Как перевести деньги с расчетного счета ип на личную карту

Как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту

Закона, который бы обязывал предпринимателя при регистрации ИП открывать счет в банке, нет. Но многие открывают расчетный счет добровольно, так как расчетный счет упрощает ведение бухгалтерии и ускоряет работу.

Подробнее о процедуре и о том, какие нужны документы для открытия расчётного счёта ИП читайте по ссылке. После открытия счета предприниматель может:

• отправлять деньги поставщикам и подрядчикам по безналичному расчету,
• получать безналичные платежи от клиентов,
• переводить зарплату сотрудникам,
• переводить деньги со счета ИП на личный счет
• оплачивать налоги через интернет.

Предпринимателям часто нужно переводить деньги с расчетного счета на свою или чужую карту. Чтобы избежать лишних налогов, нужно знать особенности этой операции. При этом есть риск блокировки счёта ИП банком.

Чтобы предпринимателю обналичить деньги, нужно сделать перечисление денег со счета ИП на личный счет (узнайте, как перевести деньги с расчётного счёта ИП на карту Сбербанка). Без уплаты налогов можно делать переводы только на собственный счет — имя ИП и имя владельца личного счета должны совпадать. Если вы отправите деньги на счет третьего лица, даже родственника, с суммы будет удержан НДФЛ — налог на доходы физических лиц.

При переводе денег на личный счет нужно правильно указать назначение платежа. Если вы напишете «Перевод заработной платы», налоговая обратится к вам с вопросами. Несмотря на то, что у ИП нет фиксированной зарплаты, перевод с таким назначением приравнивается к доходу. В этом случае вас обяжут заплатить налог на прибыль.

Что можно писать в назначении:

• перевод собственных средств;
• деньги на личное потребление;
• перевод на личные нужды.

Это примерные формулировки, необязательно их указывать слово в слово. Главное, чтобы было понятно, что деньги вы переводите со счета для личного использования, а не получаете доход. Такое же назначение можно указать при переводе между своими счетами ИП, которые открыты в разных банках. В этом случае перевод не будет облагаться налогом.

Иногда нужно внести деньги на свой расчетный счет для крупной закупки товаров, вложений в бизнес или уплаты налогов. Если это сделает третье лицо — например, родственник или партнер, то сумма, зачисленная на счет, считается доходом. Если вы переводите на расчетный счет деньги, которые раньше вывели на личную карту, налог на платеж не начисляется. В назначении укажите «Пополнение счета».

Перевод денежных средств с расчетного счета ИП на карту другого физического лица

Если у вас есть сотрудники или вы работаете с людьми по гражданско-правовому договору, вы можете переводить им оплату со своего счета ИП на их личные счета. При этом с каждого платежа будет удержан налог, потому что для получателя перевод является доходом от вас, как от ИП.

Как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту сотруднику

Если вы выплачиваете ежемесячную зарплату оформленному сотруднику, в назначении платежа нужно указать «Перечисление заработной платы за такой-то месяц». При этом вместе с платежкой на выплату зарплаты отправьте платежку на НДФЛ и уплату страховых взносов.

Многие предприниматели выплачивают деньги сотрудникам два раза в месяц — аванс и зарплату. Когда вы переводите аванс, в назначении платежа указывайте «Выплата аванса по зарплате».

Перевод денег физлицу по гражданско-правовому договору

При переводе денежных средств с расчетного счета ИП на карту сотрудника, который работает по договору гражданско-правового характера, в назначении платежа нужно указать: «Оплата по договору № такой-то, от такой-то даты, за такие-то работы/услуги».

Вместе с этим платежным поручением отправляют платежку на НДФЛ. Страховые взносы оплачивают только в том случае, если это прописано в условиях договора между ИП и физлицом.

Какие последствия имеет перевод денег ИП на личную карту

Банковский счет давно уже перестал быть синонимом состоятельности. Сегодня это просто удобный способ вести дела, без которого в большинстве случаев не обойтись. К пластиковой карте, которая есть практически у любого человека, привязан и счет в банке. Может ли индивидуальный предприниматель использовать ее вместо или параллельно с расчетным счетом? Допускается ли сочетание «личных» и «рабочих» средств?

В этой статье разберемся с вопросами расчетного счета и личной карты физлица ИП. Ответим, допустимо ли для ИП получать или переводить средства на обычную пластиковую карту, свою или третьего лица, и чем это может быть чревато.

Индивидуальный предприниматель – это физическое лицо, и он может завести себе пластиковую карту того или иного банка, на остаток средств которой банк будет начислять проценты. Может показаться, что это удобнее, чем платить за обслуживание расчетного счета. Тем более что закон не обязывает ИП проводить операции через банк, если лимит по наличным расчетам не превышает порога в 100 тыс. руб.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Речь идет только об ИП, для юридических лиц наличие расчетного счета строго обязательно.

Рассмотрим причины, почему для ИП все же удобнее пользоваться расчетным счетом.

1. При сотрудничестве с юридическими лицами могут возникнуть затруднения при проведении оплаты как с одной, так и с другой стороны. Либо можно потерять потенциального партнера – фирма не захочет иметь дело с контрагентом без расчетного счета.
2. При ведении всех расчетов в «кэше» придется тратить время на доставку наличности и внесение ее в кассу, беспокоиться об охране денежных средств во время транспортировки и т.п.
3. Операции с наличностью предусматривают соблюдение правил кассовой дисциплины – это дополнительные сложности и контроль.
4. 100 тыс. руб. наличного лимита в рамках одного договора – это совсем не так много, как может показаться даже мелкому предпринимателю. Например, снимая на год помещение по цене за аренду 10 тыс. руб. в месяц, ИП вынужден будет заплатить в рамках одного договора 120 тыс. руб., что уже превышает лимит.

Итак, работать с одной только банковской картой без расчетного счета для ИП неудобно и невыгодно. Значит, встает вопрос, можно ли их сочетать и как именно.

Предприниматель, который задается вопросом, можно ли вести расчеты не через р/с, а через личную карту физического лица, хочет обеспечить себе некоторые выгоды:

• не нужно проходить процедуру открытия расчетного счета;
• некоторая часть клиентов предпочитает делать оплату с карты на карту;
• экономически выгоднее: обслуживание банковской карты значительно дешевле, чем р/с.

Законно ли такое желание с точки зрения налогового законодательства и правил кредитных организаций?

Проанализировав НК РФ, можно сделать выводы относительно позиции фискальных органов относительно использования личной банковской карты для предпринимательской деятельности физлица:

• для ИП нет законодательного требования открывать расчетный счет;
• закон не разделяет личное имущество и средства самого ИП и его бизнеса;
• Налоговый кодекс прямо не запрещает применять личные счета в предпринимательской деятельности физлиц;
• не имеет значения, какой именно вид счета используется для зачисления или перечисления средств (п. 2 ст. 11 НК РФ);
• сообщать налоговой об открытии р/с предприниматель не обязан, хотя сделать это рекомендуется.

ВЫВОД: прямо не запрещено – значит, допускается. Налоговое законодательство формально не возражает против применения личной карты в целях предпринимательства, конечно, с учетом рисков, которые мы рассмотрим ниже.

Получение личной банковской карты – это тоже договор с банком, и следует изучить его положения, чтобы не нарушать их, хотя они и не являются подзаконными актами.

Если налоговая не разделяет текущие и расчетные счета, то банк делает это достаточно четко – Инструкция ЦБ РФ №153-И от 30 мая 2014 г. разрешает физлицам открывать текущие счета для операций, не имеющих целью предпринимательство, а для этой деятельности ИП либо юрлицу должен быть открыт расчетный счет (это оговаривается в п.2 данной Инструкции).

В договоре прямо может быть прописан запрет использования текущего счета для предпринимательства, либо такой запрет значится в регламенте банка, с которым вы автоматически соглашаетесь, заключая договор.

ВЫВОД: банк, как кредитная организация, против использования личных карт для предпринимательских целей, поскольку открытие и обслуживание р/с стоит дороже, а значит, выгоднее для банка.

Чего хотят и чем рискуют индивидуальные предприниматели

Предпринимателей интересует возможность производить следующие виды операций:

• оплата на личную банковскую карту со стороны клиентов;
• вывод денег со своего расчетного счета на свою банковскую карту;
• перевод денег со своего р/с на банковские карты третьих лиц.

Рассмотрим подробнее возможность и риски каждой из них.

Можно ли получать на свой текущий счет оплату от клиентов, особенно регулярно? Иными словами, это будет использование личной карты в целях предпринимательства. Исходя из позиций налоговой и банка, ответы будут разные: налоговая прямо не возражает, банк запрещает, но не всегда может проконтролировать.

Возможные риски от налоговой

Инспекция может счесть налогооблагаемыми все поступления на карту, а не только те, что проводились «по бизнесу». В результате налоговики вправе доначислить налог, выписать штраф за недоимку и пеню за несвоевременную уплату. ИП придется доказывать, какая часть из поступлений является доходами, а какая нет, причем подтверждать это документально. Если доказать это не удастся, то могут вменить «систематическое уклонение от уплаты налогов», что чревато серьезными санкциями.

Возможные риски от банка

Если предприниматель нарушает условие пользования услугой банка, а проведение через личную карточку предпринимательских денег – это нарушение, банк вправе прекратить поставлять услугу, то есть заблокировать карту, причем не только данную, но и другие, принадлежащие этому лицу. Кроме того, в рамках борьбы с легализацией незаконных доходов, регламентированной ФЗ №115, банки обязаны сообщать в налоговую и в правоохранительные органы о подозрительных движениях средств. Таковыми вполне могут счесть регулярные поступления на карту физлица, особенно в крупных размерах. ИП придется решать вопрос не только с банком – объяснять и подтверждать источники получения средств.

Вывод своих средств с расчетного счета на свою карту

С точки зрения закона, и на расчетном, и на личном счете индивидуальный предприниматель держит свои собственные средства. Распоряжаться ими он вправе по своему усмотрению. Доход от предпринимательской деятельности может быть использован предпринимателем так, как ему угодно, без ограничений, в том числе и выведен на личную карту для любых нужд. В назначении перевода следует указать «Доход от предпринимательской деятельности, без НДС» или просто «Материальная помощь» (во избежание возможного конфликта с банком).

Возможные риски

Как указывалось выше, банки не приветствуют «смешивание» личных и предпринимательских средств. Нередки случаи, когда они присылают таким клиентам предупреждение и рекомендацию. Однако это именно рекомендация, а не запрет, на который они не имеют законодательного права. В ответ на такое требование можно указать на его неправомерность и ошибочность, ведь имущество ИП и физлица – это одно и то же. Если реакции банка не последует, можно обжаловать его действия в ЦБ РФ, а также в Антимонопольном комитете.

Если в рамках этой операции регулярно проходят большие суммы, придется объяснять их происхождение и назначение в налоговой, чтобы не получить обвинения в уклонении от уплаты налогов.

К СВЕДЕНИЮ! Пополнение собственного р/с со своей карты можно производить без рисков и ограничений.

ИТОГ: данная операция разрешена, но злоупотреблять ею не стоит. Если будет доказано, что переведенные средства вы используете для бизнеса, с них придется заплатить налог. Для личных целей – переводите на здоровье.

Перевод средств со своего р/с на чужие пластиковые карты

Такой способ расчета может иметь место в двух ситуациях:

• оплата услуг партнеров или заработной платы своих сотрудников, минуя расчетный счет;
• личные переводы средств (например, родственникам).

В первом случае это формально ведение предпринимательской деятельности, то есть применимы те же положения и риски, что и при зачислении «хозяйственных» денег на личную карту, то есть делать это не рекомендуется.

ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ! Заработную плату сотрудникам платить на их пластиковые карты вполне можно, но при этом с каждого платежа будет обязательно удержан соответствующий налог (НДФЛ и страховые отчисления).

Второй случай, по логике, не должен быть крамольным. Теоретически разве не может предприниматель оплатить заработанными в бизнесе деньгами покупки жены, лечение родственника и т.п.? Однако закон говорит о том, что расчетный счет предназначен именно для предпринимательской деятельности. Поэтому ситуация неоднозначная.

Возможные риски

Они, как всегда, заключаются в том, что налоговая должна контролировать движение ваших денег и следить, чтобы все налоги с доходов были уплачены. Перевод с р/с в пользу третьих лиц должен производиться только в личных целях, а если это оплата, то с нее платятся налоги. Таким образом, если вы совершаете такие платежи, то должны быть готовы в любой момент объяснить их цель, а также прояснить отношения с получателем средств – личные, а не деловые. До выяснения этих обстоятельств банк может заблокировать карту как ИП, так и получателя средств.

ИТОГ: на личные цели средства лучше переводить с предназначенного для этого текущего счета. Сначала выведите деньги с р/с на свою личную карту физлица, а затем совершайте переводы в пользу третьих лиц. Для бизнес-расчетов используйте расчетный счет. При переводах, не имеющих отношение к предпринимательству, всегда указывайте корректное назначение платежа: «Перевод личных средств».

Как вывести деньги с расчетного счета ИП на карту Сбербанка

Согласно действующему законодательству, индивидуальному предпринимателю для работы вовсе не обязательно открывать расчетный счет. Но большинство ИП все же заводят этот финансовый инструмент, поскольку он обеспечивает им удобство расчетов с контрагентами и в целом облегчает ведение работы. Одним из преимуществ р/с является возможность быстрого вывода средств на банковские карты частных лиц. Для примера рассмотрим, как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту Сбербанка.

Чаще всего индивидуальные предприниматели заводят р/с для дистанционной оплаты налоговых взносов. Согласно НК РФ, поступления в бюджет от лиц, ведущих предпринимательскую деятельность, возможны только в безналичной форме. Второе преимущество использования счета касается, по большей части, ИП, деятельность которых связана с продажей товаров в розницу или предоставлением услуг. Наличие р/с дает им возможность принимать платежи от клиентов через банковский терминал. В качестве прочих причин, побуждающих представителей малого бизнеса открывать счета в банке, можно назвать:

• возможность заключать сделки на крупные суммы, игнорируя установленные ограничения на объем наличных платежей;
• возможность участия в тендерах;
• простота оформления расчетов с контрагентами;
• повышение шансов на получение банковских кредитов;
• улучшение реноме собственной компании.

Кроме прочего, р/с позволяет предпринимателю упростить расчеты с собственными сотрудниками. Также в случае необходимости есть возможность быстро изымать денежные средства из оборота на собственные нужды.

Разрешается ли переводить деньги с счета ИП на свою карту

Ни один законодательный акт не содержит запретов на вывод денег с «рабочего» счета предпринимателя в адрес частного лица. Более того, большинство банковских организаций включают в тарифы для представителей малого бизнеса бесплатный перевод со счета ИП на карту физ лица. Сбербанк, к примеру, разрешает в течение месяца совершать без комиссии переводы такого типа на сумму от 150 000 до 300 000 рублей.

Важно! После превышения установленного лимита операция вывода средств по-прежнему будет доступна, но будет облагаться комиссионными.

Как и обычный банковский перевод, вывод денег со счета ИП можно провести через отделение банка или с помощью его веб-кабинета. В последнем случае важно правильно заполнить все сопутствующие формы, чтобы в дальнейшем не иметь проблем с налоговой службой.

Для проведения операции, как правило, будет необходим только номер карточки физлица-получателя. Но это при условии, что счет ИП и карта открыты в одном банке. Чтобы перечислить деньги на карту другого эмитента (что часто требуется при перечислении заработной платы сотрудникам) необходимо будет знать название банка, реквизиты карточного счета и имя владельца карты. Ну и конечно, необходимым условием для проведения операции является наличие средств на счете в количестве, достаточном не только для перевода, но и для оплаты комиссионных за его выполнение.

При выполнении рассматриваемой нами операции очень важно правильно заполнить графу «Назначение платежа». Это позволит в дальнейшем избежать недоразумений с налоговой службой и Сбербанком. Да и самому предпринимателю будет намного удобнее ориентироваться в истории операций, если каждая из них была оформлена правильно. Следует запомнить несколько правил.

1. Перевод предпринимателем денег на собственную карточку помечается комментарием «На личные нужды» или «Вывод собственных средств».
2. Перевод заработной платы сотруднику помечается комментарием, содержащим фамилию работника и указание месяца, за который выплачена з/п. Кроме того, сразу вслед за этой операцией необходимо будет перечислить соответствующие ей суммы в адрес ФНС и социальных фондов. Расчет взносов и совершение перевода производятся вручную.
3. При оплате с предпринимательского счета товаров или услуг необходимо в комментарии к операции указать название товара/услуги, а также номер и дату договора, сопровождавшего их получение. Налог в данном случае выплачивает получатель платежа, но перечисляет его отправитель.

ИП-шник имеет право снимать с расчетного счета наличные для всех перечисленных выше нужд. Но обналичивать в течение месяца, согласно закону, можно не более 100 000 рублей.

Все рассматриваемые нами операции можно классифицировать по их назначению. Основные типы мы уже перечислили в предыдущем разделе статьи, это вывод собственных средств, расчеты с контрагентами и выплата з/п сотрудникам.

Перед тем как вывести деньги с расчетного счета ИП на карту Сбербанка, необходимо учитывать размер комиссионных за эту операцию. В настоящее время банк дает возможность в течение месяца вывести на личную карту от 150 до 300 тыс. руб. (в зависимости от тарифа счета) бесплатно. После превышения этого лимита комиссионные составят не менее:

• 1,5% — для пользователей ТП «Большие возможности»;
• 1% — для владельцев прочих пакетов услуг.

Важно! Итоговый размер комиссионных будет зависеть от параметров платежа, а также региона, в котором открыт счет. Выше представлены расценки для клиентов из Москвы и области.

Даже при правильном оформлении Сбер может отказать в проведении перевода. Чаще всего причины этого таковы:

• на р/с недостаточно средств для совершения операции (например, не учтена комиссия за перевод со счета ИП на карту Сбербанка);
• счета предпринимателя арестованы и расходные операции по ним невозможны;
• превышен установленный по счету лимит расходов.

Ну а наиболее частая причина – банальный сбой в системе веб-банкинга. Если с балансом счета и ограничениями по расходным операциям все в норме, а банк отклоняет перевод, рекомендуем обратиться в службу его клиентской поддержки для прояснения ситуации.

Перечислим несколько важных моментов, о которых стоит помнить при выводе средств на личные нужды. Во-первых, данные операции для ИП не ограничены по сумме. Можно снять с рабочего счета хоть все денежные средства. Главное, правильно указать назначение перевода при его свершении.

Важно! Некоторые ИП-шники, выводя деньги на личную карту, маркируют эту операцию как выплату з/п самому себе. Это неправильно. Начисление заработной платы предпринимателю не предусмотрено ни одним законом.

Во-вторых, вывод личных средств не облагается никакими налогами. НДС при совершении перевода указывать не нужно. И последнее – пользоваться услугами Сбера в рамках установленного им лимита бесплатно можно только в том случае, если и карта, и р/с предпринимателя были открыты в пределах одного региона. В противном случае комиссионные будут сопровождать каждый платеж, и будут выше обычного.

У индивидуальных предпринимателей есть возможность перечислять деньги с рабочего счета на карточки частных лиц. Чаще всего это делается для выплаты з/п сотрудникам, расчета за товары или услуги, а также вывода сумм на личные нужды. Операцию можно провести как в отделении банка, так и с помощью его дистанционных инструментов. Главное – это правильно указывать назначение платежа, чтобы в дальнейшем не иметь проблем с ФНС.

Как перевести деньги с расчетного счета на карту в Сбербанк Бизнес Онлайн

Действующая система дистанционного обслуживания Сбербанка — отличный инструмент для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. С помощью ресурса совершается множество операций. Сбербанк Бизнес Онлайн позволяет перевести деньги со счета на карту без особых проблем, используя простую схему действий. Главное — правильно указывать реквизиты и запрашиваемые сведения.

Сбербанк относится к крупнейшим финансово-кредитным организациям РФ, занимается обслуживанием не только физических лиц, но и бизнеса. Для корпоративных клиентов и ИП действует специальная система дистанционного обслуживания, обеспечивающая удобное выполнение банковских операций в режиме онлайн.

Особое внимание уделяется переводу имеющихся денежных средств с расчетного счета компании на карту. Принцип процедуры заключается в следующем:

Способ — отличное решение для индивидуальных предпринимателей быстро пополнять свою карту. При переводе собственных денежных средств на личную карту налог не взимается, поэтому в пункте НДС и назначении делается соответствующая пометка. Схожее нужно сделать, если деньги отправляются иному физическому лицу за исключением случаев оплаты услуг.

Чтобы перевести деньги на бизнес карту, необходимо использовать специальный раздел Сбербанк Бизнес Онлайн. С пластика можно осуществлять разные платежи в пределах установленного лимита, но пополнение возможно только через расчетный счет или наличными.

При необходимости постоянно осуществлять перевод на карту рекомендуется создать шаблон платежного поручения.

Стандартные тарифы, которые действуют при выполнении операции, различаются в зависимости от конечной суммы. В 2018 году при совершении отправки средств со счета юридического лица на карту физического лица взимается следующая комиссия:

• до 150 000 рублей — 0,5 %;
• от 150 000 до 300 000 руб. — 1 %;
• до 1 500 000 руб. — 1,5 %;
• до 5 000 000 руб. — 3 %;
• свыше 5 млн руб. — 6 %.

Если деньги переводятся на бизнес-карту с привязанного расчетного счета, комиссия не взимается. Действуют исключения для ИП и при проведении операций на благотворительные цели: подробности необходимо уточнять у специалистов банка.

Можно ли ИП перевести деньги с расчетного счета на карту физ лица?

Может ли ИП переводить деньги с расчетного счета на личную карту или карту другого физического лица, какие существуют правила и ограничения на этот счет, какие риски могут возникнуть?

Если предприниматель осуществляет перевод со счета ИП на личную карту, денежные средства не облагаются налогом.

При переводе важно указать корректное наименование платежа. Можно указывать:

• перевод на личные нужды ИП
• доход от предпринимательской деятельности

Нет необходимости придерживаться точных формулировок, главное, чтобы была ясна цель перевода.

Если ИП перечисляет деньги на карту физ. лица, в зависимости от цели платежа, можно указывать следующее:

• При переводе заработной платы – назначение платежа «заработная плата» или «аванс». Добавляем также информацию за какой месяц переводится заработная плата. Это рекомендуется для упрощения ведения внутренней отчетности.
• При оплате услуг по договору в платежке указываем «Оплата услуг», с добавлением информации за какие услуги перечисляются деньги.
• При переводе средств на личные нужды другого физ лица в назначении платежа, если есть договор займа, указывать можно «возврат займа». В остальных случаях указывайте «перевод личных средств», но получатель обязан будет заплатить НДФЛ.

Когда разбираться в тонкостях перечисления средств нет времени и нарваться на неожиданную проверку налоговой тоже не хочется, имеет смысл отдать бухгалтерию на аутсорс в надежную компанию.

Если ИП хочет перевести деньги на личные нужды другого лица, то многие предприниматели сначала осуществляют перевод на свою карту, а с нее на карту конечного получателя. При переводе денег между физическими лицами получатель не обязан уплачивать налог на доходы. Но налоговые органы могут обратить на это внимание, поэтому использовать подобную схему для экономии издержек не рекомендуется.

При перечислении средств с расчетного счета ИП на личную карту или карту третьего лица, как правило, взимается комиссия, которая зависит от тарифов банка. Если переводить на карту, выпущенную тем же банком где открыт счет, комиссия будет меньше. Если счет и карта открыты в разных банках, то размер комиссии будет больше. При регулярном использовании личной карты ИП выгоднее заказать ее в том же банке, где открыт расчетный счет.

Перевод денег со счета на карту одного банка происходит в течение одного банковского дня, тогда как перевод между разными банками может занимать до 3 банковских дней.

Какие риски могут возникнуть со стороны банка или налоговой при переводе со счета ИП на карту физ. лица

Вопросы возникают при перечислении больших сумм. Налоговая может отнести такие переводы к способу уклонения от уплаты налогов и инициировать проверку. Особенно это важно, если у ИП есть задолженности по налогам. Переводить деньги на личную карту ИП рекомендуется после уплаты текущих налоговых платежей на момент перевода.

При перечислении со счета ИП на личную карту другого физ. лица вопросы со стороны налоговой появляются, если перевод осуществляется на личные нужды физ. лица. В остальных случаях при расчетах по зарплате и оплате услуг, если корректно указано наименование платежа, вопросы, как правило, не возникают.

Законом не запрещается перевод денежных средств со счета ИП на карту другого лица. Но счет ИП предназначен для ведения коммерческой деятельности, а не использования его в личных целях. Поэтому при переводе средств на личные нужды третьего лица нужно быть готовым доказать налоговой, что средства переводятся в личных целях. Налоговая может заблокировать не только счет ИП, но и карту получателя, до выяснения обстоятельств.

Три месяца бухгалтерского, кадрового учета и юридического сопровождения БЕСПЛАТНО. Торопитесь оставить заявку, предложение ограничено.

Как обналичить деньги с расчётного счёта ИП легально в 2019 году

Безналичные платежи через банк – это удобный инструмент расчётов для ИП. Если сумма платежа по договору с другим бизнесменом превышает 100 000 рублей, то иного варианта, чем оплата на расчётный счёт, не существует. Это так называемый лимит наличных расчётов между субъектами предпринимательской деятельности в рамках одного договора.

Наличные деньги предприниматель чаще всего получает от покупателей и клиентов. Если это обычные физические лица, то ограничение по сумме в 100 000 рублей здесь не действует, но возникает проблема сохранности наличных средств. Чтобы не беспокоиться об этом, проще всего вносить наличность, полученную от покупателей и клиентов, на расчётный счёт.

Вести безналичные расчёты удобно и безопасно, но в некоторых случаях предпринимателю может потребоваться вывести деньги с расчётного счёта, т. е. обналичить их. Рассмотрим подробнее, как ИП снять деньги с расчётного счёта в 2019 году.

Если вам необходимо рассчитаться с партнёрами или работниками именно наличными деньгами, то надо учесть следующее:

• За снятие наличных денег с расчётного счёта банк взимает комиссию. Если деньги обналичиваются для выдачи зарплаты, то размер комиссии небольшой, обычно не превышает 1%. А вот если предприниматель снимает деньги для других целей, в том числе, на личные нужды, то комиссия может достигать 2% и более, в зависимости от суммы.
• Все операции с наличными деньгами должны выполняться в рамках соблюдения кассовой дисциплины. Хотя по действующим правилам, установленным Центробанком, в 2019 году индивидуальные предприниматели вправе не вести кассовые документы, на практике такой упрощённый порядок может привести к спорам с налоговыми органами при определении налоговой базы. Подробнее о правилах наличных расчётах читайте в статье «Кассовые операции».
• Если вы часто снимаете наличные деньги с расчётного счёта ИП на крупные суммы (от 100 000 рублей), то будьте готовы к тому, что банк может затребовать у вас подтверждение дальнейших расходов этой наличности. Такой контроль банки осуществляют в рамках закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем».

Получить наличные деньги вы можете в кассе своего банка, заполнив чековую книжку или платёжное поручение. Далее полученная наличность должна быть оприходована в кассу ИП по приходному кассовому ордеру (ПКО), а затем выдана из кассы по расходному кассовому ордеру (РКО).

Чтобы подтвердить расходование наличных денег в предпринимательских целях, надо оформлять и сохранять договоры с партнёрами, кассовые и товарные чеки, счёта-фактуры, товарные накладные, другие платёжные документы. Выдача зарплаты наличными подтверждается платёжной ведомостью по форме Т-53. При снятии наличных с расчётного счёта предпринимателю не надо составлять проводки, т.к. это инструмент бухгалтерского учета, который ИП не ведут.

Учитывая сложность оформления кассовых операций и необходимость выплаты комиссии банку, мы рекомендуем проводить наличные расчёты с контрагентами и работниками в крайних случаях. Что касается снятия наличности для личных нужд ИП, то сделать это проще.

Как ИП вывести деньги с расчётного счёта на личные нужды

Деньги, полученные от бизнеса, ИП может тратить на личные нужды без ограничений и дополнительного налогообложения. Этим индивидуальный предприниматель принципиально отличается от учредителя ООО. Собственник компании доход от дела может получить только в виде дивидендов, заплатив ещё и налог по ставке 13%.

Приведём две цитаты, явно подтверждающие право предпринимателя распоряжаться полученным им доходом в 2019 году на своё усмотрение:

«Денежные средства, которые остались на расчётном счёте индивидуального предпринимателя после уплаты налогов, сборов и обязательных платежей, могут быть использованы им на личные цели. Налогообложение сумм денежных средств, переведенных с расчётного счёта индивидуального предпринимателя на счёт физического лица, Кодексом не предусмотрено» (из письма Минфина России от 11 августа 2014 г. N 03-04-05/39905).

«Наличные деньги, полученные индивидуальным предпринимателем с банковского счёта, могут без ограничений расходоваться им на личные нужды. Составление авансового отчета о суммах наличных денег, израсходованных непосредственно индивидуальным предпринимателем на любые цели, не производится» (из письма Банка России от 2 августа 2012 г. N 29-1-2/5603).

Перевести деньги с расчётного счёта ИП на личные нужды в 2019 году можно тремя способами.

Таким образом, самый простой способ снятия денег ИП на личные нужды, не требующий комиссии на обналичивание и оформления кассовых документов, – это перевод денег на карту физического лица. Именно его мы и рекомендуем нашим пользователям.

Собираетесь открыть расчетный счёт для ИП? Специально для пользователей нашего сервиса банк Тинькофф подготовил выгодные условия, оставьте заявку прямо сейчас и получите:

• Бесплатное открытие р/c + подключение мобильного и интернет-банка.
• Бесплатное обслуживание до 7 месяцев для новых ИП
• и до 3 месяцев для всех остальных.
• Бесплатная проверка контрагентов.
• До 8% начисляются на остатки на счёте.
• Бесплатный зарплатный проект.
• Зачисления, переводы, расчёты с 4:00 до 21:00 по Москве. Внутри банка 24/7.

К сожалению, некоторые банки, не желая терять деньги, вместо комиссии за снятие наличных взимают с клиента комиссию за перевод в адрес физического лица. При этом далеко не всегда из перечня этих физических лиц исключают ИП при переводе денег с р/с на свою карту, даже если карта оформлена в этом же банке.

С учетом этого советуем при выборе банка для ИП учитывать не только стоимость тарифного плана, но и размер этой комиссии. В таблице ниже мы приводим данные о комиссии за перевод на личную карту ИП по некоторым крупным банкам.

Оцените статью: