Открыть расчетный счет

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "открыть расчетный счет". Мы постарались в полной мере раскрыть тему и объяснить все доступным языком. Все свои вопросы вы можете задавать в комментариях к статье. Наш эксперт будет оперативно на них отвечать.

Изображение - Открыть расчетный счет proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.regberry.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fcontent%2Fimages%2Fkak-otkrit-raschetnii-schet-dlya-ip-i-ooo

Расчетный счет – это инструмент безналичных расчетов, который могут использовать юридические лица и индивидуальные предприниматели для проведения операций, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. В отличие от депозитных счетов, которые открывают для хранения и накопления денежных средств, расчетные счета можно назвать рабочими, т.к. по ним проводят множество банковских операций. И если за вклады на депозитных счетах вкладчик получает проценты, то при пользовании расчетным счетом его владелец оплачивает банку услуги за проведение операций.

Поскольку за открытие и обслуживание расчетного счета необходимо платить банку, то естественно, возникает вопрос – можно ли обойтись в ведении предпринимательской деятельности без его открытия? Теоретически – можно.

Закон «Об ООО» в ст. 2(4) указывает, что общество вправе открывать банковские счета. Вправе – значит, не обязано, а может делать это на добровольной основе. Открытие расчетного счета для ИП тоже необязательно. Между субъектами предпринимательской деятельности есть возможность расчета наличными деньгами, но с ограничением по сумме – не более 100 тыс. рублей в рамках одного договора.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Но дело не только в этом ограничении, а в том, что юридическое лицо может выполнить свою обязанность налогоплательщика по уплате в бюджет только путем безналичного перечисления. Согласно п.3 ст. 45 НК РФ, обязанность организации по уплате налога считается выполненной после предъявления в банк платежного поручения.

Случается, что организация, не открывшая расчетный счет, перечисляет деньги на уплату налога наличными средствами от имени учредителя или руководителя. Как правило, такие ситуации доводят до суда, так как Минфин категоричен в своем мнении, что законодательством не предусмотрена уплата организациями налогов, пеней и штрафов в наличной форме (Письмо Минфина от 24.10.13 № 03-02-07/1/44732).

Вывод можно сделать такой – пока у организации не возникла обязанность по уплате налогов (например, по причине отсутствия деятельности, или еще не наступил крайний срок уплаты налогов), а суммы по договорам укладываются в лимит наличных расчетов, то открывать расчетный счет необязательно. У ИП ситуация другая – им закон не запрещает проводить оплату налогов наличностью, но лимит наличных расчетов в 100 тыс. рублей в рамках одного договора на них тоже распространяется.

У индивидуальных предпринимателей, уже имеющих текущий (не расчетный) счет физического лица, часто возникает вопрос – можно ли использовать его в предпринимательской деятельности? Нет, нельзя, так как текущие счета открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Расчетный счет ИП предназначен для ведения операций, связанных с его бизнесом.

Собираетесь открыть расчётный счёт? Откройте расчётный счёт в надёжном банке – Альфа-Банке и получите бесплатно:

  • бесплатное открытие счёта
  • заверение документов
  • интернет-банк
  • обслуживание счёта за 490 рублей в месяц
  • и многое другое

Банк может отказаться от исполнения операций по текущему счету при нарушении правил его использования. Кроме того, налоговая инспекция может посчитать денежные средства, полученные на текущий счет физлица, доходами, поступающими не от предпринимательской деятельности, и обложить их НДФЛ по ставке 13%, а не по 6%, как например, на УСН Доходы.

В целом, мы советуем открывать расчетный счет ИП просто из-за удобства. С наличными средствами ведь тоже не все так просто, при операциях с наличностью необходимо соблюдать кассовую дисциплину, вести специальные кассовые документы и соблюдать лимит наличности в кассе (хотя субъекты малого бизнеса могут отказаться от установления такого лимита). Кроме того, открытие расчетного счета для ИП позволяет без проблем пользоваться деньгами, поступившими от предпринимательской деятельности. Для этого достаточно привязать к счету для ИП личную карту физического лица.

Сколько стоит открытие и обслуживание расчетного счета?

Лучший банк для малого бизнеса выбрать непросто, учитывать надо несколько факторов: стоимость открытия и ведения расчетного счета, стоимость одного платежного поручения, комиссию за операции с наличностью и др. Приводим краткую таблицу сравнений некоторых тарифов открытия и обслуживания расчетного счета по крупным банкам по состоянию на 1 марта 2018 года. За актуальной информацией рекомендуем обращаться на сайты выбранных кредитных учреждений.

В качестве клиента мы выбрали ООО, находящееся в Москве и ведущее не очень активную деятельность (20 операций в месяц). Решая, в каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП, нужно учитывать те же критерии обслуживания расчетных счетов и для ИП.

Сбербанк

Альфа-банк

Банк Открытие

Тинькофф

ВТБ

ТАРИФ

Открытие счёта всего:

1460

1390

1950

Разовая комиссия за открытие счета

Заверение карточки с подписями

Ведение счёта в месяц при 20 платёжках (*)

1740

1610

1933

1280

2700

Ежемесячная плата за ведение счета

Читайте так же:  Как перевести деньги с карты банка москвы на карту другого банка

Стоимость одной платёжки

5 платёжек бесплатно, далее 50 руб. за одну

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

3 платёжки бесплатно, далее 79 руб. за одну

10 платёжек бесплатно, далее 29 руб. за одну

5 платёжек бесплатно, далее 100 руб. за одну

Стоимость 20 платёжек

Итоговая стоимость ведения счёта в год, если нет выдачи наличных средств или в пределах лимита

22340

20710

23196

34350

(*) В большинстве банков налоговые, бюджетные и внутрибанковские платежи бесплатны, что снижает расходы на платёжные поручения.

Все приведенные цифры указаны только при осуществлении безналичных операций по счету. Если вы намерены снимать деньги с расчетного счета наличными, например, на зарплату, на личные нужды индивидуального предпринимателя, на расчеты наличными деньгами с контрагентом, то учитывайте, что банки берут за такие операции отдельную комиссию, которая может в разы увеличить стоимость годового банковского обслуживания. Для уменьшения этих затрат стоит продумать возможность безналичной выдачи заработной платы через платежные карты и безналичных расчетов с контрагентами.

Бизнесмены, занимающиеся розничной торговлей или оказанием услуг населению за наличный расчет, будут вынуждены нести еще и расходы по внесению наличных денег на расчетный счет. Такую комиссию взимает большинство банков, поэтому если для вас этот вопрос актуален, стоит поискать банк с минимальной комиссией по этой операции или вообще без нее.

Сбербанк

Альфа-банк

Банк Открытие

Тинькофф

ВТБ

ТАРИФ

Комиссия банка при выдаче наличных в месяц:

3675

5000

11250

3750

на заработную плату (расчёт для 250 тыс. ежемесячно)

для всех видов – 1,0% + 79 руб. до 400 тыс.руб., свыше 5% + 79 руб.

1750

2500

2500

1250

на прочие выплаты (расчёт для 250 тыс. ежемесячно)

для всех видов – 1,0% + 79 руб. до 400 тыс. руб., свыше 5% + 79 руб.

3500

2500

2500

Внесение наличных (расчёт для 500 тыс. ежемесячно)

0,36%

0,18%

0,30%

поступление на счет бесплатно

бесплатно до 50000 в месяц, далее 0,39%

Итого расходы за год на комиссию по операциям с наличными без учета ведения стоимости счета

65700

70800

66060

Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Порядок открытия расчетного счета регулируется Инструкцией Центробанка РФ от 30.05.2014 № 153-И. Чтобы открыть расчетный счет для ИП или ООО, надо представить пакет документов:

Документы для открытия расчетного счета юридического лица:

  • свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
  • устав ООО;
  • лицензии (разрешения), если они имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор, на основании которого открывается счет;
  • карточка с образцами подписей и оттиска печати;
  • документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица (протокол или решение о назначении единоличного исполнительного органа; приказы о вступлении в должность руководителя, назначении на должность);
  • документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете (приказы или доверенности о предоставлении права на открытие банковских счетов и распоряжение ими другим лицам, указанным в карточке);
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе в качестве налогоплательщика.
    • документ, удостоверяющий личность физического лица;
    • свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
    • документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете;
    • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
    • лицензии (патенты), выданные индивидуальному предпринимателю или лицу, занимающемуся частной практикой.
  • Дополнительно к этим перечням, указанным в Инструкции, банк может запросить другие документы, требуемые в соответствии с Положением Банка России 262-П от 19.08.2004, например, выписку из государственного реестра, копию годовой бухгалтерской отчетности, копии налоговых деклараций, справку об отсутствии задолженности по налогам и др.

    С мая 2014 года бизнесменов освободили от обязанности сообщать об открытии расчетного счета в налоговую инспекцию, ПФР и ФСС, теперь это делают только банки. До этого времени несвоевременное сообщение или его отсутствие каралось штрафом в 5000 руб. для каждой инстанции.

    Приостановление операций по расчетному счету – это неприятная, а иногда и неожиданная для бизнесмена ситуация. Возможна блокировка расчетного счета только по трем основаниям, указанных в ст. 76 НК РФ:

    • в срок не уплачены налоги, пени или штрафы;
    • не представлена налоговая декларация, в этом случае блокировка возможна через 10 дней после установленного срока сдачи;
    • вынесено решение о принятии обеспечительных мер по итогам налоговой проверки.

    При блокировке расчетного счета поступления на него возможны, а расходные операции приостановлены. Размер заблокированной суммы на счету зависит от основания приостановления операций:

    При наличии оснований для приостановления операций налоговая инспекция выносит об этом решение и направляет его в банк. Копия решения должна быть обязательно передана налогоплательщику под роспись или другим способом, подтверждающим его получение. Получив решение ФНС о приостановлении операций по счетам, банк обязан его исполнить, а также сообщить информацию об остатках денежных средств на счете налогоплательщика.

    Читайте так же:  Блокчейн - что это такое простыми словами

    Если операции по счету приостановлены, некоторые платежи с него все-таки возможны. Это платежи, которые являются первоочередными по отношению к уплате налогов и сборов: алименты, суммы направленные на возмещение вреда жизни и здоровью, выходные пособия, авторские гонорары, заработная плата, страховые взносы. Ну и сами суммы задолженностей по налогам, пени и штрафам, из-за которых счет был заблокирован, тоже, конечно, можно перечислять.

    После того, как требования налоговых органов о взыскании будут исполнены, надо обратиться в свою налоговую инспекцию с копиями документов, подтверждающих уплату задолженности. Решение об отмене блокировки счета должно быть принято на следующий день после получения документов об оплате или сдачи налоговой декларации, если она стала причиной приостановки операций. Если вы не согласны с требованиями налоговых органов, то решение о приостановлении операций можно оспорить в судебном порядке.

    Расчетный счет для ИП и компаний малого бизнеса в Альфа-Банке: преимущества и условия

    Став клиентом Альфа-Банка, вы сразу же сможете воспользоваться рядом бесплатных опций:

    • 0 руб открыть счет без визита в банк
    • 0 руб подключить и использовать интернет- и мобильный банк для управления счетом
    • 0 руб получить первую карту для работы с наличными
    • 0 руб первый раз пополнить счет наличными
    • 0 руб проводить платежи и переводы ИП и организациям в Альфа-Банке
    • 0 руб вести бухгалтерию в интернет-банке

    Почему предпринимателям выгодно сотрудничать с Альфа-Банком

    Открытие и ведение расчетного счета возможно без визита в банк, а спектр услуг подойдет как начинающим, так и уже действующим бизнесменам. Поэтому каждый пятый российский предприниматель доверяет нам финансовое сопровождение своего бизнеса.

    Вы можете выбрать один из предложенных пакетов услуг или создать индивидуальный вариант с помощью онлайн-конструктора .

    Мы предусмотрели широкую линейку тарифов, учитывающую масштабы и специфику разных сфер бизнеса с годовым оборотом до 350 млн руб . Если выручка вашей компании больше, то вам подойдут тарифы для предприятий среднего и крупного бизнеса.

    Условия сотрудничества для индивидуальных предпринимателей и ООО

    Владелец компании малого бизнеса или ИП может подобрать для себя тарифное предложение, условия которого будут максимально удобными.

    Данные тарифы вступают в силу с 01 сентября 2018 года

    Я даю свое согласие АО «Альфа-Банк» (107078, г. Москва, ул. Каланчевская, д.27) (далее — Банк) на обработку моих персональных данных, предоставленных мной Банку в заявке на сайте банка, с использованием средств автоматизации и без использования таковых, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных и иные действия, предусмотренные Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» в целях: осуществления связи со мной для предоставления информации об услугах Банка, о порядке принятия на банковское обслуживание и иного взаимодействия, направленного на заключение договорных отношений.

    Предоставленные в Банк через заявку персональные данные подлежат уничтожению, либо обезличиванию по достижении указанных целей обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей. Я понимаю и соглашаюсь с тем, что для прекращения использования Банком моих персональных данных, мне необходимо обратиться в Банк для оформления отзыва Согласия на обработку моих персональных данных.

    Изображение - Открыть расчетный счет proxy?url=https%3A%2F%2Fraschetniy-schet.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fpromsvyazbank728

    В процессе бизне с-деятельности компании или ИП нуждаются в получении оплаты за предоставленные услуги (товары) от бюджетных предприятий, ООО или физических лиц. Для проведения таких транзакций применяется расчетный счет — банковский аккаунт, предназначенный для проведения безналичных платежей.

    Оформление р/с позволяет решить ряд задач:

    • Расширить сферу деятельности, увеличить прибыль.
    • Получить терминал для приема платежей пластиковыми картами.
    • Упростить и ускорить работу с партнерами по бизнесу.
    • Использовать возможности корпоративной карты (внутри страны, за границей).
    • Оплачивать налоги и взносы.

    Изображение - Открыть расчетный счет proxy?url=https%3A%2F%2Fraschetniy-schet.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2FRaschetnyj-schet

    При работе с клиентом банки создают учетные записи, позволяющие проследить движение средств, оптимизировать и ускорить процесс проведения финансовых операций клиента и предоставлять дополнительные услуги.

    При этом не всегда ясно, что такое расчетный счет, в чем его особенности. Это аккаунт в финансово-кредитной организации, оформляемый ИП или юридическим лицом для проведения разрешенных законом операций и свободного пользования имеющимися на счету средствами.

    Другими словами, расчетный счет — это услуга финансовых учреждений, предоставляемая для ведения частной практики или организации бизнес-деятельности. Главной особенностью расчетного счета считается возможность проведения большого операций в пределах бизнеса, в том числе снятие и внесение средств, осуществление налоговых выплат, прием и отправка денег партнерам по бизнесу.

    Наибольшую сложность для предпринимателей и компаний представляет открытие расчетного счета. Для ускорения процесса важно следовать пошаговой инструкции:

    • Выбор банковского учреждения, изучение действующих тарифных планов и требований к оформлению услуги.
    • Подготовка необходимого пакета бумаг, которые требует банковское учреждение при открытии расчетного счета.
    • Согласование времени встречи с представителем финансового учреждения, передача документов к рассмотрению и оформление договора.
    • Внесение оговоренной оплаты, получение доступа к управлению аккаунтом, а также электронному онлайн-банкингу.

    В случае правильной организации и предварительной подготовки необходимо пакета бумаг открытие расчетного счета занимает 1-2 дня.

    На сайте представлены подробные инструкции по оформлению услуги. Даются рекомендации по сбору документов, рассматриваются требования и условия банковских учреждений, приводятся советы по ускорению процесса открытия р/с.

    Читайте так же:  Изменения псн в 2019 году

    Более подробно читайте рубрику — Открытие счета

    При оформлении услуги ООО и ИП сталкиваются с еще одной дилеммой — где открыть расчетный счет. Несмотря на широкий выбор банков, а также действующих предложений, не всегда удается выбрать выгодный вариант. Чтобы упростить задачу, и с умом подобрать финансовое учреждение, стоит ориентироваться на следующие критерии:

    • Надежность банка.
    • Тарифные пакеты.
    • Стоимость предоставляемых услуг.
    • Операционное время обработки транзакций.
    • Наличие отделения в регионе, где ведется деятельность.
    • Сроки открытия.
    • Прочие факторы.

    На сайте даются полезные рекомендации по выбору банка для ИП и ООО, рассматриваются лучшие предложения действующих финансовых учреждений, а также сравниваются тарифные планы. Благодаря полученной информации, выбрать банк для открытия расчетного счета не составит труда. Данному направлению посвящена рубрика — Банки

    Заявка на открытие расчетного счета (не более трех заявок)

    На практике открытие ИП позволяет упростить многие процессы и обойти необходимость оформления расчетного счета. Но со временем получение такого аккаунта будет полезным, ведь с его помощью удается расширить географию деятельности, ускорить процесс расчета с компаньонами, увеличить объем выручки.

    На сайте представлена масса информации, касающейся открытия ИП, тонкостей оформления банковских услуг, особенностей выбора банка для предпринимателя и секретов решения распространенных проблем бизнеса.

    По закону открытие ООО требует обязательного оформления р/с в любом из банковских учреждений. Он необходим для решения целого ряда задач:

    • Организации безналичных расчетов.
    • Выплаты налогов, сборов.
    • Инкассации полученной наличности.
    • Внесения и снятия средств на нужды компании.

    В процессе открытия ООО определяется круг лиц, получивших право управления расчетным счетом и проведения финансовых операций. Уполномоченные субъекты упоминаются в специальной карточке, где приведены их подписи, а также отражены оттиски печати компании.

    На сайте есть все о тонкостях открытия и ликвидации ООО, оформления расчетного счета, выбора названия фирмы и решения ряда других задач. Здесь имеется полный объем данных для организации успешного бизнеса.

    Начинающие и опытные бизнесмены в процессе деятельности нуждаются в надежной опоре при ведении бухгалтерского учета. В этом отношении лучший помощник — онлайн-бухглатерия. Под этим термином скрываются специальные сервисы, обеспечивающие автоматизацию процесса подготовки первичной документации и передачи отчетности в уполномоченные структуры. С помощью онлайн-бухгалтерии удается избежать ошибок и исключить проблемы с контролирующими органами.

    На сайте представлены обзоры популярных сервисов онлайн-бухгалтерии — Контур, Кнопка, Мое дело и многие другие. Рассмотрены основные преимущества, тарифы и тонкости регистрации.

    Изображение - Открыть расчетный счет proxy?url=https%3A%2F%2Fkontur.ru%2FFiles%2FModules%2Fban%2F62_l


    Более подробно читайте в статье — Онлайн бухгалтерия

    Сайт «Расчетный счет» — путеводитель для ИП и компаний, нацеленных на получение результата в виде развития бизнеса, увеличения прибыли и реализации наиболее смелых задач. Имеющейся информации достаточно, чтобы открыть расчетный счет, оформить ИП или ООО, а также наладить деятельность в любом из выбранных направлений.

    Бесплатная регистрация бизнеса

    Возможность проведения платежей в послеоперационное время

    Бесплатный интернет и мобильный банк

    Бесплатное SMS-информирование по расчетному счету

    Пакетные предложения ВТБ — удобный сервис, который позволит экономить на обслуживании в Банке.

    Выбирайте пакет с удобным набором услуг для Вашего Бизнеса:

    Стоимость пакета
    в месяц

    Рублёвые платежи
    в месяц

    Внесение наличных
    в месяц

    Налоговые и бюджетные платежи

    Интернет и мобильный банк

    Для небольшого или нового бизнеса

    5 платежей бесплатно

    до 50 000 руб. бесплатно

    Для торгово-сервисных предприятий

    25 платежей бесплатно

    до 250 000 руб. бесплатно

    Для компаний с большим количеством платежей

    100 платежей бесплатно

    0,25% от суммы (минимум 150 руб.)

    Полный сборник тарифов на услуги малому бизнесу и ИП.

    Обычно счет открывается в течение 2–3 рабочих дней. Более точную информацию по конкретному счету вы можете получить в офисе банка при подаче документов.

    Открытие счета на основании нотариально удостоверенной доверенности возможно только для организаций с организационно-правовой формой, отличной от «ООО», и в случае если вы являетесь штатным сотрудником организации и включены в карточку с образцами подписей и оттиска печати, а также наделены правом открытия счетов, правом подписи банковских документов в соответствии с распорядительными актами организации.

    Для организаций с организационно-правовой формой «ООО», а также для клиентов-индивидуальных предпринимателей (ИП), открытие банковских счетов возможно только единоличным исполнительным органом организации, а в случае ИП — самим индивидуальным предпринимателем.

    Необходим комплект документов, предусмотренный для открытия счета индивидуального предпринимателя, а также документы, необходимые для представителя-иностранного гражданина.

    При отсутствии в паспорте гражданина штампа с регистрацией в банк необходимо предоставить свидетельство о регистрации по месту пребывания.

    Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе является обязательным документом для открытия счета только для нотариуса, адвоката, юридического лица-Нерезидента РФ (головной организации /представительства/филиала). Для остальных категорий клиентов (юридических лиц/ индивидуальных предпринимателей) данный документ не является обязательным для открытия счета.

    В тексте доверенности для открытия счета должно быть указано право доверенного лица открыть счет доверителя, заключить договор банковского счета от имени доверителя и право подписания всех необходимых для открытия счета документов (открытие банковского счета по доверенности возможно только для организаций, имеющих организационно-правовую форму, отличную от «ООО», при этом доверенное лицо должно состоять в штате организации).

    Читайте так же:  Инструкция по выбору и регистрации онлайн-кассы для ип

    Право распоряжения денежными средствами на счете должно быть отражено в тексте доверенности для распоряжения денежными средствами на счете. Кроме того, в этом случае обязательно должно быть оговорено, что доверенному лицу предоставляется право подписи на финансовых и банковских документах.

    В доверенности для закрытия накопительного счета физическому лицу должно быть дано право на закрытие накопительного счета и получение наличных денежных средств с накопительного счета или их перевод на счет учредителя в другом банке. Доверенность должна быть подписана учредителем.

    В том случае, если в банк будут предоставлены все необходимые для открытия счета документы, включая устав с отметками регистрирующего органа, счет может быть открыт. Однако необходимо иметь в виду, что 17 декабря 2009 года был принят Федеральный закон от 17.12.2009 № 310-ФЗ «О внесении изменения в статью 5 Федерального закона „О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации“», вносящий изменения в ч. 2, ст. 5 Федерального закона от 30.12.2008 . Согласно данным изменениям уставы обществ, созданных до дня вступления в силу Федерального закона от 30.12.2008 , подлежат приведению в соответствие с Гражданским кодексом Российской Федерации и законом об ООО при первом изменении уставов таких обществ.

    Как открыть расчетный счет — инструкция по открытию расчётного счёта для ИП и ООО + обзор ТОП-8 банков, где выгодно и быстро откроют р/с организациям

    Здравствуйте, уважаемые читатели финансового журнала «RichPro.ru»! В этой статье расскажем, как и где выгоднее открыть расчётный счёт для ИП и ООО, какие документы для открытия счета понадобятся и какие банки предоставляют услуги по открытию и обслуживанию расчётных счетов для индивидуальных предпринимателей и организаций.

    Из статьи Вы узнаете:

    • Для чего ИП и ООО открывать расчетный счет;
    • Как быстро и где лучше открыть расчётный счет;
    • Преимущества и особенности наличия р/с у компании.

    Знать о расчетном счете необходимо всем владельцам больших и маленьких фирм, индивидуальным предпринимателям и руководителям предприятий и организаций.

    Если хотите знать, как открыть расчетный счет быстро и выгодно, то читайте нашу статью далее. Итак поехали!

    Изображение - Открыть расчетный счет proxy?url=https%3A%2F%2Frichpro.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2Fkak-i-gde-otkryt-raschetnyj-schet-otkrytie-raschetnogo-scheta-dlja-IP-i-OOO-1

    1. Что такое расчетный счет и для чего он нужен — определение и преимущества

    Согласно законодательству РФ, все юридические лица могут хранить свои денежные средства на расчетном счете в банке.

    Расчетный счёт — это учетная запись банка, которая имеет уникальный номер, присваиваемый клиенту, в целях его идентификации, для безналичных расчетов в ходе хозяйственной деятельности, уплаты налогов и прочих платежей.

    Счета могут быть открыты как для юридических лиц (ИП, ООО и др.), так и для физических. Главная особенность расчетного счета в том, что он открывается в целях осуществления коммерческой (или иной) деятельности.

    Полезно знать: расчетный счет открывается не для накопления денег, по нему не начисляются проценты (за редким исключением). Он необходим для текущей деятельности фирмы.

    У предприятия с расчетным счетом есть следующие преимущества:

    Наличие счета в банке повышает статус фирмы, увеличивает доверие поставщиков, доказывает, что компания надежна и стабильна.

    Преимущество 2. Безопасность хранения собственных средств фирмы

    Безналичные платежи считаются наиболее безопасными в сравнении с расчетами наличными. Исключается вероятность получения фальшивых купюр, краж, форс-мажорных обстоятельств.

    Наличие оборотов по расчетному счету убеждает банк в платежеспособности клиента. При обращении за кредитом, ему будут предложены выгодные индивидуальные условия. Кроме того, отпадет необходимость предоставления доказательств доходности предприятия.

    Преимущество 4. Быстрота и удобство проведения операций

    Возможности интернет позволяют проводить платежи в режиме онлайн, без обязательных визитов в банк. Платежи проводятся по системе «день в день». Зачисление средств проходит быстро, в системе одного банка без комиссий и дополнительных платежей.

    Производить платежи можно находясь в любом месте, где есть интернет.

    Преимущество 6. Контроль за поступлением денежных средств

    Осуществление своевременного контроля за поступлениями средств от контрагентов. В режиме онлайн всегда можно проконтролировать поступления на расчетный счет.

    При помощи расчетного счета фирма получает возможность рассчитываться с поставщиками, получать деньги от покупателей, оплачивать налоги, снимать наличные под отчет, для оплаты труда, хоз. нужд, командировочные и прочие расходы, получать и погашать кредиты и так далее.

    Изображение - Открыть расчетный счет proxy?url=https%3A%2F%2Frichpro.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2Fneobhodimye-dokumenty-dlja-otkrytija-raschetnogo-scheta-OOO-i-IP-22

    2. Необходимые документы для открытия расчетного счета для ИП и ООО

    Банки предъявляют различные требования к открытию счетов. Иногда в кредитных организациях проводятся специальные акции по привлечению клиентов, они подразумевают предоставление упрощенного пакета документов.

    Стандартные требования банков по документам при открытии расчётного счёта:

    • Учредительные документы организации: Устав, решение о создании предприятия (протокол решения, если учредителей несколько), учредительный договор.
    • Приказы о назначении директора, главного бухгалтера (при необходимости).
    • Паспорта лиц, которые будут иметь право первой и второй подписей в банке.
    • Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, сделанная сроком не более 3-х месяцев.
    • Справки о наличии/отсутствии задолженности по налогам и сборам.
    • При представлении документов уполномоченным лицом, документы, подтверждающие его полномочия.
    • Печать (при наличии).

    Для экономии времени, открыть расчетный счет можно через интернет , с обязательным последующим представлением в банк оригиналов документов.

    В банке заполняется карточка с образцами подписей. Необходимо быть очень внимательным, ставя свой образец подписи, по ней в дальнейшем будут осуществляться все операции по счету, и, если операционисту подпись покажется отличной от оригинала, документы могут вернуть без исполнения.

    Читайте так же:  Выгодно ли сыроварение как домашний бизнес

    Для того чтобы перевести средства на расчетный счет недостаточно знать только его номер. Необходимы банковские реквизиты счета, которые указываются в договоре банковского счета, заключаемого между клиентом и банком.

    Все юридические лица обязаны открыть расчетный счет. Законодательством предусмотрена возможность работы без открытия счета только для ИП (индивидуальных предпринимателей), работающих без открытия юридического лица.

    Однако имеется ограничение по максимальной сумме наличной сделки в сумме 100 тыс. руб.

    Например : ИП заключил контракт на поставку материалов на сумму 500 тыс. руб. Оплата может пройти только безналичным путем, и предприниматель будет обязан открыть расчетный счет в банке.

    Если условие не соблюдено, то при проверке налоговой инспекцией, штраф составит для ИП до 5 тыс. руб., для ООО в 10 (десять) раз больше. Про налогообложение ИП можно прочитать по ссылке.

    Данный лимит не распространяется на средства, получаемые на оплату труда, для выдачи под отчет, социальные выплаты, на личные нужды предпринимателя (это надо будет доказывать).

    Банк может приостановить операции по счету по требованию уполномоченных лиц.

    На счет может быть установлен арест или выставлены картотеки в случаях:

    • Просроченных платежей в бюджет.
    • Задержки сдачи декларации о доходах.
    • Иск судебных органов.

    Закрыть счет можно в следующих случаях:

    • Решение уполномоченного лица.
    • Ликвидации или реорганизации юридического лица.
    • Банкротство.
    • Решение судебных органов.

    Если при закрытии счета, на нем имеется остаток он по заявлению уполномоченных лиц переводится на другой счет или снимается наличными.

    На сегодняшний день предприятия могут иметь несколько счетов в одном или в нескольких банках.

    3. В каком банке открыть расчетный счет для ИП и ООО — 5 основных критериев выбора банка

    Зарегистрировав фирму, необходимо определиться с банком, в котором будет открыт расчетный счет.

    Рассмотрим главные критерии при выборе банка для открытия расчетного счета.

    От надежности банка будет зависеть сохранность средств предприятия.

    Необходимо помнить , что остаток средств на расчетном счете в банке никем не застрахован (в отличие от вкладов частных лиц), при банкротстве банка, предприятие может долго ждать возврата средств.

    Критерий 2. Тарифная сетка и комиссии (стоимость обслуживания)

    Вторым по значимости критерием выбора является применяемые для открытия и обслуживания счета тарифный план. Разница в тарифах в разных банках может быть очень существенной , независимо от уровня предоставляемых услуг. Поэтому необходимо подобрать подходящий тарифный план.

    Банки берут комиссию за открытия расчетного счета, ее величина может быть от 100 руб. до нескольких тысяч. Можно найти кредитную организацию, предлагающую бесплатно открыть счет, но за обслуживание может быть взят повышенный тариф.

    Ниже в статье будут представлены оптимальные тарифы в стабильных и надежных банках.

    Интернет-банкинг стал в настоящее время необходимым элементом функционирования предприятия. Он позволяет проводить платежи быстро, мобильно, без посещения банка.

    Важно узнать мнение клиентов банка об имеющемся интернет-банке, так как система может быть не отработана и неудобна в использовании.

    Критерий 4. Начисление процентов на остаток на счете

    В некоторых кредитных организациях существует услуга начисления доходного процента на остаток денежных средств на расчетном счете. Обычно это делается для важных клиентов банка, с целью привлечения и аккумуляции всех средств клиента в одном кредитном учреждении. Процент обычно носит чисто символический характер, но несет в себе положительный настрой.

    Изображение - Открыть расчетный счет proxy?url=https%3A%2F%2Frichpro.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2Fv-kakom-banke-otkryt-raschetnyj-schet-dlja-ip-ooo-2

    4. Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП или ООО — ТОП-8 банков (классификация по тарифным планам)

    Выбирать банк можно по разным критериям, важно определиться с самыми значимыми для конкретного предприятия. Если фирме необходим счет только для расчетов с налоговой, не стоит выбирать банки с наличием мобильных и интернет-приложений.

    При постоянном отсутствии у организации денежных средств на счете ни к чему выбирать тарифы с начислением процентов по счету.

    4.1. Банки, где можно бесплатно и быстро открыть расчётный счёт для ООО и ИП онлайн — 4 современных и инновационных банка

    Молодые прогрессивные банки предлагают хорошие условия для своих клиентов. Ниже представлены ТОП 4 банка, где открыть расчетный счет для ИП и ООО можно бесплатно и в режиме онлайн . Эти банки наиболее технологически продвинуты и имеют приемлемые тарифы на открытие и ведение расчетного счёта.

    Изображение - Открыть расчетный счет proxy?url=https%3A%2F%2Frichpro.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2FTinkoff-bank-rko

    Тинькофф банк по отзывам клиентов отличается хорошим обслуживанием, удобным интернет-банкингом, возможностью открытия счета через интернет. Это молодой прогрессивный банк, успешно завоевывающий финансовый рынок. К минусам его работы можно отнести отсутствие разветвленной филиальной сети.

    В банке имеется два тарифных плана: Простой, Продвинутый.

    Тарифы на открытие и обслуживание расчётного счёта в Тинькофф банке:

    Изображение - Открыть расчетный счет 34457565634535
    Автор статьи: Василий Панасейко

    Позвольте представиться. Меня зовут Василий. Я уже более 15 лет являюсь частным предпринимателем. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные и не очень задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Оценка 5 проголосовавших: 5

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here