Кредит для индивидуального предпринимателя на открытие бизнеса с нуля

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "кредит для индивидуального предпринимателя на открытие бизнеса с нуля". Мы постарались в полной мере раскрыть тему и объяснить все доступным языком. Все свои вопросы вы можете задавать в комментариях к статье. Наш эксперт будет оперативно на них отвечать.

Оформление кредита на развитие коммерческой деятельности — обычная практика. Но на деле индивидуальные предприниматели, особенно недавно открывшиеся, могут испытывать затруднения с оформлением такого финансирования. Чтобы получить денежные средства на бизнес, заемщику необходимо рассмотреть все возможные варианты, оценить их достоинства и выбрать оптимальный.

Частный бизнесмен может получить займ на развитие свое дела как:

  • физическое лицо — оформляется договор потребительского кредитования;
  • индивидуальный предприниматель — заключается корпоративное соглашение.

Частному заемщику средства могут быть выданы как под залог недвижимости, так и без него. Но без обеспечения можно рассчитывать на сумму не более 1 млн рублей — больше банки не готовы выдавать.

Изображение - Кредит для индивидуального предпринимателя на открытие бизнеса с нуля proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-ka.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fkredit-na-razvitie-IP-ris-1-min-705x470

При этом важно, что большинство кредитных организаций выдвигают требования к «возрасту» индивидуального предпринимателя — с момента регистрации должно пройти 3 или 6 месяцев, а то и год.

Особенности кредитования на бизнес для предпринимателей

Корпоративное финансирование отличается от потребительского тем, что:

  • возможно получение крупных сумм — при качественном обеспечении банки готовы выдавать до 100 миллионов рублей;
  • ставки значительно ниже — по некоторым программам возможно кредитование под 5 процентов;
  • почти всегда обязательно иметь в выбранном для получения займа банке расчетный счет;
  • процедура требует согласования со многими департаментами, что совсем не делает ее проще.
Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Без предоставления обеспечения крупную сумму по коммерческому кредиту банк не выдаст — обязательно нужно либо поручительство, либо залог.

Возможно ли получить финансирование недавно открывшемуся предпринимателю

Не всегда дата регистрации ИП совпадает с датой фактического начала деятельности. Зачастую после получения учредительных документов проходят месяцы до момента, когда бизнесмен действительно приступит к освоению выбранной сферы.

Если предприниматель только открылся, то получить деньги будет сложно — мало банков готовы давать кредит на развитие бизнеса с нуля.

Больше шансов получить финансирование у предпринимателей, которые открылись год и более назад — даже если деятельность по факту еще не велась, банки к таким заемщикам относятся лояльнее.

Как взять кредит на бизнес, если ИП только открылся

Проведенный анализ показал, что ни один банк не готов кредитовать недавно созданных индивидуальных предпринимателей — необходимо, что ИП существовало как минимум 12 месяцев.

Для только что зарегистрированных заемщиков существует только 2 способа получить нужную сумму:

  • оформить кредит на частное лицо;
  • попросить рассмотреть заявку в индивидуальном порядке.

У каждого варианта есть свои особенности.

Недавно зарегистрировавшийся частный бизнесмен может обратиться за получением финансированием как физическое лицо. Для этого необходимо, чтобы:

  • условия программы выбранного банка позволяли кредитовать личные цели индивидуальных предпринимателей;
  • у финансовой организации не было требования о минимальном сроке ведения деятельности;
  • у заемщика была хорошая кредитная история;
  • не было необходимости подтверждать доход отчетной декларацией.

Банк может попросить предоставить дополнительные документы, подтверждающие доход (выписки по счетам, альтернативные источники заработка и т.д.).

Если нужна крупная сумму, то без залога не обойтись — только с обеспечением можно получить сумму до 10 млн рублей. Точный размер финансирования будет зависеть от стоимости предоставленной в качестве гаранта недвижимости.

Если частный бизнесмен дополнительно работает по найму, то прокредитоваться будет проще — можно будет подтвердить зарплату справкой 2-НДФЛ, а ИП указать как дополнительный доход.

Изображение - Кредит для индивидуального предпринимателя на открытие бизнеса с нуля proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-ka.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fkredit-na-razvitie-IP-ris-2-min-812x470

Если в базовых программах банка нет возможности получить финансирование вновь открывшимся бизнесменам, то стоит попробовать договориться в рамках индивидуального предложения. Универсальных советов о том, как действовать, чтобы не отказали, не существует. Но для повышения вероятности одобрения можно попробовать обратиться в банк, в котором:

  • уже ведется или планируется к открытию расчетный счет;
  • есть крупные сбережения;
  • уже оформлялся и был успешно возращен кредит.

Обращение потенциального заемщика будет вынесено на рассмотрение кредитного комитета, который примет решение о возможности выдачи нужной суммы предпринимателю. К сожалению, практика показывает, что большинство подобных заявок отклоняется — банки не готовы принимать на себя повышенные риски.

Ни один банк не готов финансировать деятельность вновь зарегистрированных частных бизнесменов без обеспечения. Но не во всех кредитных организациях требуется именно залог — некоторые готовы принять поручительство.

Важно, что в качестве поручителя банк может потребовать привлечь как иное физическое лицо, так и партнера по бизнесу. Для заемщиков, состоящих в браке, в большинстве случаев нужно будет привлекать в качестве поручившейся стороны супруга или супругу.

Какие документы нужны для оформления финансирования бизнеса

Комплект документов для получения кредита индивидуален в каждом банке. Но чаще всего финансовые организации требуют предоставление:

  • паспорта — без него оформить договор не получится, временное удостоверение при замене или утрате паспорта для целей кредитования не рассматривается;
  • второго документа — принимается заграничный паспорт, удостоверение водителя, СНИЛС и прочие;
  • свидетельства о регистрации ИП — подтверждает ведение деятельности и дату начала частной практики;
  • ОГРНИП — удостоверяет, что сведения о предпринимателе внесены в единый реестр и определяет присвоенный индивидуальный номер;
  • декларации и прочей отчетность — документы, входящие в перечень, зависят от применяемого способа налогообложения.
Нет видео.
Читайте так же:  Уставной капитал
Видео (кликните для воспроизведения).

Дополнительно могут быть предоставлены иные доказательства финансовой благонадежности — выписки по счетам, документы о владении недвижимостью и/или иным имуществом, договор о передаче дома или квартиры в аренду и прочие.

Банки, которые готовы прокредитовать развитие бизнеса ИП

Изображение - Кредит для индивидуального предпринимателя на открытие бизнеса с нуля proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-ka.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fkredit-na-razvitie-IP-ris-3-min

Важно понимать, что без ведения деятельности налоговая декларация будет нулевой. Анализ кредитных предложений банков выявил 3 финансовые организации, которые наиболее лояльно относятся предпринимателям без текущей деятельности при условии, что с момента фактической регистрации прошел год или более.

Финансовая организация предлагает без залога оформить от 300 тыс. рублей до 6 млн. Процентная ставка зависит от 16,5% до 17,5% годовых, зависит от срока. Получить средства можно на пополнение оборотных средств, а также на приобретение, ремонт или реконструкцию основных.

Для оформления необходимой суммы обязательно нужно предоставить поручительство иного третьего лица, но не собственника ИП. Если заемщик состоит в браке и хочет получить более 3 млн рублей, то необходимо привлечение в качестве поручителя супруги или супруга.

Для подачи заявки клиент должен быть в возрасте от 22 до 65 лет.

Для получения займа в размере от 100 тыс. до 1 млн рублей предоставления залога не требуется. Процентная ставка зависит от срока, кредит можно оформить на период до 1 года.

Кредит предоставляется на текущие цели — оплата аренды, расчеты с контрагентами, закупку материалов и иных ценностей и т.д. Обязательно открытие расчетного счета.

Для кредитования обязательно страхование жизни и/или здоровья индивидуального предпринимателя и поручительство взаимосвязанных лиц и/или компаний. Если бизнесмен состоит в браке, то требуется, чтобы супруг или супруга за него поручились.

Оформить может клиент в возрасте от 23 до 65 лет.

Денежные средства выдаются на развитие бизнеса, но подтверждать, на что именно они были потрачены, ненужно. Ставка по кредиту в год составляет 18,5% (стандартные условия) или 17% (повторные обращения или персональное предложение). Но если заемщик планирует выданными средствами рефинансировать другие обязательства и предоставит подтверждающие целевое использование средств документы, то ставка будет 16,5% годовых.

Оформить можно от 100 тыс. до 3 млн рублей на срок от 3 до 36 месяцев. Заемщик может как предоставить залог, так и получить нужную сумму без него. Поручительство стороннего физического лица обязательно.

Для рассмотрения заявки необходимо предоставить:

  • анкету;
  • гражданский паспорт;
  • учредительные документы индивидуального предпринимателя;
  • документы по осуществляемой деятельности.

Банк может запросить дополнительные сведения и их подтверждение.

Где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля — ТОП-12 банков и условия

В статье мы собрали список из 12 крупнейших банков, которые дают предпринимателям и организациям кредит на открытие бизнеса с нуля. Также из статьи вы узнаете, какие необходимы документы для получения кредита, каковы условия кредитования и как получить займ.

Тарифы могут отличаться в зависимости от региона страны. Большинство банков предлагают индивидуальный подход к предпринимателям, подбирая для них максимальную сумму кредита и процентную ставку, относительно рисков бизнес-плана, величины залога и других параметров. Поэтому не всегда указанные данные неизменны.

Путь к кредиту на бизнес начинается не с визита в банк, а с подготовки.

Прежде всего необходимо:

  1. Подготовить бизнес-план. Подробное описание проекта, направлений его развития, понадобится в любом стартапе. Именно на основании этого документа потенциальные инвесторы составляют картину бизнеса и решают, стоит ли вкладывать в него средства. Желательно включить в бизнес-план все бухгалтерские расчеты, обзор рынка, план работы и график погашения кредита.
  2. Определить залог. Конечно, в теории кредит для открытия ИП можно получить и за один «красивый» бизнес-план, но на практике банки настороженно относятся к предпринимателям, не имеющим недвижимости, автомобиля или других ценностей, которые могут выступать в качестве залога. Самому бизнесмену тоже не стоит забывать, что займ придется погашать, да еще и с немаленькими процентами. Поэтому прежде чем идти в банк за кредитом необходимо позаботиться о собственной «подушке безопасности» — денежных сбережениях или имуществе (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и акции).
  3. Зарегистрировать ИП или ООО. Для получения бизнес-кредита понадобятся документы, подтверждающие, что лицо состоит на учете в налоговой в качестве предпринимателя.
  4. Выбрать банк. Изучить нужно не только тарифы банков, но и отзывы о них. Только непосредственно клиенты учреждения могут рассказать обо всех подводных камнях обслуживания.

Когда подготовка окончена, банк выбран, можно подавать заявку. Сделать это можно в отделении банка или онлайн.

Рассмотрим получение кредита на открытие бизнеса на примере посещения Сбербанка:

  1. Заполнить заявление-анкету, в котором указываются данные о предпринимателе и его намерения относительно получения займа.
  2. Выбрать программу кредитования для старта или для развития малого бизнеса.
  3. Собрать документы.
  4. Подать в банк документы вместе с заявкой на получение кредита под бизнес.
  5. Погасить первоначальный взнос, либо оформить в залог ценную собственность.
  6. Получить требующуюся сумму и начинать свой бизнес.
Читайте так же:  Жд перевозки из китая

Большинство банков сегодня принимают заявки на получение кредита через интернет. Для этого нужно:

  1. Зайти на сайт банка;
  2. Найти раздел «Кредитование малого бизнеса»;
  3. Заполнить анкету, указав полную информацию;
  4. Указать свой номер телефона;
  5. Отправить анкету на рассмотрение и дожидаться ответа.

Условия одобрения кредита для открытия малого бизнеса

Кредитное соглашение между банком и предпринимателем несет риски для обеих сторон. Ссудодатель не будет рад, если заемщик получит деньги и испарится или не сможет погасить задолженность. Поэтому, прежде чем выдать кредит банк выясняет следующую информацию:

  • какая требуется сумма и на какие нужды;
  • вся сумма нужна заемщику сразу или несколькими выплатами;
  • какая планируется прибыль у предприятия, на сколько стабильная;
  • каков планируемый доход бизнесмена с учетом необходимых выплат по кредиту;
  • есть ли темные пятна в кредитной истории заявителя.

Когда в банк приходит предприниматель, желающий получить кредит на стартап в секторе малого бизнеса, специалисты финансового учреждения требуют от него определенные гарантии. К ним относятся:

Есть и другие факторы, которые в меньшей степени, но тоже увеличивают шансы на благополучное получение кредита малому бизнесу:

  • возраст от 30 до 45 лет;
  • постоянная регистрация по месту жительства;
  • недвижимость в собственности;
  • отсутствие судимости;
  • зарегистрированный брак.

Главная задача банка перед одобрением кредита — оценить риски и надежность конкретного предпринимателя. Чтобы избежать в дальнейшем проблем с задолженностями банки используют два основных метода:

  • экспертная проверка — субъективное решение, вынесенное инспекторами финансового учреждения;
  • автоматизированная система подсчета баллов (скоринг) — оператор вводит данные клиента в программу, заполняет анкету, весь дальнейший анализ происходит без участия человека.

Некоторые банки используют сразу два метода, что делает проверку еще более тщательной.

Какие документы необходимо предоставить

Независимо от банка и тарифа для получения кредита понадобятся паспорт и военный билет. Если молодого человека ожидает служба в армии, банк скорее всего откажет в предоставлении займа.

Также банк может запросить:

  • справка о доходах (2-НДФЛ);
  • ИНН;
  • выписка из ЕГРИП (для ООО из ЕГРЮЛ);
  • бизнес-план;
  • документы на право собственности имущества, оставляемого в залог;
  • письмо поручителя;
  • для франчайзи: договор с франчайзером;
  • для лиц, имеющих временную регистрацию: ее подтверждение;
  • если есть: договоры с поставщиками, соглашения аренды помещения для бизнеса, лицензии.

Итоговым документом перед получением кредита является договор, который необходимо тщательно изучить прежде чем подписывать. В этом документе прописываются все условия предоставления и погашения займа, поэтому особое внимание нужно уделить следующим пунктам:

  • итоговая процентная ставка;
  • график платежей;
  • штрафы;
  • досрочное погашение;
  • обязательства и права сторон.

Почему так важно получить кредит именно по тарифу для начинающего малого бизнеса? Дело в том, что все кредитные программы разрабатываются специально для тех или иных нужд, а значит максимально учитывают потребности клиента. Так и кредитование стартапов в малом бизнесе имеет свои отличительные черты.

  1. Сумма займа больше, чем у потребительского кредита;
  2. Выдаваемые средства чаще всего перечисляются на расчетный счет предпринимателя;
  3. Больше процентная ставка;
  4. Важны залог и поручители;
  5. Необходима страховка жизни и залогового имущества.

Все планы относительно старта собственного бизнеса могут рухнуть, если банк отказывает в выдаче займа. В этом случае можно обратиться в другой банк, но никто не может дать гарантий, что там примут иное решение.

Стоит отметить, что при проверке кредитной истории банк обязательно получит информацию о том, что данные по гражданину уже запрашивались другим банком.

Провести работу над ошибками тоже весьма затруднительно, так как по закону финансовое учреждение не обязано обосновывать свой отказ и озвучивать его причину.

Но даже если банк ответил на заявку отказом, и изменить его решение никак не возможно — это еще не повод опускать руки. Существуют и другие способы поучения денег:

Из всех займов труднее всего получить заем на создание и продвижение малого бизнеса. Индивидуальные предприниматели (далее ИП) и частные физические лица, ведущие свое дело, входят в категорию клиентов, которым банки меньше всего доверяют. Кредит на развитие малого бизнеса с нуля получить действительно сложно. А объясняется данная ситуация достаточно просто. Если при взятии ипотеки на квартиру надо убедить банк, что имеешь стабильный средний доход, который точно не исчезнет в ближайшие лет восемь, то с малым бизнесом все куда сложнее. Здесь-то ведь гарантией возврата банку денежных средств выступают потенциальная доходность, рентабельность, надежность, выживаемость этого бизнеса в условиях шаткой российской экономики. Единственной дополнительной гарантией служит залог какого-то ценного имущества заемщика.

Читайте так же:  Старбакс в россии

Даже в развитых странах (США, Западная Европа) очередному проекту малого бизнеса экономисты дают максимум 20 %. Это вероятность того, что бизнес выживет и не прогорит. А в РФ данный показатель по целому комплексу причин в 2-3 раза меньше. Вот банки и не горят желанием давать деньги людям, которые потом, очень возможно, станут банкротами. Однако определенные схемы взаимодействия с кредитными организациями для начинающих дельцов есть. Их и рассмотрим.

Пошаговая инструкция для получения кредита на бизнес с нуля

Изображение - Кредит для индивидуального предпринимателя на открытие бизнеса с нуля proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F08%2Fposhagovyiy-plan-polucheniya-zayma-650x520


В качестве примера стоит изучить предложения от главного и крупнейшего банка РФ на гражданском рынке. Речь идет о Сбербанке. Он работает со всеми типами бизнес-клиентов – ИП, ЧП (частный предприниматель), ЗАО, ООО. Однако прежде чем идти в банк, следует заранее подготовиться по трем основным пунктам, без которых получить кредит на открытие бизнеса с нуля практически нереально.

Итак, подготовка завершена. Идем в Сбербанк. Здесь порядок действий таков:

  1. Заполнение анкеты, где помимо основной информации изъявляется желание взять кредит ИП для малого бизнеса с нуля.
  2. Выбор кредитной программы. Необходимо выбрать специальную программу «Бизнес-Старт».
  3. Прохождение регистрации в налоговой службе в качестве ИП.
  4. Сбор всей необходимой документации. Здесь потребуется не только стандартный набор физического лица (паспорт, ИНН, справка о доходах 2-НДФЛ, военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет, пенсионное свидетельство), но и дополнительные документы, связанные с кредитованием бизнеса (бизнес-план, свидетельство ИП или другой формы организации, письмо от франчайзера о сотрудничестве, свидетельство о владении каким-то ценным имуществом, которое можно использовать для залога).
  5. Подача непосредственной заявки на получение займа для создания и развития малого бизнеса.
  6. Предоставление банку денежных средств в счет погашения первоначального взноса (или оформление в залог дорогой собственности).
  7. Получение желанных денег и открытие собственного дела.

Разумеется, могут возникнуть какие-то нештатные ситуации, дополнительные требования. Так, франчайзинговая компания, являющаяся партнером банка, может затребовать дополнительный подробный анализ того сектора рынка, в котором клиент собирается работать. Если будущий бизнес требует дополнительных лицензий, их необходимо получить еще до выдачи займа. Например, если человек собрался продавать алкоголь, охотничье и травматическое оружие. Поэтому здесь представлена лишь общая, стандартная инструкция. Условия, на которых Сбербанк выдает кредиты под малый бизнес, средние и вполне приемлемые на фоне предложений других банков:

  • годовые проценты – 18,5 % (в других учреждениях эта отметка может доходить до 25 %);
  • минимальный первоначальный взнос – 20 %, но лучше соглашаться на 30 % (в других учреждениях может доходить до 50 %);
  • если клиент приобрел франшизу от Harat’s, то ему могут выдать до 7 млн рублей. В остальных случаях – до 3 млн рублей. Минимальный заем составляет 100 тыс. рублей;
  • заем выдается на срок до 5 лет (для пользователей бизнес-модели от Harat’s) либо до 3,5 лет (для всех остальных);
  • допустимая просрочка ежемесячных платежей для клиентов Harat’s составляет год, а для всех остальных – полгода.

Изображение - Кредит для индивидуального предпринимателя на открытие бизнеса с нуля proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F08%2Ftrebovaniya-k-zaemshhiku-1-650x371

Здесь стоит рассмотреть не минимальные, а максимальные требования. Такие, при которых шанс получить кредит повышается до 90 %. Запросы Сбербанка стандартны. Подобные условия начинающим дельцам выдвинет любой другой банк:

Совершенно необязательно строго соответствовать всем факторам. Да таких заемщиков практически и не бывает в природе. Просто здесь описан «золотой стандарт», идеал. Какие-то факторы не имеют особой важности (семейное положение), а какие-то имеют первостепенное значение (залог, бизнес-проект, отсутствие криминала и проблем с психическим здоровьем/наркотиками).

Стоит упомянуть, что если заемщик уже имел свой бизнес и теперь хочет взять новый кредит на новое дело, то это пойдет ему в минус. Поскольку банк неудачный предпринимательский опыт всегда расценивает с негативной точки зрения. А где гарантия, что у этого ИП его новые начинания точно так же не провалятся?

Факторы, влияющие на решение банка о выдаче кредита

Изображение - Кредит для индивидуального предпринимателя на открытие бизнеса с нуля proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F08%2Fvliyanie-faktorov-na-vyidachu-kredita-650x488

В принципе, после прочтения всего вышеописанного уже четко видны те моменты, от которых напрямую зависит положительное решение бенефициара. Если обобщить, то главных факторов будет всего три: перспективный и грамотно составленный план бизнеса, наличие подходящей франшизы и определенный финансовый уровень клиента. Если все три момента будут оценены банком на отлично, то это вплотную подведет заемщика к столь нужному ему кредиту. Полезно знать, что в системе кредитования бизнеса банки работают по плану. То есть анализ клиента производится по отработанному шаблону. А шаблонов таких два.

№ 1. Кредитные специалисты проводят мониторинг заемщика и выносят вердикт (о платежеспособности клиента и степени риска для банка).

№ 2. Используется статистическая, автоматизированная система «Скоринг», основанная на применении математических методов. В рамках этой системы все заемщики сортируются по группам, каждая из которых характеризуется определенной степенью риска.

Иногда банк прибегает к обоим вариантам анализа.

Изображение - Кредит для индивидуального предпринимателя на открытие бизнеса с нуля proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F08%2Fsposobyi-polucheniya-kredita

Вполне может статься, что банк таки отказал в выдаче кредита. Но положение это не совсем безвыходное. Какие тут есть обходные пути?

Читайте так же:  Личного подсобного хозяйства

Потребительский кредит. Плюс в том, что его получить гораздо легче. И выдается он в любом банке. Главный минус – это относительно небольшие суммы, составляющие потребительский кредит. Этих денег может элементарно не хватить на открытие бизнеса. Разве что клиент попытается взять несколько потребительских кредитов в разных банках. Но ведь банки проверяют, есть ли у человека другие невыплаченные кредиты. Однако есть исключения и банки, не проверяющие КИ, также есть.

Если будущий ИП имеет на руках очень перспективный план, в котором все выводы основаны на всесторонних математических расчетах, то можно попробовать обратиться в один из особых центров, направленных на поддержку малого бизнеса. Если тамошним специалистам понравится бизнес-план клиента, то его могут профинансировать. Примерно тем же занимаются государственные и частные фонды по развитию малого бизнеса. В любом случае здесь вся надежда на бизнес-план.

Наконец, начинающий предприниматель может попробовать стать партнером какой-нибудь крупной компании. Тем самым он фактически получит финансовую поддержку и покровительство со стороны сильного участника рынка. Но как это сделать – тема отдельной статьи. Тут сложно обойтись без связей в финансовых кругах.

Данный материал предназначен в помощь всем тем, кто собрался открывать с нуля собственное дело. Особенно он полезен тем, кому нечего предложить в залог. В статье были рассмотрены основные схемы взаимодействия между потенциальными предпринимателями и банками.

Собственный бизнес всегда требует вложения немалого количества средств. Они необходимы не только на стадии организации дела, но и при желании дальнейшего развития и совершенствования. Именно поэтому кредит для бизнеса пользуется огромной популярностью в течение длительного времени. Многие банки предлагают такие займы, поэтому сделать правильный выбор бывает непросто. Важно не только изучить максимальное количество кредитных предложений, но и понять, по какому принципу их сравнивать.

Изображение - Кредит для индивидуального предпринимателя на открытие бизнеса с нуля proxy?url=https%3A%2F%2Fzarabotays.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fbizness-credit-banki

В зависимости от целей кредитования бизнеса выделяют несколько типов займа. Важно четко представлять, каковы особенности каждого из них.

Создать бизнес без кредита удается далеко не каждому. Прежде чем решить, как именно занимать средства, полезно ознакомиться со всеми доступными вариантами.

Оформление займа – процедура длительная и непростая. Поэтому у многих возникает вопрос, как получить кредит на бизнес. Ниже приведено несколько правил и советов, которые помогут предпринимателям и руководителям компаний облегчить задачу поиска и получения средств в долг.

  1. Решая, в каком банке взять кредит на бизнес, прежде всего следует обратиться в финансовую компанию, которая ведет расчетный счет будущего заемщика. Вероятность одобрения поданной заявки здесь гораздо выше. Более того, некоторые банки своим клиентам предлагают различные скидки и бонусы.
  2. Чтобы повысить шансы на положительное решение, следует побеспокоиться о качественном обеспечении. Подтвердить платежеспособность можно, предоставив залог. Им могут выступать транспортные средства, недвижимое имущество, ценные бумаги, участки земли.
  3. Независимо от целей заимствования – планируется получить кредит для бизнеса с нуля или на его развитие – важно составить бизнес-план. Некоторые банки включают его в обязательный перечень. Но даже если бизнес-плана в этом списке нет, без него непросто обосновать целесообразность получения заемных средств.
  4. Убедиться, что предприниматель или руководитель компании имеют качественную репутацию заемщика. Проверить кредитную историю сегодня несложно, причем один раз в год сделать это можно абсолютно бесплатно. Банк в ходе проверки заявки в обязательном порядке собирает соответствующую информацию. Поэтому стоит самостоятельно провести соответствующую проверку заранее.

Помимо представленных выше рекомендаций есть еще один важный нюанс. Следует заранее побеспокоиться о подготовке как можно большего количества документов. Каждый банк самостоятельно разрабатывает необходимый перечень, обычно в него включаются:

  • регистрационные документы;
  • налоговые декларации минимум за полгода, заверенные ИФНС;
  • документы о праве собственности либо договора аренды на недвижимость, участвующую в бизнесе.

Необходимо проследить, чтобы документы были действительны на дату предоставления, а копии должным образом заверены. Даже при необходимости предоставить дубликаты в банк стоит принести и оригиналы, чтобы сотрудник мог их сверить.

ТОП-6 лучших банков, где можно взять кредит на бизнес

Приведенные выше советы будут бесполезны, если не решить, где взять кредит. Количество российских банков, выдающих займы бизнесменам, достаточно большое. Поэтому выбрать лучшее предложение бывает непросто. Помочь может рейтинг кредиторов, составляемый профессионалами. Ниже представлен ТОП-6 банков, которые, по мнению специалистов, сегодня предлагают самые выгодные кредиты.

Онлайн кредит на развитие бизнеса от Поток.Диджитал (Альфа-Банк)

Изображение - Кредит для индивидуального предпринимателя на открытие бизнеса с нуля proxy?url=https%3A%2F%2Fzarabotays.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Falfa-potok-credit-biz-1

Сегодня, чтобы оформить кредит на развитие бизнеса, не обязательно тратить огромное количество времени на подготовку документов и посещение офиса банка. Сервис Поток.Диджитал от Альфа-Банк позволяет получить деньги, не выходя из офиса, в режиме онлайн.

Основные условия кредитования здесь следующие:

  • ставка от двадцати до сорока процентов годовых;
  • сумма – от ста тысяч до миллиона рублей;
  • срок от одной недели до шести месяцев;
  • возможность полного или частичного досрочного гашения в любое время.

Несмотря на достаточно высокую ставку, сервис оказывается полезен, когда средства нужны срочно и на короткий срок.

Читайте так же:  Проверка ростехнадзора что проверяют

Выгодные условия по кредитованию бизнеса в банке ВТБ

Изображение - Кредит для индивидуального предпринимателя на открытие бизнеса с нуля proxy?url=https%3A%2F%2Fzarabotays.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fvtb-biz

ВТБ предлагает несколько программ кредита бизнесу. Выбирать стоит ту, которая больше всего подходит целям оформления займа. Именно от программы зависят условия получаемого кредита. На сегодняшний день в ВТБ действуют девять предложений, которые позволяют:

  • справиться с кассовыми разрывами;
  • приобрести различное имущество;
  • расширить бизнес.

Кроме того, ВТБ предлагает интересные программы экспресс-кредитования, а также лизинга. Условия займа определяются индивидуально, зависят в первую очередь от программы кредитования. Ставки по ипотеке начинаются от 10,9% годовых, по другим программам – от 12,9%. Максимальная сумма займа достигает 150 миллионов рублей.

Изображение - Кредит для индивидуального предпринимателя на открытие бизнеса с нуля proxy?url=https%3A%2F%2Fzarabotays.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fsberbiz

Сбербанк много лет остается самым популярным банком в России. Здесь можно получить кредит для малого и среднего бизнеса. Займы здесь отличаются огромным многообразием. Условия по кредитам зависят в первую очередь от выбранной программы. Огромное значение также имеет финансово-хозяйственная деятельность предпринимателя или организации.

Особенностью кредитования бизнеса в Сбербанке является наличие программ рефинансирования. Они позволяют на более выгодных условиях получить новый кредит для погашения ранее оформленного.

Изображение - Кредит для индивидуального предпринимателя на открытие бизнеса с нуля proxy?url=https%3A%2F%2Fzarabotays.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fopen-biz

В банке Открытие бизнесмены могут получить кредит на следующие цели:

  • пополнение оборотных средств;
  • покрытие кассовых разрывов, которые связаны с отсутствием или недостаточностью средств на расчетном счете;
  • строительство, ремонт и приобретение коммерческой недвижимости;
  • покупка и модернизация оборудования, транспорта, иных основных средств;
  • рефинансирование займов в других кредитных организациях (в том числе МФО и лизинговых компаний);
  • выкуп имущества, находящегося под обременением третьих лиц;
  • на расходы, связанные с исполнением действующих, а также заключаемых контрактов.

В зависимости от условий программы заемщик может производить платежи по кредиту ежемесячно или по индивидуальному графику. Также предоставляется отсрочка платежа до полугода. При оформлении займа на финансирование контрактов и овердрафта проценты гасятся каждый месяц, а основной долг – по мере поступления средств.

Изображение - Кредит для индивидуального предпринимателя на открытие бизнеса с нуля proxy?url=https%3A%2F%2Fzarabotays.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Frshb-biz

Россельхозбанк предлагает кредиты бизнесменам, работающим во всех сферах деятельности. Однако наибольшей популярностью он пользуется среди фермеров и организаций, работающих в сельском хозяйстве.

Отличительной чертой Россельхозбанка являются специализированные программы для кредитования на следующие цели:

  • приобретение молодняка;
  • покупка техники и земельных участков;
  • на проведение сезонных работ;
  • на обеспечение государственных контрактов;
  • оформление банковских гарантий.

Кроме того, Россельхозбанк участвует в государственной поддержке бизнеса. В рамках каждого направления кредитования разработано несколько программ, что позволяет каждому бизнесмену подобрать наиболее подходящий вариант.

Изображение - Кредит для индивидуального предпринимателя на открытие бизнеса с нуля proxy?url=https%3A%2F%2Fzarabotays.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Ftin-biz

Тинькофф банк знаменит тем, что обслуживание здесь осуществляется полностью дистанционно. Здесь без особых проблем очень быстро предоставляют кредиты для бизнесменов, которые открыли расчетный счет в банке.

Через три месяца обслуживания клиент может без проблем подключить к своему счету овердрафт. За услугу придется заплатить 490 рублей. Кредитный лимит рассматривается индивидуально. После подключения бизнесмен сможет использовать средства для проведения любых платежей даже при отсутствии средств на счете. Это отличный вариант, когда Вам периодически нужен легкий кредит для бизнеса без справок, поручителей и залогов. Достаточно только нажать на кнопку в ИБ, и лимит кредитования будет установлен.

Отзывы бизнесменов о кредитовании в различных банках помогают понять, что единого ответа на вопрос, где лучше оформить займ, не существует. Все зависит от индивидуальных особенностей конкретных ИП или компании. Тем не менее можно отметить, кому подойду те или иные банки:

  1. ВТБ принимает заявки на оформление займов от всех предпринимателей и организаций, в том числе и только начавших свою деятельность. Отличается достаточно выгодными условиями.
  2. Поток.Диджитал – уникальный сервис, позволяющий любому бизнесмену получить заемные средства в короткие сроки в режиме онлайн.
  3. Сбербанк кредитует в первую очередь тех, кто находится здесь на расчетном обслуживании.
  4. Банк Открытие предлагает своим клиентам оформить займ на выгодных условиях. При этом график внесения платежей может разрабатываться индивидуально.
  5. Россельхозбанк идеально подходит для тех, кто занят в сфере сельского хозяйства. Здесь можно найти уникальные кредиты, предназначенные именно для фермеров и компаний, связанных с выращиванием растений и животноводством.
  6. Тинькофф банк – идеальный вариант для современных бизнесменов, которые стремятся к дистанционному управлению средствами. Кредит здесь могут оформить все, кто находится на обслуживании более трех месяцев.

Таким образом, банков, выдающих займы бизнесменам, в России достаточно много. Чтобы подобрать лучшие условия кредитования, следует провести тщательный анализ наиболее подходящих программ.

Изображение - Кредит для индивидуального предпринимателя на открытие бизнеса с нуля 34457565634535
Автор статьи: Василий Панасейко

Позвольте представиться. Меня зовут Василий. Я уже более 15 лет являюсь частным предпринимателем. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные и не очень задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 5

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here