от 1 до 5 лет), среднесрочные (от 2 до 4 лет) и долгосрочные (от 5 до 30 лет). Помимо этого, есть государственные, муниципальные и корпоративные, при этом последние считаются наиболее прибыльными.

ОФЗ выпускаются Министерством финансов РФ, они являются среднесрочными ценными бумагами. Их продажа ведется в основном на крупных торговых площадках, лидером является ММВБ (Московская межбанковская валютная биржа). Совершить покупку можно как самостоятельно, так и через брокера, который возьмет за свои услуги небольшую комиссию (в среднем 0,2-,05% от суммы покупки).

Если говорить о доходности, то сейчас её значения выглядят следующим образом:

  • Корпоративные – до 18-20% годовых;
  • Муниципальные – до 7-9% годовых;
  • Государственные – до 6-8% годовых.

Обратите внимание, что доходность по облигациям ОФЗ находится в прямой зависимости от срока, остающегося до момента погашения – чем он дольше, тем на больший размер прибыли сможет рассчитывать владелец бумаг.

Изображение - Стоит ли вкладываться в облигации федерального займа изучаем доходность 34457565634535
Автор статьи: Василий Панасейко

Позвольте представиться. Меня зовут Василий. Я уже более 15 лет являюсь частным предпринимателем. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные и не очень задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 5

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here