Как открыть микрофинансовую организацию

Как открыть МФО (микрофинансовая организация): пошаговая инструкция.

Бизнес микрокредитования развивается в России не так давно, но уже стал лидирующим у потребителей. Много людей обращаются за услугами в такие учреждения. Но для основания своего дела его важно зарегистрировать. О том, как открыть МФО, рассказано в статье.

В каждой стране есть свои виды МФО. По законодательству определяется форма их регистрации. Главной особенностью МФО считается упрощенная система кредитования. Данные учреждения делятся на следующие виды:

1. Финансовая группа.
2. Фонд поддержки предпринимательства.
3. Кредитный союз.
4. Кредитное общество.
5. Кредитное агентство.
6. Кредитный кооператив.

Некоторые МФО считаются дочерними структурами банков. Для последних такое сотрудничество выгодно. Банки получают возможность предоставлять кредиты, ставки по которым значительно выше тех, которые выдает он. Но здесь есть риск непогашения выданного займа. Контролизует деятельность МФО Центральный Банк РФ. Любые нарушения в работе учреждения приводят к ответственности.

Оба финансовые учреждения занимаются предоставлением кредитов для граждан. Чем отличается МФО от банка? Их разница состоит в объемах предоставляемых займов. Отличия заключаются и в следующем:

1. Кредит оформляется лишь в национальной валюте.
2. МФР не может в одностороннем порядке вносить изменения относительно ставки, порядка дефиниции обязательств по договору, времени их действия, комиссии.
3. У микрофинансовой организации нет права накладывания штрафов на заемщика, который оплатил микрозайм весь или частично, досрочно, если тот оповестил об этом.
4. МФО не участвует на рынке ценных бумаг.
5. МФО предъявляет меньше требований клиенту.

Во многих городах можно встретить такие компании. Они имеют яркую рекламу для привлечения клиентов. Хоть между организациями есть отличия, но в целом, МФО Москвы и других регионов работают по единому принципу.

Первые организации стали открывать с 2011 года. С того времени их количество увеличивается. Связано это с тем, что государство мало контролирует деятельность фирм по сравнению с крупными банками. К преимуществам МФО относятся:

1. Простая регистрация юридического лица, от которого и будет вестись работа.
2. Оптимальные рычаги контроля и мягкие экономические показатели.
3. Не требуются страховые начисления в фонды.
4. Не нужны обязательные резервы.
5. Нет требований к размеру своего капитала.

Этот вид бизнеса имеет следующие минусы:

1. Есть риск невозвратов при выдаче займов. Это надо учитывать во время планирования расходов и получения прибыли.
2. При нарушениях во время деятельности предполагается введение санкций и штрафов.

Прежде чем открыть новое МФО, следует ознакомиться с юридическими аспектами деятельности и внимательно изучать сведения о клиентах. Тогда бизнес будет действительно прибыльным.

Как открыть МФО выгоднее? Есть 2 способа начала деятельности:

1. Работа по франшизе.
2. Самостоятельная деятельность – с помощью открытия организации.

Оба варианта являются распространенными в России. Регулярно новые МФО открываются по франшизе. Это выгодный вариант в финансовом плане, поэтому его часто выбирают начинающие предприниматели. Много работы выполняет франчайзер, который осуществляет бухгалтерское и юридическое сопровождение, предоставляет средства.

Обязательно проводится обучение специалистов, что уменьшает риски невозврата и увеличивает скорость окупаемости дела. К недостаткам относят высокие вложения, хотя цена франшизы разная. Важно учитывать величину взносов, отдачу от вложений, уровень участия франчайзера в работе.

Другим вариантом является создание фирмы самостоятельно. Этот метод занимает больше времени, к тому же нужны знания по работе с заемщиками, включая проблемных. Но с вложением средств есть возможность получения большой прибыли, которая остается у владельца. Если нет своего юридического отдела и службы безопасности, работа с проблемными должниками передается коллекторам.

Как открыть МФО? Закон гласит, что такую компанию может основать юридическое лицо, которое зарегистрировано в форме фондов, учреждений, исключая бюджетные, автономные неторговые организации, партнерства, хозяйственные компании. Необязательно получать МФО лицензию. Это требование относится к банкам. Необходимо лишь иметь свидетельство ФСФР о занесении в реестр МФО. Данный документ подтверждает законность действий. После регистрации можно начинать бизнес.

Чтобы открыть ООО «МФО», необходимо наличие:

1. Устава компании.
2. Решения об учреждении фирмы.
3. Формы 11001.
4. Приказа о назначении гендиректора с обязанностями главного бухгалтера.
5. Заявления о системе налогообложения.
6. Квитанции о внесении госпошлины.
7. Запроса на копию устава.

Для регистрации МФО необходимы следующие документы:

1. Заявление о внесении информации в реестр МФО.
2. Свидетельство о регистрации юридического лица (копия).
3. Решение о создании юрлица и учредительные бумаги (копии).
4. Решение избрания органов юрлица (копия).
5. Информация об учредителях.
6. Данные о фактическом адресе.
7. Опись документов.

Решение по заявке принимается за 14 дней. После 10 дней после получения ФСФР документов можно найти свою организацию в реестре.

Важно знать не только то, как открыть МФО, но и как привлечь деньги. Учреждения могут привлекать средства физических лиц: учредителей, участников, инвесторов. При этом нет лимита размеров привлекаемых денег. Если другое лицо выдает средства для кредита, при условии заключения договора с одним заемщиком, то максимальная сумма составляет 1,5 млн рублей.

Если частное лицо перечисляет деньги в МФО, то из дохода организации высчитывается налог 13%. В этой ситуации учреждения удерживают сумму индивидуально и рассчитывается с госбюджетом. Вкладчику выдается доход, кроме НДФЛ.

Организация создает правила привлечения средство во вклады:

1. Собственный капитал – не меньше 5%.
2. Ликвидность – от 70%.

К собственным средствам МФО Москвы и других регионов относят капитал, резервы, займы. При банкротстве компании требования по займам удовлетворяются лишь после того, как все долги погашаются. Эти условия считаются беспрекословными, обязательными и указываются во всех договорах. Ежеквартальные подсчеты осуществляются по бухгалтерской отчетности, которая передается в ФСФР.

Для достижения быстрой окупаемости вложений надо составить бизнес-план организации. Чтобы открыть бизнес, необходимы затраты:

1. Капительные инвестиции.
2. Капитал для выдачи займов – 900 тыс. рублей.
3. Приобретение оборудования – 100 тыс. рублей.
4. Покупка инвентаря – 50 тыс. рублей.

К текущим затратам относят:

1. Аренда офиса – 20 тыс. рублей.
2. Зарплата на 4 сотрудников – 120 тыс. рублей.
3. Реклама – 50 тыс. рублей.
4. Расходы – 30 тыс. рублей.

Сумма капитальных инвестиций составит 1 млн 50 тыс. рублей, а текущих затрат – 220 тыс. рублей. Расходы могут быть разными, все зависит от случая, но по данному примеру получится рассчитать все нюансы. При желании можно организовать МФО по франшизе на выгодных условиях.

При открытии МФО надо учитывать:

1. Расходы по содержанию фирмы, включая аренду офиса, ремонт, зарплату.
2. Первоначальные капиталовложения.
3. Штатное расписание.
4. Реклама.
5. Убытки.
6. Период окупаемости.
7. Рентабельность.

Бизнес на МФО является прибыльным, но в то же время у него большая конкуренция. Поэтому руководству фирмы необходимо опережать соперников. Это достигается благодаря рекламе, рассказывающей об акциях и специальных предложениях. Важным аспектом считается качественная работа сотрудников, которая автоматически продвигает бизнес.

Кредиторы всегда были успешными. Сейчас много людей обращается в МФО для получения денег, хотя ставки там достаточно высокие. Необходимо ориентироваться на людей, плохо знакомых с финансовой сферой. Следует предлагать срочные займы, когда средства человеку требуются здесь и сейчас.

Практически все МФО предоставляют деньги по паспорту. Данная лояльность увеличивает объем прибыли, но также растут и риски, поскольку клиенты могут не вернуть долг. Поэтому ставки достаточно большие. Чтобы остаться в прибыли, риск закладывают в ставку. Определяется она при составлении бизнес-плана.

Важно учитывать следующие нюансы:

1. Если будет тщательно проверен заемщик, то в бюджет закладывается около 10% на риск невозврата.
2. При предоставлении займов с проверками кредитной истории риск невозврата равен 10-20%.
3. Срочные микрокредиты, оформляемые по паспорту, обладают высоким процентом риска – 30-40%.

Возвратность и прибыль определяется исходя из того, как будет осуществляться работа с должниками. Как правило, в небольших фирмах нет личной службы безопасности и юристов. Поэтому возвращать средства будет сложно. По франшизе данных вопросов не будет. При самостоятельной работе долги продаются коллекторам, но их стоимость будет меньше, чем вся сумма долга.

Таким образом, при открытии МФО важно продумать множеств нюансов, чтобы основать прибыльный бизнес, учесть все риски. При грамотном подходе к делу получится вести успешную деятельность учреждения, которое со временем будет лишь развиваться.

Юридическое лицо, которое ведет финансовую деятельность в лимитированных масштабах (максимальный размер кредита/займа, например, составляет в рублях 1000000), называется микрофинансовая организация или в сокращении МФО. Стержневым видом деятельности МФО является предоставление микрозаймов физическим лицам на базе специальных договоров.

Перед тем, как начать изучать вопрос о том, как открыть микрофинансовую организацию, стоит изучить ее главные отличия от банка, который выдает микрокредиты.

Помимо сокращенных объемов предоставляемых займов, микрофинансовые организации имеют ряд характеристик, отличающих их от банков:

• Кредит выдается только в национальной валюте.
• Данная микрофинансовая организация не имеет права в одностороннем режиме вносить изменения в оговоренную или фиксированную процентную ставку, порядок дефиниции обязательств согласно договора, время их действия, комиссию.
• МФО не имеет права накладывать какие бы то ни было штрафные санкции на заемщика, который погасил микрозайм полностью или же частично, досрочно, если тот сообщил о соответствующем намерении.
• МФО не принимает участия в рынке ценных бумаг.
• МФО выносит меньшее количество требований заемщику при предоставлении микрозаймов.

Первые МФО начали появляться на законном рынке кредитования с 2011 года. С тех пор число таких организаций неуклонно растет. Данный процесс можно легко объяснить тем, что государство ведет минимальный контроль таких организаций, в отличие от контроля над крупными банками. Основным положительными качествами МФО можно назвать:

• Относительно легкую процедуру регистрации юридического лица, от имени которого организация будет вести деятельность.
• Удобные рычаги контролирования работы микрофинансовой организации и мягкие экономические показатели.
• Отсутствие требуемых страховых начислений в специальные фонды.
• Отсутствие условия для необходимого имения обязательных резервов.
• Отсутствие каких-либо элементарных требований к размеру собственного капитала.

Действующим законодательством установлено, что микрофинансовую организацию имеет право открыть только юридическое лицо, которое является зарегистрированным в форме фондов, учреждений, за исключением бюджетных, автономных неторговых организаций, партнерств, хозяйственных компаний или объединений. Наличие специальной лицензии не является необходимым условием, достаточным будет наличие свидетельства соответствующей Федеральной службы (ФСФР) о занесении в специальный реестр, которое юридическое лицо получает при регистрации.

Для примера возьмем ООО с одним учредителем, являющегося генеральным директором с обязанностями главбуха. Для Регистрации МФО нам понадобятся:

1. Устав компании;
2. Решение об учреждение ООО;
3. Форма 11001;
4. Приказ о назначении Генерального директора с обязанностями главбуха;
5. Заявление о системе налогообложения (общая или упрощенная);
6. Квитанция об уплате госпошлины;
7. Запрос на копию устава.

Для реализации данного шага потребуются следующие документы:

1. Заявление о внесении сведений о юрлице в госреестр микрофинансовых организаций, подписанное руководителем юрлица или же его доверенным лицом;
2. Копия свидетельства о госрегистрации юрлица;
3. Копия решения о создании юрлица и копии учредительных документов;
4. Копия решения об избрании органов юрлица с указанием их состава на день подачи документом в уполномоченный орган;
5. Сведения об учредителях;
6. Сведения о фактическом адресе;
7. (Для юрлиц с иностранными учредителями) Выписки из реестра страны происхождения юрлиц или любой другой документ, равный по юридической силе;
8. Опись представленных документов.

При заполнении расчетных документов нужно указывать следующие реквизиты, связанные с уплатой госпошлины:

• Показатель основания платежа (106): «ТП» – платежи текущего года;
• Показатель налогового периода (107): «0»;
• Показатель номера документа (108): «0»;
• Показатель даты документа (109): «0»;
• Показатель типа платежа (110): «ГП» — уплата пошлины;
• Двузначный показатель статуса (101): «01» – налогоплательщик (плательщик сборов) – юридическое лицо;
• В поле 104 расчетного документа указываем показатель кода бюджетной классификации доходов федерального бюджета, администрируемых ФСФР.

Результат рассмотрения заявки будет известен в течение 14 рабочих дней после отправки документов. Примерно через 10 дней после того, как ФСФР получила ваш пакет документов, можно искать свою организацию в этом реестре.

В своей финансовой деятельности МФО имеет право, подтверждающееся законом, на привлечение средств отдельных категорий физических лиц: учредителей организации, ее участников, инвесторов. При этом не предусмотрен лимит размеров привлекаемых средств. В случае, если другое физическое лицо предоставляет средства для кредита, при условии заключения одного договора с одним заемщиком, то их максимальная сумма лимитируется 1,5 миллионами.

Если же частное лицо зачисляет средства в МФО, то доход, который получает данная организация в обязательном порядке подвергается обложению налогом в размере 13%. В данном случае МФО удерживает необходимую сумму индивидуально и рассчитывается с государственным бюджетом. Вкладчик получает свой доход в соответствии с договором, кроме суммы НДФЛ.

МФО создает необходимые и обязательные для соблюдения правила, для привлечения финансовых средств во вклады: достаточный уровень собственного капитала (не меньше 5%), ликвидность, с показателем больше 70%. В набор собственных средств микрофинансовой организации входят: капитал организации, резервы, займы, предоставленные соучредителями/акционерами (юридическими или физическими лицами), а также иные займы, которые поступили на счет организации на срок не меньше 3 лет.

В случае если МФО обанкротилась, все требования по совершенным ею займам будут удовлетворены только после того, как все долги со всеми остальными кредиторами будут погашены. Данные условия беспрекословны, они являются обязательным пунктом и прописываются во всех договорах микрозайма. Ежеквартальный подсчет показателей выполняется на основе бухгалтерской отчетности собственно самой микрофинансовой организации, которая тщательно подготавливается и передается в ФСФР (данная мера распространяется на все юрлица).

Ростовщичество — так пару веков назад еще назывались денежные ссуды от частных лиц, предоставляемые под высокие проценты. Сегодня приобщиться к этому миру и организовать микрофинансовую компанию может каждый предприниматель, сведущий в банковском секторе.

Чтобы представить масштабы заработка, рассмотрим стандартные предложения в сегменте МФО. Клиенты охотно берут займы от 2 до 15 тыс. рублей под 2 % в день с обязательством вернуть сумму и проценты через месяц. В итоге покупка техники или обуви, в перерасчете на год, обходится им в 762 % годовых. Неправдоподобно, но это работает!

Клиенты охотно берут займы от 2 до 15 тыс. рублей под 2 % в день с обязательством вернуть сумму и проценты через месяц.

Потенциальные клиенты подобных предприятий — люди, которые живут от зарплаты до зарплаты и при задержке выплат вынуждены искать средства для текущих нужд. Обращаться в банк для получения небольших сумм им кажется неудобным (да и не факт, что заявка на кредит будет одобрена), поэтому они идут к частникам.

Перед тем, как открыть финансовую организацию с нуля, рекомендуем ознакомиться с основными ее преимуществами:

• быстрая и необременительная процедура регистрации;
• отсутствие лицензирования;
• необязательность страховых взносов;
• нет ограничений по объему начального капитала.

Чтобы открытое кредитное агентство приносило стабильный доход, изучите бизнес изнутри. Вы можете лично посетить несколько предприятий, попросить оформить заем и сравнить их подходы к обслуживанию клиентов. Стараться обойти всех конкурентов — задача невыполнимая.

Ваша цель — сформулировать собственную концепцию и найти нишу, в которой вы станете лидером. Оценив слабые и сильные стороны игроков рынка, вы сможете взять на вооружение успешные моменты и избежать в работе узких мест, которые тормозят рост прибыли.

Есть различия между банком и кредитной организацией микрофинансового типа, которые нужно взять во внимание перед тем, как открыть собственное предприятие.

• Сумма кредитования. Максимальная ссуда, которую вправе выдавать МФО — 1,5 млн. р.
• Ограничения по валюте. Все займы выдаются только в рублях (для России).
• Условия предоставления ссуды. МФО не вправе вносить изменения в условия выдачи кредита (фиксированную процентную ставку, время действия обязательств, комиссию и т. п.).
• Ограниченное число операций. Так, МФО не участвует в торговле ценными бумагами на рынке.
• Лояльность. Частная организация предъявляет менее жесткие требования к заемщикам и нередко прощает им плохую кредитную историю, взамен забирая высокий процент по займу.

Есть несколько форматов организации предприятия. Так, вы можете стать единоличным владельцем фирмы, привлечь к процессу соучредителей (формат кредитного потребительского кооператива) или купить франшизу.

Чтобы запустить проект самостоятельно, требуются, как минимум, начальные знания о работе с заемщиками, включая проблемных. Свой плюс единоличного владения компании налицо — вы можете рассчитывать на внушительные дивиденды и прибыль, которой не придется делиться.

Открыть микрофинансовую организацию самостоятельно можно по трем схемам:

• с дистанционной работой с заемщиками через интернет;
• через пункты выдачи в вашем городе;
• объединив оба эти варианта.

Вы даже можете работать без юридического отдела и службы безопасности. Решение вопросов возврата средств от проблемных должников легко передать коллекторскому агентству.

Кредитный кооператив — добровольное объединение граждан по профессиональному, территориальному или иному принципу, цель создания которого состоит в удовлетворении финансовых потребностей пайщиков.

Для учреждения кооператива понадобятся:

• создание нормативной группы из 3–5 человек;
• разработка и подписание нотариально заверенных документов;
• написание устава.

После того, как все предварительные мероприятия были пройдены, останется только зарегистрировать организацию.

С финансовой и организационной сторон удобнее купить франшизу известной марки. При этом большую часть расходов берет на себя основной партнер. В распоряжении дочерней компании оказываются:

• бухгалтерское и юридическое сопровождение;
• программное обеспечение;
• рекламные материалы;
• тренинги и обучающие курсы для сотрудников.

В итоге риск невозврата средств серьезно уменьшается, а скорость окупаемости инвестиций — увеличивается. Из минусов наиболее заметен высокий порог вхождения. Поэтому, выбирая франшизу, тщательно изучайте условия, включая размер регулярных взносов, степень участия в процессе головного предприятия и т. п.

Следующее, что нужно, чтобы открыть микрофинансовую организацию, — пройти регистрацию. Оптимальная форма собственности — ООО. Для прохождения процедуры регистрации следует собрать следующие документы:

• решение об учреждении МФО в форме ООО;
• устав финансовой организации;
• заявление о постановке на учет в ИФНС (выплата налогов возможна по упрощенной и основной системам);
• приказ о назначении директора;
• квитанция об оплате госпошлины.

Так как организовать микрофинансовую компанию можно без получения лицензии, вопрос регистрации не занимает много времени. Однако есть один момент, о котором нельзя забывать. Это внесение предприятия в единый реестр МФО.

Для этого необходимы:

• заявление на внесение информации о юридическом лице в Госреестр МФО, подписанное руководителем;
• копия свидетельства о регистрации предприятия;
• копии учредительных документов;
• информация об учредителях;
• фактический адрес организации;
• перечень представленных документов.

О решении заявки станет известно через 2 недели с момента ее поступления.

Бывают ситуации, когда предприятие могут отказаться вносить в реестр. Законно это, только если документы были подготовлены с нарушением процедуры, поданы не в полном объеме или же ранее юридическое лицо уже исключали из реестра.

Открывая микрокредитную компанию, владелец получает право, закрепленное законодательно, привлекать инвестиции физических лиц, учредителей, участников и вкладчиков. Размер средств не ограничен по лимиту.

Если частное лицо зачисляет деньги на расчетный счет МФО, доход, получаемый организацией, подлежит налогообложению в размере 13 %. При этом компания удерживает нужную сумму для пополнения государственного бюджета в индивидуальном порядке. Доход вкладчика определяется условиями договора, минус НДФЛ.

Расскажем, как правильно организовать работу со вкладчиками с соблюдением рекомендаций по привлечению внешних инвестиций. Уровень собственного капитала владельца должен быть не ниже 5 %, ликвидность — от 70 %.

В собственные средства организации входят:

• капитал предприятия;
• резервный фонд;
• ссуды, предоставленные соучредителями;
• иные займы, которые поступили на счет организации сроком от 3 лет.

Открывая финансовую организацию, редко кто задумывается о банкротстве. Однако это важный момент, порядок прохождения которого должен быть известен предпринимателю. Так, если компания обанкротилась, требования по ее займам будут признаны удовлетворенными после погашения долгов перед кредиторами.

Далее, следует определиться, где открыть пункт выдачи кредитов. Рассмотрим вариант с передачей на руки наличных средств. Особенности предприятия в том, что на начальном этапе вам не потребуется большое помещение. Достаточно точки в торговом центре или ларька на вокзале в Москве. Главное условие — чтобы место было посещаемым.

Допустимая площадь пункта кредитования — 12 кв. метров. Их будет достаточно для оборудования рабочего места и установки сейфа. Также из мебели и техники понадобятся письменный стол, стулья, стеллаж для документов, компьютер и периферия. Обязательное условие — установка охранной сигнализации.

С чего начинается работа организации? Естественно, с подключения к должностным обязанностям персонала. Для успешного функционирования МФО вам потребуются директор, два кредитных менеджера и специалист службы безопасности, который будет проверять заемщиков на благонадежность. Важно, чтобы сотрудники обладали достаточным опытом работы в финансовой сфере. Поскольку это существенно сократит объем невозвратов.

Важно, чтобы сотрудники обладали достаточным опытом работы в финансовой сфере.

Жесткая конкуренция в нише предусматривает серьезный подход к маркетинговой и рекламной кампаниям. Вы можете воспользоваться следующими средствами:

• запустить сайт компании в интернете с указанием условий предоставления ссуд;
• создать группы «ВКонтакте», «Фейсбуке», «Одноклассниках», чтобы закрепить название бренда;
• напечатать листовки и флайеры и поставить вблизи от станций метро промоутеров;
• проводить акции, увеличивая лимит кредитования или снижая процентную ставку.

Сколько стоит открытие микрофинансовой организации?

Для ответа на вопрос, сколько стоит открыть МФО, понадобится подсчитать сумму капитальных и ежемесячных инвестиций.

• средства для предоставления займов — 900 тыс. р.;
• покупка оборудование и установка охранной сигнализации — 100 тыс. р.;
• приобретение инвентаря и расходных материалов — 50 тыс. р.

• оплата аренды офиса — 20 тыс. р.;
• фонд заработной платы — 120 тыс. р.;
• реклама — 50 тыс. р.;
• дополнительные расходы — 30 тыс. р.

Итого, размер капитальных инвестиций — 1 млн. 50 тысяч рублей. Ежемесячных затрат — 220 тыс. р.

Чтобы представить, выгодно ли открывать МФО, подсчитаем примерную прибыль предприятия. При оценке дохода следует учесть до 50 % невозврата средств. Чтобы покрыть регулярные затраты, в месяц вы должны предоставлять займы на сумму от 700 тыс. р. При успешном развитии проекта он окупится уже через месяц. За следующий год вы покроете расходы и сможете сформировать капитал для дальнейшего укрупнения бизнеса. Доход организации составит 500 тыс. р. в месяц.

При успешном развитии проекта открытие МФО окупится уже через месяц.

Точно просчитать размер стартовых инвестиций, срок окупаемости и рентабельности поможет адекватный рыночной ситуации бизнес-план. Вы можете составить его самостоятельно, скачать готовый типовой проект из интернета или заказать разработку финансового инструмента в профильной организации. Последний способ хоть и обходится дороже, зато исключает риски для предпринимателя.

Помощь «Первого Бизнеса» в открытии микрофинансовой организации

Специалисты «Первого Бизнеса» точно знают, как открыть микрофинансовую организацию. С нашей помощью вы сократите расходы на запуск проекта и гарантированно преуспеете.

• найти здание в Москве с выгодной арендной ставкой;
• составить и подать документы, в том числе для включения в госреестр МФО;
• закупить оборудование и мебель по себестоимости;
• создать и раскрутить сайт в Сети.

Доверьте работу профессионалам. Бизнес под ключ — это удобно, выгодно, надежно.

Бизнес микрокредитования появился в России сравнительно недавно, но уже занял лидирующие позиции на рынке потребительского кредитования.

Открыть МФО с нуля гораздо проще, чем кажется на первый взгляд неискушенному человеку. Ведь создание подобных организаций не требует лицензий и вложения существенных средств, особенно, если речь идет о кредитах онлайн.

Микрофинансовая организация – юридическое лицо, оказывающее услуги по кредитованию физических лиц на основе договоров. Суммы займов не могут превышать 1 млн. руб.

Регламентирует деятельность МФО Федеральный Закон № 151-ФЗ, согласно которому компании, предоставляющие для населения небольшие ссуды, в обязательном порядке должны быть внесены в государственный реестр. Если это требование проигнорировать, деятельность признается незаконной.

Главные отличия от банковского кредитования:

• Микрозаймы оформляются только в российской валюте – рублях на сумму не более 1 млн. руб.
• Требования к заемщику гораздо более лояльные, чем при одобрении займов в банках.
• Запрещено изменять в одностороннем порядке обязательные условия договора – ставку, срок действия, сумму комиссии и пр.
• При уведомлении кредитора клиент вправе погасить обязательства досрочно – штрафные санкции не накладываются.
• Доступ к рынку ценных бумаг для небанковских кредитных компаний закрыт на любых условиях, также запрещено выступать поручителем в банковских учреждениях.

Существует два способа, как начать деятельность МФО:

1. Работа от уже раскрученного имени крупных компаний – по франшизе.
2. Работа самостоятельно – путем создания собственной организации «с чистого лица».

Разберем каждый из вариантов подробнее.

Первый способ – франчайзинг, безусловно, проще и с финансовой, и с организационной точек зрения, подходит начинающим предпринимателям.

Львиную долю хлопот берет на себя франчайзер, обеспечивая необходимым бухгалтерским и юридическим сопровождением, ПО (RBS), средствами. Кроме того, что очень важно, осуществляется обучение специалистов, благодаря чему значительно снижаются риски невозврата и повышается скорость окупаемости проекта. «Грязный портфель» в случае чего можно продать владельцу франшизы.

Минусы тоже есть и самый существенный – высокие вложения, хотя стоимость франшиз разная, и бывают довольно недорогие проекты. Здесь нужно ориентироваться по ситуации, смотреть на величину регулярных взносов, отдачу от вложений, степень участия франчайзера в процессе.

Второй способ – создать фирму самому и «с нуля».

Более длительный по времени вариант, требующий от предпринимателя наличия хотя бы начальных знаний по работе с заемщиками, в том числе проблемными. Но зато, при условии вложения средств, через определенное время можно рассчитывать на гораздо более внушительные дивиденды, ведь вся прибыль останется в распоряжении владельца.

Зачастую, при отсутствии собственного юридического отдела и службы безопасности, вся работа с проблемными должниками передается коллекторским агентствам. От размера коэффициента по проданным долгам в значительной степени зависит уровень будущей прибыли/убытков МФО.

Российским законодательством установлено, что только юридическое лицо, образованное в форме учреждений или фондов, за исключением – бюджетных, партнерских, хозяйственных объединений или компаний, а также неторговых автономных организаций, можно открыть в качестве МФО. Лицензия не требуется, понадобится свидетельство ФСФР о внесении в реестр.

Подробная пошаговая инструкция – 2015:

Чтобы зарегистрировать ООО с одним учредителем (он же генеральный директор и главный бухгалтер), понадобится подготовить пакет регистрационных документов для представления в ИФНС по месту юридического адреса компании.

Список документов № 1:

• учредительные – устав, договор об учреждении, протокол/решение;
• приказ о назначении руководителя;
• заявление по фор. 11001;
• квитанция по оплате госпошлины;
• в случае применения УСН заявление о переходе на «упрощенку»;
• подтверждение юр. адреса – свидетельство на собственность или договор аренды, или же гарантийное письмо от арендатора помещения.

Чтобы получить статус официальной микрофинансовой организации, потребуется отправить в Федеральную службу (ФСФР) пакет документов на внесение в систему. Рассмотрение происходит в течение 14 дней (рабочих), затем организации присваивается соответствующий статус или не присваивается.

Список документов № 2:

• заявление о внесении за подписью руководителя;
• копии регистрационных документов – свидетельство, выписка из ЕГРЮЛ;
• копии учредительных документов – устав, решения;
• сведения о фактическом почтовом адресе;
• сведения об учредителях. Если учредителем является иностранное юр. лицо, понадобится выписка из реестра иностранных лиц;
• квитанция об оплате госпошлины;
• опись.

В каждой официально зарегистрированной компании, выдающей микрозаймы, должны быть:

• свидетельство, подтверждающее внесение в единый реестр;
• свидетельство о регистрации в ИФНС;
• правила по выдаче займов;
• приказ об организации системы документооборота по внутреннему контролю.

Дальнейшие шаги по созданию фирмы выглядят так:

• Аренда помещения, чтобы разместить офис – наиболее прибыльны компании, располагающиеся в проходимых местах, к примеру, торговых центрах.
• Закупка оборудования, мебели.
• Наем штата сотрудников.
• Разработка логотипа, проведение грамотной рекламной компании.

В принципе, если Вы разбираетесь в подобном бизнесе, кроме наличия достаточного (около 300-500 тыс. руб.) стартового капитала для выдачи кредитов, все остальное не представляет какого-то особого труда. Самое главное, понимать, чем занимаетесь, и просчитать основные показатели деятельности, чтобы не обанкротиться раньше времени. На опыте доказано, что окупаемость таких организаций в среднем составляет от 10 мес. до 1 года. Безусловно, этап становления может быть непростым и нестабильным, но все осуществимо, главное – поставить цели и четко следовать им!

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

Оцените статью: