Можно ли взять кредит для ип с нулевой декларацией

Для заемщиков, ведущих деятельность в качестве индивидуальных предпринимателей усложняется процесс кредитования — многие банки не готовы доверять таким клиентам. Обращение за деньгами с нулевой декларацией еще больше снижает шансы на получение нужной суммы, но не исключает такую возможность полностью.

Нулевой баланс индивидуального предпринимателя — что это

Каждый бизнесмен, ведущий частную практику, обязан ежеквартально отчитываться о своей деятельность перед Налоговой инспекцией.

Если поданная декларация нулевая, это означает, что за рассматриваемый период индивидуальный предприниматель:

• не получил прибыли;
• не вел деятельность.

Таким образом, нулевая отчетность может быть подана не только начинающим предпринимателем, но и давно действующим бизнесменом с временными трудностями или приостановившем работу.

Возможные варианты получения кредита индивидуальным предпринимателем

Представитель частного бизнеса может обратиться в банк и взять нужную сумму как:

• частный заемщик — в этом случае ИП указывается только как место работы, а сам кредит оформляется на физическое лицо;
• индивидуальный предприниматель — договор заключается с корпоративным клиентом.

Физическое лицо может потратить полученные средства на развитие бизнеса, а бизнесмен обналичитьвыданную сумму и направить на личные нужды — нет.

Если бизнесмену необходима сумма для развития своего предприятия, то оптимальный вариант — получить кредит на индивидуального предпринимателя. Средства могут быть выданы на пополнение оборотных средств, приобретение или ремонт основных активов и иные коммерческие цели.

Преимущества такого решения в следующем:

• процентная ставка по корпоративному кредитованию ниже;
• можно взять большую сумму, чем одобрят частному лицу;
• удобное погашение с расчетного счета.

• банк может потребовать залог;
• необходим расчетный счет;
• нельзя оформить сразу после регистрации;
• может потребоваться поручительство.

Нулевая отчетность может стать поводом для отклонения поданной заявки. Взамен декларации, подтверждающей эффективность деятельности индивидуального предпринимателя, можно предложить предоставление альтернативных документов, например заключенных с контрагентами контрактов на поставку товара или оказание услуг, книгу доходов и трат, оплаченные счета-фактуры и прочие.

Если оформить кредит на индивидуального предпринимателя не удалось, то можно обратиться за необходимой суммой в качестве частного заемщика.

Частному заемщику легче оформить кредит, чем бизнесмену. При этом полученные средства представитель бизнеса может потратить как на коммерческие цели, так и на личные.

Чтобы заявка была рассмотрена положительно, необходимо обращаться в банк, который готов прокредитовать клиента, который является индивидуальным предпринимателем. Из-за того, что нулевая декларация не является подтверждением уровня дохода, следует выбирать программу, по которой достаточно двух документов.

Следует быть готовым к тому, что ставка по кредиту будет выше среднерыночной — выдача средств частному бизнесмену с нулевой декларацией является для банка операцией повышенного риска. Снизить размер переплаты можно, если предоставить косвенное подтверждение дохода и благополучного финансового состояния:

• договора о сдаче недвижимости в наем;
• справки о наличии депозитов или крупных остатков на счетах;
• заграничный паспорт с отметками о пересечении границы;
• документы о собственности и прочие.

Повысить шансы на получение кредита может и предоставление залога. По таким программам банки охотнее выдают заемщикам запрошенные суммы — при неисполнении обязательство кредитная организация сможет продать обеспечение и погасить задолженность.

Большинство кредитных организаций готовы выдавать деньги индивидуальным предпринимателям только при условии предоставления полной отчетности, показывающей прибыльность бизнеса. С нулевым балансом можно попробовать оформить нужную сумму в Сбербанке, Россельхозбанке или Альфа-Банке.

По программе «Доверие» банк предлагает оформить от 80 тыс. до 3 млн рублей на срок до 4 лет. Процентная ставка будет установлена в диапазоне от 16,5% до 18,5%. Подтверждать заявленные для расходования средств цели не нужно. Обязательно поручительство одного из членов семьи потенциального заемщика, а при невозможности его предоставить — иного третьего лица.

Кредитование по программе возможно как с залогом, так и без него. В качестве обеспечения принимается коммерческая, производственная и/или жилая недвижимость. Страхование залога (за исключение участков земли) обязательно.

Требуется наличие положительной кредитной истории. Выдача запрошенной суммы возможна и при отсутствии опыта получения заемных средств, но не при закрытых и/или открытых просрочках.

Программа «Партнер» позволяет получить от 300 тыс. рублей до 6 млн под ставку от 16,5% до 17,5% (зависит от суммы). Необходимо предоставление поручительства физического лица. Если заемщик состоит в браке, то для получения больше 3 млн рублей нужно поручительство супруга/супруги.

Индивидуальный предприниматель должен быть в возрасте от 22 до 65 лет, бизнес должен существовать не менее 1 года. Подтверждение того, на что были потрачены выданные средства, предоставлять нужно обязательно.

Для оформления кредита необходим расчетный счет в банке.

Для оформления кредита залог не требуется. Можно получить от 100 тыс. до 1 млн рублей на срок до 1 года. Ставка устанавливается индивидуально и зависит от суммы.

Обязательно предоставление поручительства компаньона и/или взаимосвязанного лица. Для клиентов, состоящих в браке поручителем дополнительно выступает супруг/супруга.

Требуется расчетный счет в банке.

Без предоставления обеспечения и справок о доходе индивидуальный предприниматель в качестве физического лицо может оформить кредит в:

• СКБ-Банке — под ставку 25,5% можно взять до 299 тыс. рублей на срок до 3 лет;
• ОТП банке — на срок до 5 лет можно получить до 200 тыс. рублей под ставку от 14,9% до 46,2% годовых;
• Русском Стандарте — предлагается до 500 тыс. рублей под ставку от 15% до 29,9% на срок до 5 лет.

Окончательный размер процентной ставки устанавливается банком после детального рассмотрения поданной заявки.

Банки не готовы выдавать средства вообще без подтверждения дохода даже при предоставлении залога. При возможности предоставить недвижимость в качестве обеспечения и альтернативных документов, подтверждающих финансовое состояние, индивидуальный предприниматель может обратиться в:

• Промсвязьбанк— предлагается до 10 млн рублей под 13,5–14% годовых;
• Тинькоффбанк — выдается от 500 тыс. рублей под 11,25–21% годовых;
• Бинбанк— доступно к оформлению до 10 млн рублей под 20,9% годовых;
• Росгосстрах Банк — можно запросить от 800 тыс. до 10 млн рублей под 21–23% годовых.

При оформлении объекта недвижимости в залог обязательно его страхование. Заключение договора на личную защиту происходит только при добровольном согласии клиента. Без страхования жизни и здоровья банк вправе повысить ставку. По описанным выше программам без защиты процент в среднем увеличится на 1–3 пункта.

Как взять кредит для ИП с нулевой отчетностью — 5 банков, список документов и условия

Мы собрали список из 5 банков, которые могут одобрить кредит для предпринимателей с нулевой отчетностью. Какие необходимы документы, как получить займ и что делать в случае отказа.

Под залог авто на любые цели

Под залог недвижимости

Что касается некоторых нюансов получения кредита для ИП с нулевой отчетностью, то они состоят в следующем:

• банковские организации требуют предоставить расширенный пакет документации;
• осуществляется выездная проверка вашего бизнеса;
• заявка часто рассматривается не меньше 1 месяца.

Помимо стандартного кредитования, для ИП с нулевым отчетом существуют специфические программы по получению заемных денежных средств. Остановимся на них подробнее.

Если у вас есть потребность увеличить количество оборудования, либо приобрести транспортное средство для осуществления деятельности, можете обратиться в лизинговую компанию. Лизинг оформить проще, так как, в сравнении с коммерческими банками, требования к заемщику менее жесткие.

Этот вариант подойдет, если вы ведете бизнес в одной из приоритетных отраслей экономики, например, сельском хозяйстве. Можете воспользоваться программой помощи молодым предпринимателям, оформить займ на льготных условиях и так далее.

Подобных программ работает несколько, обратитесь в органы власти вашего места проживания и выясните, как стать участником одной из них.

В этом случае банковская организация размещает ваш оборотный капитал на специальном счете, с которого вы сможете оплачивать закупку оборудования, переводить средства за проведенные работы. Если сумма платежа окажется выше, чем та, которая находится на счете, банковская организация покроет разницу своими средствами, предоставив их в виде ссуды.

Он будет выступать в качестве посредника между вами и банковской организацией. Если решите воспользоваться его услугами, вам не придется доказывать свою платежеспособность, брокер будет являться своеобразным гарантом серьезности ваших намерений. Также посредник будет вести все переговоры со специалистом банка. Но учитывайте, что услуги брокера не бесплатны.

Можно отказаться от попыток получить кредит именно для нулевого ИП и оформить займ как физ. лицо. К примеру: Яблочкин Иван Иванович получил отказ в предоставлении кредита, как руководитель ИП, но ему ничто не мешает получить одобрение просто как гражданину Яблочкину.

Здесь вы сможете получить средства быстро, причем не подтверждая доход. Но проблема в том, что сумма обычно предоставляется небольшая, а процент переплаты — высокий. Поэтому этот вариант можно использовать, если деньги вам нужны не надолго и в небольшом количестве.

На каких условиях банк выдаст кредит ИП с нулевой отчетностью

Если вы сдаете нулевую отчетность, то убедить банк, что вы в состоянии обслуживать взятый кредит, будет сложно. Конечно вероятность одобрения возрастает, если вы:

• предоставите залог;
• сможете обеспечить поручительство платежеспособного физ. лица или юр. лица;
• продемонстрируете, что ваша кредитная история практически идеальна.

Кроме того, если нулевую отчетность вы показывали только в одном или двух периодах, попробуйте подтвердить платежеспособность другой документацией. Например:

• договорами с контрагентами;
• счетами, которые уже оплачены вами.

Также банк может проверить, насколько реален ваш бизнес, применив выездную проверку. Будет проведен анализ деятельности компании и составлен отчет о возможных доходах.

На какие цели одобрят:

• приобретение дорогостоящего оборудования;
• покупку транспортных средств;
• открытие фирмы;
• приобретение объектов коммерческой недвижимости;
• пополнение оборотных средств;
• покрытие недостатка денег на банковском счете;
• расширение действующего бизнеса.

Лимит по кредиту рассчитывается сугубо индивидуально. Во многом он зависит от платежеспособности заемщика, от того, сколько ваша компания находится на рынке и так далее. Также важным критерием является то, насколько четко вы формулируете свои цели и планы на реализацию заемных средств.

Но если говорить о средних цифрах, то сумма подобных кредитов ограничивается 1 000 000 рублей, в ряде случаев она может достигать 6 000 000 рублей. Хотя в разных банковских организациях сумма варьируется.

Прежде чем подписать договор, проанализируйте, сколько же вам придется переплатить. Средний процент переплаты составляет от 10 до 25% годовых. С другой стороны, если руководитель бизнеса оформляет экспресс-кредит, то переплата может составлять и 35%, а то и все 40%.

Самые распространенные требования:

• компания должна быть зарегистрирована в РФ;
• бизнес ведется полностью легально;
• компания работает не менее, чем 6 месяцев;
• наличие безупречной кредитной истории.

• бизнес-план (если оформляете кредит на открытие своего дела);
• финансовая отчетность за последние 6 — 12 месяцев;
• паспорт;
• выписка из ЕГРИП;
• документы, подтверждающие наличие дохода;
• ИНН;
• декларации за последний квартал (в вашем случае нулевые);
• перечень всех объектов, которые выступают в качестве залога;
• документы, подтверждающие право собственности на объекты залога.

В зависимости от политики кредитной организации данный перечень может быть расширен либо сокращен.

Рассмотрим поэтапно, как получить кредит ИП.

Этап № 1. Выбираем банковскую организацию

Можете посетить офис выбранного банка лично, либо назначить время встречи с кредитным специалистом по телефону, а также через официальный сайт кредитной организации.

Этап № 2. Встречаемся со специалистом по кредитованию

На этом этапе ознакомьтесь с перечнем документации, которую нужно будет предоставить для рассмотрения кредитной заявки. Также задайте специалисту все вопросы, которые вас интересуют.

Этап № 3. Выездная проверка вашего бизнеса

На данном этапе будет проведен анализ хоз.деятельности вашей компании. По результатам проверки будет подготовлен отчет.

Этап № 4. Ожидаем решения банка

Специалист банковской организации проанализирует всю предоставленную документацию, вашу кредитную историю. На основании этого анализа будет принято решение о выдаче денежных средств.

Этап № 5. Подписываем кредитный договор

До момента подписания тщательно изучите каждый его пункт. Если что-то непонятно, задайте вопросы специалисту. Только после этого ставьте свою подпись на документе.

Чтобы оформить кредит начинающим предпринимателям, нужно:

• составить подробный бизнес-план;
• выбрать подходящую банковскую организацию;
• защитить свою идею во время беседы со специалистом банка;
• написать заявление на предоставление кредита;
• собрать необходимый пакет документации;
• открыть счет и получить на него денежные средства.

Современные экономические условия достаточно непросты для ведения бизнеса. С одной стороны, сегодня есть много возможностей для предприимчивого человека как в области создания новых предприятий, так и в сфере развития уже существующего бизнеса. С другой стороны, неспокойная финансовая обстановка делает рискованными операции, требующие вложения крупных собственных средств. В таких условиях многие ИП задают себе вопрос: как взять кредит на развитие бизнеса? Читайте нашу статью и узнайте все о тонкостях российского кредитования предпринимателей.

Банки довольно осторожно принимают решения о кредитовании предпринимателей. Надеяться на кредит может бизнесмен, чьи предприятия не имеют долгов по кредитам и приносят стабильную прибыль. Но зачастую заем (который мог бы изменить ситуацию) отчаянно нужен предпринимателю, у которого нет или практически нет прибыли (так называемая нулевая декларация). Можно ли надеяться на помощь банка в таком случае? Как получить кредит ИП с нулевой декларацией?

Представьте ситуацию: нужно совершить крупную покупку (скажем, купить новые станки), а ИП только открылся и прибыли еще нет. Ничего не остается, как пытаться взять кредит на покупку! Но банк почти наверняка откажет в обычном кредите. Однако даже для сложных случаев есть решение:

Можно ли получить кредит как физическое лицо, являясь ИП

Банки не спешат открыто оглашать факт, что их программы кредитования частных лиц не предназначены для ИП. Агенты в большинстве банков получают премию за зарегистрированную заявку на получение кредита и активно уговаривают клиента попробовать – вдруг дадут ссуду. Пробы, закончившиеся отказами, могут негативно отразиться на кредитном досье, поэтому перед тем, как подавать заявку на кредит частному лицу, тщательно изучите требования банка к своим клиентам.

Наиболее либеральны банки в предоставлении ипотечных ссуд и займов на приобретение машин. Это объясняется тем, что банк в качестве залога получает имущество, обладающее высокой ликвидностью, и даже в случае отказа заемщика выплачивать долг не понесет серьезных финансовых потерь. Поэтому во многих банках требования к клиентам-ИП не отличаются от требований к частным лицам. Единственное отличие – в порядке подтверждения платежеспособности:

• Физические лица подтверждают платежеспособность при помощи справки о доходах по форме 2-НДФЛ.
• Предприниматели в качестве гарантии платежеспособности представляют справку о реально уплаченных налогах и налоговую декларацию.

А вот потребительские кредиты и кредиты на карты выдаются предпринимателям уже гораздо менее охотно. Некоторые банки даже прямо оговаривают в правилах запреты для ИП на получение таких ссуд. Причина запрета – высокий риск по сравнению с займом для обычного частного лица.

Взять кредит – одна из основных возможностей для начинающих ИП обзавестись стартовым капиталом. Сегодня предоставить такой кредит готовы многие крупные банки. Порядок действий везде довольно сходен. Вот основные шаги, которые нужно предпринять, чтобы получить кредит наличными для ИП:

• Официально зарегистрироваться в качестве ИП и получить полный пакет учредительной документации.
• Выбрать банк с подходящими условиями предоставления ссуды.
• Составить подробный бизнес-план и позаботиться о средствах наглядности для презентации своего проекта.
• Обратиться в представительство банка и защитить бизнес-идею на собеседовании с кредитным специалистом банка.
• Оформить заявление на предоставление займа, приложить необходимый пакет документов.
• Открыть в банке счет и получить на него ссуду.

Узнать подробности кредитования начинающих бизнесменов можно в представительствах банков или на страницах банков, представленных на просторах всемирной сети.

Каждый банк имеет на вооружении свой набор критериев для определения платежеспособности и надежности клиента. Сегодня вполне возможно отыскать банк, который окажется готовым предоставить ссуду ИП без документов, подтверждающих доход.

Прежде всего, стоит предостеречь от соблазна воспользоваться услугами широко представленных в глобальной паутине контор, готовых предоставить за умеренные деньги «липовую» справку о доходах. Во-первых, такие справки легко разоблачаются сотрудниками кредитного отдела любого банка. А во-вторых, такие действия являются мошенничеством. И в случае обнаружения (а оно, повторимся, почти гарантировано) можно испортить кредитную историю и столкнуться с преследованием со стороны закона.

Гораздо разумнее воспользоваться другими средствами, чтобы убедить банк в своей платежеспособности. К таким средствам относятся:

• Выписки со счетов, имеющихся у клиента.
• Выписка о движении средств на счетах. Если вы получаете систематически доход на какой-нибудь счет (лучше всего – в том же банке, куда обратились за кредитом), это может оказаться достаточной гарантией.
• Договор аренды, где заемщик выступает собственником арендуемого жилья. Такая аренда – постоянный источник дохода. Лучше всего зарегистрировать такой договор у нотариуса, но и просто договор в письменном виде может устроить банк.
• Обеспечением может выступить имеющееся у предприятия ликвидное имущество, к примеру, машина. Имея такой залог, можно получить ссуду на крупную сумму.

Взять кредит для ИП: какие банки выдают ссуды бизнесменам

• Как взять кредит ИП в Сбербанке? Сбербанк имеет репутацию банка, достаточно либерального в предоставлении займов бизнесменам. Начинающих бизнесменов заинтересует кредитный продукт от Сбербанка под названием «Бизнаес-Старт». В рамках этой программы помощь оказывается как людям, желающим открыть собственное дело, так и лицам, рассчитывающим на покупку франшизы.

Условия, предусмотренные программой «Бизнес-Старт», предполагают, что банк даст около 4/5 от стартового капитала, а оставшуюся часть заемщик предоставит сам. Срок кредитования не превышает 5 лет, а размер суммы не ожжет быть больше 7 миллионов рублей. Кроме того, дело, на которое выдается кредит по данной программе, должно быть основано на типовом проекте, одобренном банком или быть частью франшизы.

• Как взять кредит ИП в ВТБ 24? ВТБ 24 предлагает несколько программ предоставления займов. Одна из них – это программа «Коммерсант». Такой заем можно получить на срок до 7 лет под 19,5% платы за год. Размер займа достигает 4 миллионов. Кредит относится к группе нецелевых ссуд для бизнеса и оформляется за короткий срок с малым пакетом документов.

Есть и другие кредитные предложения. Они отличаются размером процентной ставки, сроками и максимальным размером ссуды, которая может быть выдана клиенту.

Как видно из изложенного, получить кредит для ИП вполне возможно и на ранних стадиях существования бизнеса, когда нет большой прибыли или имеется нулевая декларация. Но в таких условиях стоит максимально трезво оценивать свои возможности по возвращению займа, чтобы не столкнуться с неподъемным долгом и не прогореть.

Каждый индивидуальный предприниматель обязан сдавать отчетность, даже в том случае, если на тот момент не занимается своей непосредственной финансово-хозяйственной деятельностью. Подобную отчетность называют нулевой. Кроме того, ИП может оказаться только на начальных этапах развития и в результате этого также отчитываться по нулевым декларациям. Тем не менее, как и у любого физического или юридического лица, у ИП может возникнуть необходимость прибегнуть к заемным средствам. С целью их получения приходится обращаться в банк. Но, как получить кредит ИП с нулевой декларацией в 2017 году РФ?

Любой банк, оформляя кредит коммерческому субъекту, при принятии решения, прежде всего, берет во внимание данные его бухгалтерской отчетности. В дополнении кредитное учреждение готово учитывать данные электронных файлов или специально заполненной анкеты. Если говорить о частном кредите, то отчетность можно приравнять к справке по форме 2-НДФЛ, а анкету к справке о доходах в свободной форме. Получается, что банки больше интересует не налоговая отчетность, а фактическое финансовое положение субъекта.

Но что касается кредитования ИП, сдающих нулевую отчетность, то в нужно быть готовым к тому, что редкий банк согласится на такую сделку. Фактически получить ссуду в таких условиях практически невозможно, но реально. Причем возможны только два вида кредитных программ: с участием созаемщика или поручителя и залоговый кредит.

Основным условием банков, работающих по программам кредитования малого бизнеса, имеющего нулевые декларации, выступает осуществление ИП своей деятельности не менее одного календарного года с момента регистрации. Кредит ИП выдается, как правило, на развитие бизнеса. Банк может не затребовать залогового обеспечения или поручительства займа при предоставлении заемщиком иных документов, подтверждающих его доходы.

При подаче кредитной заявки предприниматель обязан предоставить специалисту банка обязательный пакет документов, в который входит его паспорт, свидетельство о регистрации ИП и ИНН, нулевые декларации и справка о доходах, заполненная по форме банка. В среднем такой кредит ограничивается максимальной суммой 300 – 350 тыс. рублей, выдается на короткий срок до трех лет под 22% и выше процентов годовых.

Чтобы выбрать банк, работающий по подобным программам, стоит изучить множество кредитных предложений, размещенных на их официальных сайтах в интернете. Важно помнить, что для ИП, сдающих нулевые налоговые декларации, сумма кредита, сроки предоставления и процентная ставка будут разниться в зависимости от сведений фактических финансовых отчетов, возраста заемщика, его кредитной истории, а также основного финансового и правового положения на момент обращения в банк.

Деятельность индивидуального предпринимателя не всегда заканчивается прибылью в конкретный налоговый период. Также некоторые предприниматели сдают нулевые отчеты с целью уйти от налогообложения. Это создает определенные трудности при желании получить кредит для развития бизнеса. Как взять кредит ИП с нулевой отчетностью? Об этом читайте далее.

Наиболее быстрыми темпами развивается рынок кредитования физических лиц. Юридические лица также могут получить средства на пополнение основных и оборотных средств, но процедура обычно более длительная. С наибольшим недоверием банки относятся к предпринимателям. Это может быть связано с тем фактом, что их деятельность недостаточно прозрачна и предпринимательство можно очень быстро закрыть. Предприниматели обычно имеют небольшое количество имущества, связанного с деятельностью. В случае объявления банкротства, банку вернуть деньги будет очень сложно.

Сложнее всего получить кредит лицу, которое начало свою деятельность недавно. Даже если ИП уже отчитывался в налоговой, то декларации могут быть нулевыми. Получить кредит можно двумя путями. Первый из них – оформление кредита под, так называемый, стартап. Для этого необходимо предоставить кредитору подробный бизнес план. Такие кредиты найти очень сложно, их выдают единичные банки. Кроме того, деятельность, которой планирует заниматься физическое лицо, должна быть перспективной. В первую очередь, стоит обратиться в центр поддержки малого бизнеса.

В некоторых банках есть специальные программы для развития отдельных направлений, например, сельского хозяйства или инновационных сфер. Стоит искать именно специализированные программы, так как в их рамках получить деньги гораздо проще, чем на общих условиях.

Гораздо проще оформить кредит как физическое лицо. Сейчас на рынке представлено немало кредитных организаций, которые готовы кредитовать заемщиков без официального подтверждения дохода. Это может быть как потребительский кредит, так и кредитная карта. Без залога и без поручителя на большую сумму рассчитывать не стоит.

Банк с большой вероятностью одобрит кредит предпринимателю с нулевой отчетность, если он:

1. предоставит ликвидный залог (это может быть личное недвижимое имущество);
2. предоставит поручительство платежеспособного физического лица;
3. продемонстрирует хорошую кредитную историю.

Лучше подавать заявку на кредит, где не требуется подтверждения целевого использования средств. Если физическое лицо в заявке указывает бизнес-цели кредитования, то вероятность отказа очень возрастает.

Если предприниматель показывает нулевую отчетность регулярно, то доказать банку свою финансовую возможность обслуживать кредит будет очень сложно. В ситуации, когда «нули» были только в одном или двух отчетных периодах стоит попробовать доказать свою платежеспособность другими документами. Это могут быть договора с контрагентами, как на поставку товара, так и на реализацию, оплаченные счета-фактуры, книга доходов и расходов и т.д.

Реальность и доходность бизнеса банком проверяется также в виде выездной проверки сотрудника. Он делает анализ деятельности на основании полученных сведений и составляет отчет о возможных доходах предпринимателя.

Если по расчетному счету прошло достаточное количество операций, стоит обратиться за кредитом в банк, где открыт счет. В нем предпринимателю могут предложить овердрафт, который будет рассчитываться как определенный процент от суммы дебетовых операций. При первом обращении не стоит рассчитывать на большую сумму, но она поможет увеличить оборотные средства, используемые для развития бизнеса.

Еще одним вариантом решения финансовых вопросов предпринимателя может стать лизинг. Такой способ подойдет тем ИП, которые хотят купить транспорт или какую-либо спецтехнику. Земельные участки с помощью лизинга приобрести нельзя. Покупка недвижимости возможна, но такая операция будет достаточно дорогостоящей.

Лизинговые компании обычно предъявляют существенно меньше требований к лизингополучателю. Но при нулевых отчетах предпринимателю, скорее всего, предоставят лизинг при условии оплаты увеличенного первоначального взноса (до 50%).

Лизинг выгоден ИП и по ряду других причин. Лизинговый договор помогает оптимизировать налогообложение, так как приобретенное имущество числится на балансе лизингодателя.

Предприниматель может быстро получить средства в МФО. В такие организации не нужно предоставлять какие-либо документы для подтверждения дохода, а деньги можно получить в течение нескольких часов. Но у такого способа кредитования есть существенные недостатки. Прежде всего, подобные займы выдаются на короткий срок и в небольшом размере (сумма займа редко превышает 100 000 рублей). Также процентные ставки очень высокие и обслуживание кредита получается дорогим. Поэтому предпринимателю целесообразно оформлять займ, если ему необходима небольшая сумма на короткий срок. Например, нужно рассчитаться с поставщиками, но имеется дебиторская задолженность, которую должны погасить в ближайшее время. В противном случае оформление большого количества займов может привести к финансовым проблемам предпринимателя.

Взять кредит предпринимателю с нулевой декларацией очень сложно. Даже если удастся получить согласие банка, условия будут не самыми выгодными, так как в процентную ставку банк заложит высокий риск невозврата. На окончательное решение банка будут влиять и другие факторы, в том числе перспективность деятельности, состояние отрасли, в которой работает предприниматель, наличие положительной кредитной истории физического лица и т.д. В любом случае подавать заявку в первый раз стоит на небольшую сумму. При успешном выполнении взятых на себя обязательств получить повторный кредит будет уже гораздо проще, даже если в отчетности будут небольшие цифры или нули.

Развитие и расширение бизнеса предполагает регулярное инвестирование. Вопрос о потребности в финансовых вложениях рано или поздно возникает как у начинающих предпринимателей, так и успешных бизнесменов. В такой финансовой ситуации остро встает вопрос: «А где взять кредит для ИП?».

И в данной статье как представлены банки, где можно взять кредит ИП без поручителей или залога. Чтобы собрать для Вас все лучшие условия банков в одном месте, мы проанализировали довольно много кредитных предложений, дающие кредит для ИП в 2019 года.

Банковское кредитование — эффективное и оперативное решение финансовых проблем, выгодный инструмент для развития малого и среднего бизнеса, возможность своевременно реагировать на возникшие негативные обстоятельства. Кредит для индивидуальных предпринимателей доступно взять на целенаправленное развитие дела, пополнение оборотных средств, на приобретение нового оборудования, наращивание производственной базы. Практически в каждой кредитной организации имеются предложения по кредитам даже для ИП с нулевой отчётностью (декларацией).

Частные предприниматели подтверждают платежеспособность на основании бухгалтерских документов, где указываются доходы от ФХД; с помощью деклараций; доходных и расходных журналов; прочих бухгалтерских отчётов. С целью получения кредита для ИП с нуля необходимо составить перспективный бизнес — план. В нём должны быть отражены конкретные показатели будущих периодов, принимая во внимание специфичность ведения бизнеса на территории России, реальный уровень спроса на конкретные услуги или товары. При рассмотрении заявки на кредит для предпринимателей, банку важно понимать, на какие цели будут направлены кредитные деньги, и из каких средств планируется погашение задолженности. На вопрос о том, как именно получить кредит ИП по выбранной программе, ответит кредитный менеджер банка.

Какие кредиты дают ИП? Для малого и среднего бизнеса банки предлагают кредиты по следующим направлениям:

1. Экспресс — кредиты: рассчитаны на бизнесменов, ограниченных во времени. Предусмотрен минимальный пакет документов. Решение об одобрении кредита и его выдача производятся в течение часа. Процентная ставка по таким программам значительно выше, срок кредитования меньше.
2. Потребительский кредит для ИП: требуется предоставление более широкого пакета документов. Если нужна крупная сумма, следует быть готовыми представить обеспечение по кредиту в виде недвижимости, транспортных средств не старше 3-х лет, либо дееспособных и платежеспособных поручителей.
3. Целевые программы, в том числе государственные: включают в себя кредиты для малого бизнеса. Это разновидность финансирования деятельности юридических лиц, когда поручителем может выступать Фонд содействия. Выдаются только под конкретные цели. Рассчитаны на предпринимателей, занимающихся перспективным бизнесом и уже зарегистрированных более трех месяцев.
4. Ряд банков предоставляет ИП кредит наличными, возобновляемые/не возобновляемые кредитные линии и овердрафты.

Рейтинги банков, предлагающих наиболее выгодные для ИП кредитные продукты, формируются из оценки общих условий, списка требуемых документов, процентной ставки, продолжительности кредитования, возможного сотрудничества с начинающими ИП.

Индивидуальным предпринимателям выгодно брать кредит в том банке, в котором открыт расчетный счет. Постоянным клиентам предлагаются ссуды на лояльных условиях. Прежде чем открывать счет ИП, рекомендуется составить мониторинг банков не только относительно выгодных тарифов, расчетно-кассового обслуживания, но и с точки зрения кредитования.

Лучшие предложения в 2019 году предлагают УБРИР, Банк Жилищного Финансирования, ОТП Банк, Ренессанс Кредит и Совкомбанк. Предлагаем познакомиться с условиями кредитования специализированного кредита для малого бизнеса от 2 банков и 4-мя универсальными программами потребительских ссуд, которые может оформить физическое лицо, занимающиеся индивидуальной предпринимательской деятельностью.

Лучший банк дающий кредит для ИП под залог квартиры от БЖФ

Очень часто, предпринимателям требуется крупная сумма денег на развитие своего бизнеса, для увеличения товарооборота или других целей, которые связаны с развитием бизнеса. Большой кредит без залога очень сложно взять, даже если собирать справки. И тогда самым лучшим вариантом становится кредит для бизнеса ИП под залог квартиры. Банк Жилищного Финансирования на сегодняшний день является самым популярным банком среди ИП, который кредитует под залог недвижимости, выдавая необходимую сумму денег бизнесменам без бюрократии и лишних справок в самые короткие сроки. В связи с тем, что квартира является залогом, банк более лояльно оценивает вашу кредитную историю и ваш бизнес. Это дает реальную возможность взять кредит для ИП без отказа.

Итак, условия кредитования:

• Срок кредита до 20 лет, а ставка от 12.49%.
• Сумма до 8 млн. рублей (но не более 50-60% от рыночной стоимости квартиры).
• Если квартира в собственности на супругу, то ее можно указать в кредитном договоре как залогодатель.
• Досрочное погашение в любой момент без штрафов и мораториев.
• Квартира должна находится в городах присутствия банка: Краснодар, Москва, Нижегородская область, Новосибирск, Омск, Пермь, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Казань, Волгоград.

Узнать условия и оформить кредит под залог квартиры в БЖФ

Одна из таких компаний, агентство инвестиций и финансирования бизнеса «Деньги в Дело», которая кредитует индивидуальных предпринимателей под залог недвижимости и без предоставления управленческой, бухгалтерской и другой финансовой отчетности.

Кредитное предложение по своей сути уникально и не сравнимо ни с одним банком. Если предпринимателю срочно понадобились деньги рекомендуем обратить внимание на эту компанию.

Краткие условия кредита ИП:

1. Минимальная сумма от 500 тысяч рублей на срок от 2 лет с возможностью пролонгации.
2. Денежные средства выдаются строго на целевое финансирование вашего бизнеса.
3. В качестве залога возможно предоставить коммерческую или жилую недвижимость, а также недвижимость третьих лиц.

Узнать условия и оставить заявку на звонок специалиста «Деньги в дело»

ОТП — это один из тех банков, которые дают потребительский кредит ИП без залога и поручителя.. Неоспоримым преимуществом данной кредитной организации является возможность подачи заявки с официального сайта онлайн и получение окончательного решения через 15 минут. ОТП Банк предлагает выгодный кредит наличными, как для физических лиц, так и для ИП.

• Сумма кредита от 15 тысяч до 4 миллионов рублей.
• Ссуда оформляется на срок от 12 до 120 месяцев.
• Процентная ставка — от 10.5% годовых.
• Предоставление обеспечения в виде поручителя либо залогового имущества не требуется.

Из документов необходимо представить только паспорт гражданина РФ, свидетельство ЕГРИП, ИНН. Банк готов сотрудничать с начинающими бизнесменами.

Более подробные условия и оставить заявку в ОТП Банк

Ренессанс Кредит — один из немногих банков, который дает потребительские кредиты, в том числе и для ИП. Перечислим главные преимущества и возможности кредита наличными для ИП в этом банке:

• Лимит кредитования — от 30 до 700 тыс. рублей;
• Процентная ставка варьируется от 11,9%;
• Срок действия кредитного договора: от 24 до 60 месяцев;
• Для оформления ссуды достаточно предъявить паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор;
• Обеспечение не требуется, но подтверждение права на имущество станет гарантом пониженной процентной ставки.

Заявка отправляется с сайта банка. При одобрении необходимо посетить офис и представить минимальный пакет документов. Частным предпринимателям достаточно принести свидетельство о государственной регистрации ИП. Бухгалтерский баланс не требуется. Также в качестве вашей платежеспособности можно предоставить ПТС на автомобиль или документы на квартиру. (Залогом являться не будет!). Предложениями от Ренессанс Кредит Банка можно воспользоваться бизнесменам, открывающим бизнес ИП с нуля. Оптимальная ставка и лояльные условия позволят быстро получить нужную сумму в день обращения без лишней бумажной волокиты.

Более подробные условия и оставить заявку в Ренессанс Кредит

Совкомбанк предлагает потребительские кредиты всем категориям граждан, в том числе ИП.

1. Лимит — 1 млн. рублей на любые цели.
2. Базовая процентная ставка от 12% годовых;
3. Заявку доступно отправить через интернет, выдача ссуды производится в офисе банка.
4. Ссуда оформляется на срок до 60-ти месяцев.
5. Рассмотрение заявки от одного часа до трех дней.

ИП имеют возможность получить кредит в большей сумме, предоставив в залог недвижимость либо транспортное средство. Действует программы «Для Ответственных Плюс». От частных предпринимателей не требуется никакой документации. Поэтому потребительский кредит в Совкомбанке подходит для ИП с нулевой отчетностью.

Внимание! Банк одобряет кредиты новым клиентам только для лиц старше 35 лет. Если Вам меньше, то оставляйте заявку лучше в другом банке.

Более подробные условия и оставить заявку в Совкомбанк

Кредит для ИП предлагает главный кредитор страны — Сбербанк. Программа «Доверие» позволит разрешить текущие финансовые сложности и реализовать планы в будущем. Суть бизнес-кредита:

1. Тип ссуды — без залога и на любые нужды.
2. Кредит доступен ИП, годовая выручка которых не превышает 60-ти млн. рублей.
3. При оформлении кредита под обеспечение гарантией действует пониженная процентная ставка.
4. Базовая ставка равна 16,5% годовых.
5. Максимальный срок кредитования — 36 месяцев.
6. Кредитный лимит — до 3-х млн. рублей.

Сбербанк требует такие документы для кредита ИП, как паспорт гражданина — физического лица, военный билет при наличии, свидетельство ЕГРИП, справку из ИФНС о постановки частного предпринимателя на учет, последний вариант финансовой отчётности с печатью налогового органа, чеки об уплате налогов. Могут потребоваться лицензии, разрешения на осуществление деятельности, договоры аренды (субаренды) либо свидетельства на собственность нежилых помещений.

Кроме вышеперечисленных банков, потребительский кредит для ИП также можно взять в следующих банках:

1. СКБ-БАНК — от 11,9% годовых до 1.3 млн. рублей.
2. Уральский Банк Реконструкции и Развития — потребкредит до 1 млн. рублей.
3. Тинькофф Банк — кредитная карта для предпринимателя для повседневных расходов с лимитом до 300 тысяч.

Советую оставить заявки в каждом из банков, сравнить условия и выбрать выгодный вариант.

Таким образом, ответить вопрос, где взять кредит для ИП и как его получить не так сложно. Если условия специализированного кредита для малого бизнеса трудновыполнимы, доступно взять стандартную потребительскую ссуду в приемлемой для начала деятельности сумме. Надеюсь, обзор условий банков, выдающих кредит ИП был для Вас полезным и Вы найдете финансирование для своего бизнеса из предложенного списка.

Оцените статью: