Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Список банков, выдающих кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

На сегодняшний день получить в кредит крупную сумму весьма непросто, особенно сложно сделать это под разумный, а не грабительский, как это часто бывает, процент.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов банки выдают неохотно, но, все же, несколько адекватных предложений в данной отрасли есть. Мы провели тщательный анализ предложений банков в Российской Федерации и сейчас представляем вашему вниманию варианты по получению кредита под залог недвижимости без подтверждения доходов в любом регионе России. Давайте начнем.

Итак, не будем сейчас рассуждать о том, стоит ли в принципе брать кредит под залог недвижимости, т.к. сама по себе она представляет большую ценность, т.к. если уж вы ищете такое предложение, значит все для себя решили, и наша задача – предложить вам лучший вариант.

Естественно, что рассматриваться здесь будут только те предложения, в которых фигурируют приличные суммы займов, иначе логичнее было бы обращаться не в банк, а, скажем, в МФО.

Какие банки дают кредит под залог недвижимости без справок о доходах?

Итак, кредит наличными без справок и поручителей под залог квартиры или другой недвижимости предлагают немногие банковские учреждения. Мы рассмотрим как те, которые вовсе не требуют подобных документов, так и более взыскательные, но не загоняющие заемщиков в тупик.

Для удобной навигации список банков в которых можно получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов и минимумом документов:

• Тинькофф Банк
• Банк Жилищного Финансирования
• Сбербанк
• Восточный Экспресс Банк
• Россельхозбанк
• ВТБ Банк Москвы
• СовкомБанк
• Национальная Фабрика Ипотеки

Относительно новое, но уже успевшее зарекомендовать себя с лучшей стороны предложение по оформлению кредита под залог недвижимости от Тинькофф Банка . Тут все довольно просто:

У данного кредитного предложения от Тинькофф Банка есть немало преимуществ, в частности отсутствуют требования к большому пакету документов и долгим очередям ожидания. А также:

• Квартира остается у владельца — не требуется переоформлять недвижимость на банк, аннулировать регистрацию и прописку
• Представитель банка доставит дебетовую карту для кредита вместе с документами. Деньги станут доступными после успешной регистрации залога
• Получение кредита сразу после успешной регистрации залоговой недвижимости

И самое главное что заявка уходит без проверки кредитной истории или информации о прошлых задолженностях, а также Тинькофф не просит справку о подтверждении дохода. Кроме того необязательно даже предоставлять документы по объекту недвижимости! Вся сделка оформляется практически по паспорту в день обращения.

Также на сайте присутствует удобный кредитный калькулятор с помощью которого вы сможете в пару шагов оформить заявку на получение кредита под залог недвижимости в Тинькофф Банке и узнать все интересующие детали, к примеру, проценты, сроки и список документов.

Банк предлагает солидный вариант оформления кредита под залог недвижимости без справок о дохода, с получением решения о оформлении кредита онлайн! С очень низкой процентной ставкой, всего от 11% годовых, что является одним из лучших предложений на данный момент на рынке.

Еще раз обратим внимание, что с вас не будут требовать справок о подтверждении доходов, 2-НДФЛ форм, 3-НДФЛ форм, справок от родственников и остальной бюрократии, а пакет документов, необходимых для получения выгодного кредита под залог квартиры, невелик.

Банк Жилищного финансирования (БЖД) уже не первый год на рынке кредитования и успел зарекомендовать себя как надежный игрок в этой области. БЖД – это специализированный ипотечный банк с высоким уровнем достаточности капитала, более 24-х лет активно работающий российском рынке ипотечного кредитования.

Приоритетные направления деятельности:

Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать при кредите под залог недвижимости составляет 20.000.000 рублей, минимальная – 1.000.000 (до 70% стоимости объекта). Срок кредита от года до 20 лет.

Естественно, что крупнейший банк страны имеет в перечне программ столь популярную опцию, которая предоставляется здесь на вполне приемлемых условиях.

Так, получить не целевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке можно на условиях процентной ставки от 13%, на срок до 20 лет и на сумму до 10 миллионов рублей. Но, естественно, сделать это не так просто, т.к. банк предъявляет ряд требований к заемщикам.

В частности, необходимо точно знать рыночную стоимость залоговой недвижимости, указать текущий уровень доходов, семейное положение, среднемесячные расходы и прочее. Не считая стандартных полей с требуемой суммой и периодом, в течение которого планируется выплатить кредит.

При этом предварительные условия, на которых будет предоставлен кредит в случае одобрения заявки на его получение можно увидеть сразу, заполнив анкету на сайте банка.

В целом, неплохое предложение, однако чтобы получить действительно серьезную сумму, необходимо соответствовать всем заявленным банком показателям, что получается далеко не всегда.

Восточный Экспресс Банк: Кредит под залог недвижимости

Забегая вперед, скажу, что именно это предложение показалось нашей команде оптимальным и наиболее приемлемым среди всех указанных выше вариантов, поэтому именно его мы и вынесли в отдельный пункт.

Одним из оптимальных решений оно является в первую очередь потому, что Восточный Экспресс практически идеально вписывается в название этого обзора, выдавая кредиты на крупные суммы по упрощенной системе, без справок о доходах.

Банк предоставляет кредит под залог недвижимости от 300 тыс. до 30 млн. (!) рублей под 9,9% годовых сроком до 15 лет. Кредит предоставляется на любые цели, в том числе и на рефинансирование имеющихся кредитов. Интересный момент, что объектом залога может быть не только квартира, но и частный дом, коммерческая недвижимость или даже ипотека.

Какие требования к заемщику у банка Восточный Экспресс:

• Возраст: от 21 до 76 лет
• Страхование: Личное – по желанию заемщика, залоговое – обязательно.

• Паспорт
• Документы на залоговое имущество
• Иногда по запросу банка могут потребоваться иные документы

Самое интересно, что в отдельных случаях возможно предоставление кредита без подтверждения дохода! Все что нужно сделать это заполнить небольшую анкету на сайте банка и

Условия данного банка, в целом, схожи с предыдущим. Все те же 10 миллионов максимальной суммы на срок до 10 лет, однако минимальная ставка несколько выше и составляет 16% годовых, если кредит берется на срок до 3-х лет включительно, и 17% на более протяженные займы. При этом дополнительно может быть начислено 3,5% в год, в случае, если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья на протяжении срока выплаты кредита.

Но, кредитную ставку можно и снизить на 0,5%, если вы являетесь зарплатным клиентом РоссельхозБанка.

Увидеть предварительные условия займа, а также оценить свое соответствие требованиям банка можно на его официальном сайте, заполнив несколько полей анкеты.

Там же можно оформить онлайн заявку на кредит, но, естественно, для его получения придется посетить офис банка.

Да, дополнительной функцией для заемщиков выступает возможность выбора им способа погашения кредита: аннуитетными (фиксированными постоянными) и дифференцированными платежами, когда сумма ежемесячно будет уменьшаться.

Данный банк, предлагает частным лицам кредиты на сумму до 3 миллионов рублей, и сроком до 5 лет. Да, это меньше, чем в предыдущих вариантах, зато, здесь есть возможность получить кредит на весьма значимую сумму без залога недвижимости (это лучше обсудить с представителями банка).

Минимальная процентная ставка составляет здесь 16,9% годовых, однако с увеличением суммы и срока она растет, как и везде, впрочем.

На предварительном этапе расчета суммы кредита и процентов по нему потенциальному заемщику не требуется указывать уровень доходов, место работы и т.д. Все это указывается в момент заполнения анкеты, либо оговаривается с представителями банка лично, что, в принципе, играет на руку заемщикам. Возможно, на месте вам предложат более выгодную программу или условия.

Узнать же предварительную сумму, как и везде, можно на официальном сайте.

Уже потом, в момент заполнения заявки банк затребует сведения о вас и вашем финансовом состоянии.

В целом, предложение интересное, если вам нужна не слишком большая сумма, то получить ее в Банке Москвы будет несколько проще, чем в предыдущих вариантах.

Можно сказать, что все три предложения, описанные в рамках раздела не так уж сильно различаются между собой. Пожалуй, наиболее весомое различие здесь – это требования к заемщику, которые пониже в Банке Москвы, ну а на процентную ставку нужно смотреть, зная свои возможности по уровню доходов и предположительному сроку кредита.

Еще один банк идеально подходящий под тему данной статьи и рассматривающий заявки по упрощенной схеме.

При этом условия, на которых осуществляется кредитование не хуже тех, что мы видели раньше. Да, минимальная процентная ставка здесь выше – от 11,9% до 22,9%, а максимальная сумма составляет 30 миллионов рублей. Но выдаются кредиты на все тот же срок до 10 лет на менее взыскательных условиях.

Заполнить заявку можно на сайте банка, при этом указать в ней требуется только необходимую сумму и срок ее погашения, а также свои контактные данные: ФИО, дату и год рождения, а также регион проживания. Вопросов о доходах здесь не задают (по крайней мере, при условии выдачи кредита под залог недвижимости).

Да, как видите, условия получения ограничены расположением объекта недвижимости, так что оформить кредит получится не у всех. Но, если вам это подходит – пробуйте. Процент одобрения заявок здесь выше, чем в других организациях.

Не так давно на рынке кредитования, ипотеки и залоговых займов появился новый игрок – «Национальная фабрика ипотеки». Это новый игрок от группы компаний «Регион» специализирующийся на рынке ипотечного кредитования в России. До конца 2018 года НФИ планирует масштабировать бизнес-модель, формируя федеральную бизнес-сеть «электронного ипотечного бизнеса».

“Фабрика Ипотеки” предоставляет такие услуги как:

• Кредиты на консолидацию (объединение) долгов
• Кредиты на покупку недвижимости
• Кредиты на разные цели под залог недвижимости
• Квартиры, апартаменты, коммерческая недвижимость

Речь идет о суммах до 25 миллионах рублей, сделки оформляются за сутки без комиссий.

Остановимся на кредите под залог квартиры от «Национальная фабрика ипотеки». Итак, чтобы получить кредит нужно заполнить небольшую заявку из 5 полей оператор вам практически сразу же перезвонит. Кредит предоставляется от 450 000 руб до 25 млн. руб на срок до 20 лет под 11,99% годовых.

Кредит предоставляется на следующие цели:

• развитие бизнеса/франшизы
• покупка товара, оборудования и т.д.
• покупка любой новостройки (в том числе без первого взноса)
• покупка коммерческой недвижимости
• ремонт и благоустройство
• любые иные цели

Напоследок упомянем о еще одном предложении, которое обычно рассматривают как альтернативу для кредита под залог недвижимости, а именно – займ под залог ПТС. Актуально для тех, кто не хочет закладывать недвижимость и претендует на получение не слишком большой суммы, до двух миллионов рублей.

Максимальный срок составляет 3 года, а рассчитать проценты по займу, льготный период и так далее можно в удобном калькуляторе на сайте.

Если вы укладываетесь в заявленные условия, можете попробовать воспользоваться предложением. Там уж сами смотрите, что вам подходит больше.

Кредит под залог недвижимости это займ денег у банка на любые цели. В качестве гарантии возврата денег заемщик передает в залог любой предмет недвижимости (квартиру, дом, землю или дачу). Это не означает, что банк начинает пользоваться залогом – недвижимость остается у человека. Просто банк не сможет ее продать, обменять или подарить до возврата кредита или получения разрешения банка.

Потребительский кредит под залог недвижимости является разновидностью ипотеки. Однако чаще всего под ипотекой подразумевается кредит для покупки жилья, а займ под залог недвижимости предполагает получение денег на различные нужды заемщика.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов выгоден как для заемщика, так и для финансового учреждения. Обе стороны экономят время и средства на оформление и сбор документации, а банк страхует себя от рисков, связанных с неплатежеспособностью заемщика. При этом заем выдается за один день, что весьма выгодно, если срочно необходимы наличные деньги.

Упрощенная и приемлемая для сторон кредитования схема ипотечного финансирования под заклад недвижимости привлекает внимание заемщика, поскольку в кратчайшие сроки тот может взять ссуду, представив документ, подтверждающий право собственности на квартиру или дом.

Для поиска выгодных предложений воспользуйтесь онлайн калькулятором кредитов, который расположен вверху страницы. Просто укажите размер кредита и срок его возврата. В результате подсчетов будут найдены наиболее подходящие кредиты под залог недвижимости.

Для оформления необходимо обратиться в отделение банка или заполнить онлайн заявку через сайт. В случае ее одобрения нужно предоставить в банк копию паспорта, трудовой книжки, документы на недвижимость – полный список бумаг зависит от конкретного предложения.

Многие банки готовы предоставить кредит, залогом по которому будет ценное имущество. Заёмщикам стоит учитывать, что оно подлежит оценке, а для этого может потребоваться дополнительная плата. С помощью калькулятора вы можете сравнить условия предоставления займов под залог недвижимости в различных финансовых организациях.

Воспользоваться данным предложением смогут граждане возрастной категории от 21-70 лет. Срок кредитования — 15-30 лет, процентная ставка варьируется в пределах 7-15%.

• Паспорт, удостоверяющий личность гражданина;
• Документ, подтверждающий право собственности на загородный дом, земельный участок или квартиру;
• Выписка из БТИ (кадастровый паспорт, план этажей дома или квартиры);
• Основания, следуя которым владельцу предоставлено право собственности (дарственная, договор продажи/купли, и т.д.);
• Выписка из домовой книги, из ЕГРПО.

Банк заемщик может выбрать самостоятельно, опираясь на условие по процентной ставке, требуемой документации, срокам погашения ссуды и престижности учреждения.

Банки зачастую готовы выдавать 70% от оценочной стоимости жилья, при этом процедура оформления ничем не отличается от стандартного кредита. Оформлять кредит срочно можно в случае предоставления справки о доходах, в противном же варианте на рассмотрение запроса может уйти от 3-7 дней. В период функционирования кредитного договора заемщик не имеет права продавать, обменивать, дарить залоговое имущество до момента последней выплаты банку.

Кредитный договор под залог загородного участка можно оформить в следующих организациях:

• МФО — минимальный пакет требуемой документации и простая процедура оформления;
• Банки — большие лимитные границы (от 5-30 лет), невысокие процентные ставки (12-23% в индивидуальном порядке), высокие выплаты (1-24 млн. руб. в зависимости от оценочной стоимости жилья).
• У инвесторов — средства можно получать в течение суток.

Дополнительно могут быть запрошены: свидетельство о рождении детей/браке, копии трудовой книги, нотариально заверенное разрешения супруга/супруги на оформление ссуды под заклад участка.

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Кредит под залог имущества – вид банковской ссуды, при которой финансовые обязательства заемщика обеспечиваются его активами. В случае неисполнения в срок должником своих обязательств на заложенное имущество обращается взыскание.

Залоговые взаимоотношения между должником и кредитором регулируются статьями 334-338 ГК РФ.

Выдавая кредит под залог, банки несут меньшие риски невозврата денег. В связи с этим, как правило, у них появляется возможность, во-первых, снизить процентную ставку, а во-вторых, увеличить размер заимствования.

Основной вопрос, связанный с кредитом под залог, состоит в том, что может служить обеспечением обязательств.

Недвижимое имущество – наиболее востребованный предмет залога на рынке банковских услуг. Одна из разновидностей такого кредита – ипотека. Срок кредитования может составлять от одного года до 30 лет. Банки предоставляют по таким кредитам наименьшие ставки: на начало 2012 года – 11-15% . Размер займа может достигать 80% от стоимости закладываемого жилья или другой недвижимости. Договор о залоге этой категории подлежит обязательной государственной регистрации.

Автотранспорт. Кредит под залог автомобилей практикуется банками крайне редко, за исключением ссуд на покупку новых автомобилей. Владельцам подержанных транспортных средств эту услугу предоставляют автоломбарды. В отличие от банков они специализируются на краткосрочном кредитовании и под более высокий процент: в среднем выше 40%. При получении кредита под залог автомобиля можно рассчитывать на сумму не больше 60% его оценочной стоимости.

Ценные бумаги также могут выступать обеспечением при получении кредита под залог. Для этих целей могут использоваться векселя, облигации, акции. Как правило, банки охотнее всего принимают в качестве обеспечения по кредиту свои собственные ценные бумаги, такие как векселя. Максимальный размер займа, как правило, ограничен 70-80% рыночной стоимости закладываемых активов. Проценты по таким кредитам ниже, чем по необеспеченным займам.

Драгоценные металлы можно разделить на две категории. Первый вид кредитов – под залог мерных слитков и инвестиционных монет – используется сравнительно редко, поэтому ставки определяются индивидуально в процессе переговоров. При этом такого рода обеспечение характеризуется одной из самых высоких степеней ликвидности. О подобной операции вполне возможно договориться с банками, которые специализируются на торговле драгметаллами и ведут обезличенные металлические счета (ОМС) клиентов. Второй вид кредитов – под залог украшений из драгметаллов. Эту нишу занимают ломбарды, процентные ставки там высокие, а стоимость оценки передаваемого в залог имущества относительно невелика.

Вне зависимости от того, какое имущество передается под залог при получении кредита. Невозврат долга не означает, что оно становится собственностью кредитора. В случае с недвижимостью по закону кредитор обязан обратиться в суд. Вопрос о другом имуществе может быть урегулирован в договоре по соглашению сторон. Предмет залога на основании статьи 350 ГК РФ должен быть продан с публичных торгов, из полученной суммы в первую очередь удовлетворяются требования кредитора, а оставшаяся разница возвращается должнику.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Written by MIRovaya • 21.02.2019 • 229 просмотров • Кредиты

Получить крупную сумму в долг от банка может быть весьма непросто. Кредитные организации предпочитают не рисковать лишний раз. Они довольно строго проверяют потенциального заемщика и предпочитают отказывать, если возникают хотя бы минимальные сомнения в том, что задолженность будет погашена своевременно. Особенно трудно доказывать свою платежеспособность приходиться тем, кто получает основную часть зарплаты «в серую». Решением проблемы может стать кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов. По нему гарантией возврата долга выступает квартира, дом или другая недвижимость клиента. Но перед началом оформления сделки нужно обязательно изучить условия и нюансы продукты.

Не стоит надеяться, что банк или другая кредитная организация доверит деньги заемщику, который не может подтвердить доход. Здесь нужны гарантии — залог. Это позволяет минимизировать риски невозврата. В качестве залога принимается недвижимость, так как это имущество ликвидное и цена на него с течением времени редко меняется в меньшую сторону.

Многих заемщиков отпугивает такой вариант кредитования главным образом из-за недостаточных знаний об основных условиях. Такие страхи часто основываются на слухах, что банк может забрать квартиру. Но если вы планируете своевременно погашать долг, то проблем не возникнет. Если появятся финансовые трудности, в большинстве случаев банку выгоднее договориться с заемщиком и предоставить ему кредитные каникулы или реструктуризацию, чем тратить время и деньги на судебные тяжбы. Поэтому кредитные организации часто идут навстречу.

Не все банки дают кредит под залог недвижимости. Чаще всего такие программы предназначены для внутренних клиентов. Для прочих сделка возможна при условии, что оценочная стоимость недвижимости будет на 40-60% превышать запрашиваемую сумму кредита. Также обязательным условием является хорошая кредитная история, при оформлении сделки обязательно страхование залога.

Залоговый кредит дает широкие возможности, которые не дает обычный потребительский заем, поэтому в некоторых ситуациях альтернативы ему нет. Оформляя его, заемщик получает определенные выгоды:

• наличие обеспечения снижает риски кредитора, что позволяет предлагать кредит на более выгодных условиях (ставка ниже, чем у потребительских кредитов)
• есть возможность получить крупную сумму, которая может достигать 10 млн рублей и более
• максимальный срок кредитования колеблется в пределах 10-20 лет, в некоторых случаях до 30 лет
• вероятность отказа снижается
• заемщик может продолжать жить в залоговой недвижимости.

Есть у таких программ и существенный недостаток – особые требования к объекту недвижимости.

Оформить залоговый кредит можно без справки о доходах, но требования к залогу должны быть соблюдены. Заемщик должен быть собственником недвижимости не менее 3-х лет.

Есть другие требования:

• дом (квартира) не должен быть в аварийном состоянии или подлежать сносу
• жилье должно использоваться по назначению
• не должно быть памятником архитектуры
• отсутствие незаконных перепланировок
• на недвижимость не наложено обременение, она не является предметом споров

Эти условия могут разниться, так как каждый банк выдвигает свои требования к недвижимости и оставляет за собой право отказать в выдаче кредита.

Банки кредитуют под залог, как жилой, так и коммерческой недвижимости. Чаще всего это:

• дома и квартиры
• коттеджи
• таунхаусы
• загородные дачи
• гаражи
• складские помещения
• магазины или офисы

Они самостоятельно оценивают ликвидность залога. Практика показывает, что банки неохотно связываются с элитным жильем, старым или тем, которое является архитектурным памятником.

При оформлении ссуды с залоговым обеспечением банк получает дополнительные гарантии возврата средств. Но все же он обязательно проверяет каждого заемщика перед одобрением заявки и предъявляет к ним хотя бы минимальный набор требований.

Рассмотрим, каким требованиям должен обязательно отвечать клиент:

• Возраст. На момент подачи заявки клиенту уже должно исполниться минимум 18, а в большинстве случаев – 20 лет. А на планируемую дату полного погашения задолженности он должен быть младше 65-70 лет (в редких случаях – до 80-85 лет).
• Гражданство. Чаще всего кредитуют только людей, имеющих российское гражданство. Но Райффайзенбанк и некоторые другие игроки на рынке рассматривают возможность залогового кредитования для граждан любых государств.
• Регистрация. Обязательно для получения одобрения необходимо иметь постоянную прописку в одном из субъектов РФ, обслуживаемых финансовым учреждением. Крупные организации обычно работают со всей страной.
• Наличие постоянного источника дохода. Даже не требуя подтверждения зарплаты и официального трудоустройства перед выдачей кредита банк обязательно проверяет каждого клиента на платежеспособность.

Независимо от выбранной кредитной программы и финансовой организации при залоге недвижимости обязательно необходимо оформить имущественное страхование недвижимости. А если она находится в собственности заемщика меньше 3 лет, то может понадобиться также титульное страхование. Оплатить страховку и заключить договор страхования – обязанность клиента и ему нужно учитывать эти дополнительные расходы.

В качестве недвижимого имущества, передаваемого в залог, финансовые организации с удовольствием рассматривают квартиры в многоквартирных домах. Но многие из них готовы выдать ссуду под залог дома (коттеджа) с земельным участком или коммерческих объектов, признанных ликвидными. Цели кредитования в договоре по этому типу продуктов обычно не устанавливаются. Клиент может самостоятельно решать, куда потратить полученные в долг средства. Представлять отчет об их использовании не нужно.

Остальные условия кредитования (срок, сумма и т. д.) каждый банк устанавливает самостоятельно с учетом принимаемых рисков, текущей потребности в привлечении новых заемщиков и т. д. Перед оформлением ссуды рекомендуется сравнить предложения нескольких финансовых организаций и выбрать оптимальный для себя вариант по удобству обслуживания, размеру переплаты и другим параметрам. Для наглядности сравним 6 самых популярных предложений по кредитам наличными под залог недвижимости в следующей таблице.

КБ Восточный предлагает кредиты с залогом недвижимого имущества на срок до 20 лет. При этом клиент может рассчитывать на получение ссуды размером до 30 млн р., а ставка составит от 9,9%. В некоторых случаях для увеличения одобренной суммы или снижения ставки может потребоваться привлечение поручителей. Выдача денег осуществляется через карту, с которой их можно бесплатно снять.

В Совкомбанке с залоговым обеспечением доступны кредиты на сумму до 100 млн р. Срок кредитования при этом может составить до 15 лет, а ставка будет начинаться от 9,9%. Максимально проценты могут достигать 29,99%. Выдача средств осуществляется на счет/карту, открываемые специально.

Тинькофф Банк под залог квартиры или дома предоставляет ссуды максимум на 15 млн р. Срок кредитования при этом может достигать 15 лет. Ставка определяется персонально для каждого клиента после анализа заявки и оценки закладываемого объекта. Минимально она устанавливается на уровне 9% годовых. Оформление документов производится без визита в офис. Выдача средств осуществляется через карту.

Локо-Банк предоставляет ссуды на период до 7 лет. Ставка при этом будет определена индивидуально, но составит не меньше 10,4%. Ее можно снизить на 0,5%, если оформить предварительную заявку на сайте. Максимальный лимит кредитования ограничен на уровне 5 млн р.

В Райффайзенбанк можно получить под залог недвижимого имущества кредит минимум на 800 тыс. р. в Москве и МО или 500 тыс. р. – в остальных субъектах РФ. Максимальная сумма ограничена для всех регионов на уровне 26 млн р. Ставка по договору – фиксированная 11,99%. Срок кредитования может составлять от 1 до 15 лет.

Крупнейшее в РФ финансовая организация – Сбербанк предоставляет нецелевые кредиты под залог различной недвижимости, включая земельные участки и гаражи. Максимум в долг может быть предоставлено до 10 млн р. Срок кредитования может достигать 20 лет. Базовая ставка – 13%. Она будет увеличена на 1% при отказе от страхования жизни и/или на 0,5% — при получении зарплаты не через Сбербанк.

Не всегда есть имущество, подходящее для залога, или желание закладывать его. В этой ситуации альтернативой могут стать кредиты наличными без обеспечения. По ним можно получить в долг до 1-5 миллионов рублей на срок не больше 5-7 лет. Ставка в этом случае составит от 10-15%. Условия кредитования будут также зависеть от выбранного финансового учреждения и программы. Получить ссуду на крупную сумму без обеспечения будет сложнее. Они в основном доступны только заемщикам с идеальной кредитной историей и хорошими официальным доходами. Желательно также наличие опыта обслуживания в выбранном банке.

Получение любого кредита – это очень ответственный шаг. А в ситуации, когда ссуда оформляется с залогом потребуется проявить повышенное внимание. В течение всего времени действия договора человек может продолжать пользоваться заложенной недвижимостью без особых ограничений. Но он не сможет продать, подарить ее и т. д.

Рассмотрим, каким моментам при заключении договора надо уделить особое внимание:

Процедура получения ссуды с залогом несколько отличается от оформления продуктов без обеспечения. Она будет включать в себя 5 основных шагов:

• Подача предварительной электронной заявки и ее одобрение. Этот шаг необязательный, но он позволяет сократить время на дальнейшее оформление и иногда дает возможность получить более привлекательные условия кредитования.
• Подготовка и подача документов. Обычно их нужно передать в офис кредитной организации, но часто они также принимаются через электронную почту менеджера или личный кабинет на сайте.
• Получение окончательного одобрения и подписание документации. Потребуется подписать кредитный договор и договор об ипотеке (залоге). В некоторых случаях на этом этапе также оформляется закладная.
• Регистрация обременения на объект в Росреестре. Подать документы на регистрацию можно через МФЦ, отделения Росреестра и иногда в электронном виде, если эта услуга доступна в выбранной кредитной организации.
• Получение денег. Для этого потребуется представить выписку из ЕГРН с отметкой об обременении на недвижимость в пользу кредитора.

Все банки предлагают заполнить заявку на кредит на своем сайте. Она позволяет узнать предварительное решение еще до визита в отделение финансовой организации. Обычно в форме электронной заявки потребуется указать следующую информацию:

• личные и паспортные данные
• контактные номера телефона и адрес регистрации (проживания)
• желаемые параметры ссуды
• сведения о доходах и занятости

После получения электронной заявки с клиентом обязательно связывается менеджер. Он запросит всю необходимую дополнительную информацию, включая данные о квартире (доме), которую планируется предоставить в качестве обеспечения.

Предварительное одобрение заявки поступает обычно в течение 1 рабочего дня или даже быстрее. Но окончательное решение потребует больше времени. Обычно оно становится известно через 3-5 дней после передачи всех нужных документов. После подписания договора на его регистрацию потребуется в среднем 10 дней. Только затем можно будет получить деньги.

Замечание. Иногда банки идут навстречу клиентам и предоставляют часть кредитных средств до момента регистрации обременения. Например, такая практика применяется в Тинькофф Банке.

Для получения ссуды без подтверждения доходов заемщику потребуется предъявить паспорт и дополнительный документ на выбор: СНИЛС, ИНН и т. д. Дополнительно нужно будет представить следующие документы по недвижимости:

• свидетельство о праве собственности (если выдавалось);
• выписку из ЕГРН (может быть запрошена финансовым учреждением самостоятельно);
• документ-основание возникновения прав собственности (например, свидетельство о наследстве).

Иногда для принятия решения могут потребоваться дополнительные документы. Например, часто требуется нотариальное согласие супруга/супруги заемщика на оформление недвижимости в качестве залогового обеспечения.

Оцените статью: