Как открыть иис

Многие слышали про ИИС. Но в основном информация носит весьма поверхностный характер. Нужно вложить деньги, на них что-то купить и можно еще с этого получить денежку от государства. А что, как и где непонятно. Надежно ли это? Или очередной лохотрон? Сколько можно на этом заработать и стоит ли связываться с ИИС. В этой статье мы собрали наиболее популярные вопросы по индивидуальным инвестиционным счетам.

ИИС или индивидуальный инвестиционный счет — это специальный брокерский счет открываемый физическими лицами, позволяющий получить одну из двух возможных налоговых льгот.

Программа начала работать с 1 января 2015 года. Как утверждает правительство, основная цель — массовое стимулирование население к инвестированию денежных средств на фондовом рынке.

Владельцам ИИС предоставляются 2 типа счетов. Позволяющий претендовать только на одну налоговую льготу.

1. Получение налогового вычета 13% от суммы внесенных средств (но не более 52 тысячи в год).
2. Освобождение от уплаты налогов на доходы, полученных от инвестирования.

Нужно выбрать один. Решение в пользу того или иного можно принять в течении 3-х лет.

Наиболее привлекательным выглядит именно возврат 13%. Но в некоторых случаях, первый вариант (или тип счета А) неприемлем. Для получения вычета нужно иметь официальный доход, с которого были уплачены налоги.

Ведь 13% — это возврат уплаченных налогов физического лица.

Если вы выберете возврат 13%, то процедура получения денег следующая:

1. По истечению отчетного периода (со следующего года после внесения на счет денежных средств) нужно обратиться в налоговую инспекцию по месту жительства. Предоставив пакет документов: договор на открытие ИИС, выписку по зачислению денег на ИИС (можно распечатать с личного кабинета банка), декларацию по форме 3-НДФЛ, справку о доходах 2-НДФЛ, заявление на возврат 13%.
2. В течении 3 месяцев (максимальный срок) идет проверка декларации.
3. После проверки еще 1 месяц дается на перевод средств на счет в банке.
4. Получаем деньги и радуемся.

Гораздо проще и быстрее подавать декларацию по ИИС онлайн. Через личный кабинет налогоплательщика. Без посещения налоговой инспекции. Сама процедура заполнения декларации занимает буквально пару минут.

ИИС открывается сроком на 3 года. Действует именно с момента заключения договора, а не первого внесения средств на счет.

Законом не запрещено держать «пустые» инвестиционные счета. Многие кстати так и делают. Заключают договор на открытие ИИС. Ждут 3 года. И в конце окончания трехлетки (за 1-2 недели) вносят на счет денежные средства.

По окончанию 3-х летнего периода деньги можно сразу же снять. И получить налоговый вычет в размере 13% от внесенной суммы.

Какая максимальная и минимальная сумма пополнения ИИС

Ограничений на минимальную сумму как таковых нет. Можно вносить хоть тысячу, хоть один рубль. Другое дело, что на малые деньги практически ничего не купишь. Да и вычет 13% с пары внесенных тысяч будет совсем смешной.

Главное в другом — тарифы и условия обслуживания брокеров. Многие вводят минимальную сумму для обслуживания счета. Обычно порядка несколько десятков тысяч рублей (от 30-50 тысяч).

В год можно пополнить ИИС на сумму до 1 миллиона рублей. Итого за время функционирования ИИС — максимально возможный взнос — 3 миллиона рублей.

Но максимальный размер получаемого вычета ограничен 52 тысячами рублей в год. Или 156 тысяч за трехлетку.

Пополнять на большую сумму чем на 400 тысяч нецелесообразно (если вы выбрали ИИС первого типа).

Для открытия инвестиционного счета нужно обратиться к брокеру и заключить с ним договор на брокерское обслуживание. Сама процедура напоминает открытие банковского вклада. Потребуется паспорт, снилс и номер ИНН.

Список брокеров предоставляющих услуги открытия ИИС представлен на сайте Московской биржи.

Некоторые брокеры позволяют открывать счета онлайн без посещения офиса.

Один человек может открыть только один счет.

Но можно открывать счета на других людей (родственников, друзей), не планирующих участвовать в программе налогового вычета. Вернее они открывают счета, а вы вносите собственные деньги. И получаете положенные по закону 13%. Возможно, поделитесь частью денег с ними «за неудобство».

Инвесторам, открывшим счет доступны для покупки следующие ценные бумаги:

• акции российский компаний;
• долговые бумаги: облигации федерального займа (ОФЗ), муниципальные и корпоративные облигации;
• ETF.

Можно ли покупать валюту на ИИС?

Все ценные бумаги, торгуемые на Московской бирже доступны для покупки на ИИС. И валюта в том числе.

В принципе никаких ограничений для вывода нет. Можно в любое время продать ценные бумаги и снять деньги.

Но по закону, при полном или частичном выводе средств, владелец инвестиционного счета теряет право на получение налоговых льгот.

И если ранее был уже получен налоговый вычет за прошлые года, то эту сумму необходимо будет вернуть в бюджет.

В зависимости от того, в какие финансовые инструменты вы будете вкладывать деньги.

Если это акции, то разбег достаточно велик. За 3 года можно как заработать (20, 30 и даже 100%), так и потерять. Здесь никто никаких гарантий не даст.

Для начинающих лучше покупать бумаги с фиксированной доходностью — облигации.

В первую очередь обратить внимание на самые надежные — облигации федерального займа.

На данный момент можно получать доходность в районе 8% годовых. Суммировав с возвратом 13%, получаем доходность около 21% за первый год.

Если вносить каждый год на ИИС по 100 тысяч — за 3 года удастся заработать 87 тысяч рублей. Это без реинвестирования. То есть всю получаемую прибыль будете тратить.

Если на получаемый вычет и выплаты по купонам покупать еще ОФЗ — общая прибыль вырастает примерно до 100 тысяч рублей.

Среднегодовая доходность владельца ИИС составляет 15% годовых.

Сравните это с банковскими вкладами. И делайте вывод.

Открытие ИИС связано с инвестициями в фондовый рынок. Ценные бумаги обращающиеся на бирже имеют разную степень надежности.

Если говорить про акции — то можно не только ничего не заработать, а даже потерять. Поэтому проходим мимо.

Облигации — инструмент с фиксированной доходностью. Самые надежные среди облигаций — это ОФЗ. По обязательствам отвечает государство. Самый оптимальный вариант — это вложиться в государственные облигации на время действия ИИС.

Застрахованы ли счета, аналогично банковским вкладам? Что будет с моими деньгами в случае банкротства брокера.

Нет, не застрахованы. Здесь немного другая схема. Купленные инвестором активы хранятся не у брокера, а в депозитарии. Это раньше было, что все акции и другие ценные бумаги имели бумажную форму. Сейчас все данные по владельцам и обороту ценных бумаг хранятся в депозитарии (специальный сервер).

И даже если брокер внезапно закрылся — право владения акциями, облигациями будет доступно. Нужно только перейти к другому брокеру.

К слову сказать, ситуация с брокерами на российском рынке стабильная. Несколько лет назад были ужесточены требования к брокерам. И их количество сократилось в несколько раз. С рынка ушли всякие мелкие «шарашкины конторы» и остались только самые крупные и надежные.

Паевые фонды или ПИФ позволяют тоже инвестировать деньги в фондовый рынок. И соответственно зарабатывать.

Главным достоинством ПИФ перед ИИС является возможность вывода денег в любой момент.

В остальном ПИФ вчистую проигрывает инвестиционным счетам:

1. Нельзя получить дополнительно 13% в виде вычета.
2. Покупка ценных бумаг ограничена стратегией работы ПИФ. То есть, если выбираете фонд акций, то в портфеле будут только акции. Если нужны облигации, нужно покупать паи другого фонда. Конечно есть смешанные фонды, покупающие и акции и облигации. Но их не так много. Обычно УК инвестирует деньги только в определенное направление.
3. Самый главный минус ПИФ — это высокие торговые издержки. Пайщики вынуждены платить определенный процент каждый год. Независимо от того, получена прибыль или нет.

Почему не выгодно инвестировать через ПИФ?

Обычно фонд берет со своих пайщиков в среднем 3-4% от суммы активов на счете. Ежегодно. Прибавьте к этому плату за покупку (1-2%) и продажу (0,5-1%) паев.

Комиссии на ИИС намного скромнее:

• плата за депозитарий — примерно 100 рублей в год;
• комиссии биржи — 0,01% от суммы сделки;
• комиссия брокера — в среднем 0,05%.

Например. Внесли на ИИС 400 тысяч рублей. И купили на все деньги облигации. Общие расходы составят чуть меньше 300 рублей. При продаже через 3 года заплатите сколько же.

Итого все ваши расходы составят 600 рублей за сделку + 300 рублей за депозитарий (по 100 рублей за 3 года).

Расходы по ИИС — 900 рублей за 3 года.

При инвестировании на аналогичную сумму и срок через ПИФ — вы заплатите сразу 400 рублей только за покупку. И за 3 года владения уйдет в виде комиссий 9-12% от суммы на счете или 3 600-4 800.

Итого расходы в ПИФ — 4 000 — 5 200 рублей.

Как и в случае с паевыми фондами, с обычного брокерского счета можно снимать деньги в любое время. Но на него не распространяются налоговые льготы, присущие ИИС.

В остальном различий никаких нет. У одного и того же брокера тарифы и условия между ИИС и обычным брокерским счетом идентичные.

1. Если у вас есть лишние деньги, которые вы готовы вложить.
2. Точно знаете, что деньги не будете трогать в течении 3-х лет.
3. Хотите получать гарантированный повышенный доход от инвестиций (в 1,5 — 2 раза превышающий ставки по банковским депозитам).

Если на все пункта ответ «да», то наверное стоит открыть инвестиционный счет.

Для примера. На текущий момент депозиты в Сбербанке дают около 4-4,5% годовых. Покупка облигаций с фиксированной доходностью (даже того же Сбербанка) позволит получать прибыль в 1,5-1,8 раза больше. Плюс 13% в качестве вычета.

Итого за первый год можно получить как минимум 20% годовых.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Такое понятие, как индивидуальные инвестиционные счета появились в нашей стране не так давно, а именно с 2015 года. Поэтому на текущий момент физические лица не так охотно вкладывают свои сбережения в приобретение ценных активов. В основном причина кроется в том что, некоторые потенциальные инвесторы не до конца понимают свою выгоду от капиталовложений. Единственное преимущество для многих налогоплательщиков, заключается в том, что есть возможность получить налоговый вычет.

Тем не менее, стоит всегда учитывать сочетание прибыльности и рисков, далеко не всегда доход бывает положительный, а здесь все во многом зависит от выбранного посредника. Соответственно, на первом этапе каждый потенциальный инвестор должен выбрать надежного финансового партнера, который имеет положительный опыт работы на фондовом рынке и отработанную стратегию. Поэтому стоит уделить некоторым моментам особое внимание и ответить на вопрос как открыть ИИС.

Прежде чем разобрать процесс открытия индивидуальных инвестиционных счетов, стоит ответить на вопрос, что это такое. Для того чтобы не запутаться в терминологии приведем простой пример: владелец собственного капитала, например, физическое лицо, может открыть в брокерской или управляющей компании индивидуальный инвестиционный счет, с которого денежные средства будут направлены на приобретение активов на фондовом рынке, например, ценных бумаг крупных компаний.

Изначально государство было заинтересовано в привлечении капитала физических лиц, ведь, как известно, денежные средства, накопленные нашими согражданами, не работают на благо экономики, максимум они могут оседать на депозитных счетах в банках, а в будущем направленных на кредитование, в частности, бизнеса. Для того чтобы экономика успешно развивалась нужно сделать более доступными кредиты, а суть инвестиционных счетов заключается именно в том, что свободные средства вкладываются в развитие предпринимательской деятельности и делают кредиты более доступными.

Для того чтобы привлечь внимание физических лиц к индивидуальным инвестиционным счетам государство предложило возврат подоходного налога. То есть сумма, инвестированная в активы, за год принесет гарантированный доход в размере 13%, правда, это предложение доступно лишь налогоплательщикам, лицам, которые работают официально, и уплачивают налог в бюджет. Но некоторые наши сограждане работают неофициально, поэтому рассчитывать на возврат подоходного налога не приходится, зато они полностью освобождаются от уплаты налога на прибыль.

Важно! Любой доход, полученный от индивидуальных инвестиционных счетов, не облагается подоходным налогом по ставке 13%, независимо от того, является ли инвестор налогоплательщиком или нет.

Единственный недостаток инвестиционных счетов заключается в том, что они не застрахованы государством в отличие от банковских вкладов. Напомним, что владельцы депозитных банковских счетов могут получить компенсацию в случае отзыва лицензии в полном объеме на сумму до 1 млн 400 тысяч рублей. Не так давно в Госдуму был внесен законопроект о страховании индивидуальных инвестиционных счетов, но на текущий момент он находится на стадии рассмотрения, хотя в первом чтении уже был принят. Возможно, в ближайшее время частные инвесторы будут более охотно вкладывать свои деньги в активы за счет дополнительной гарантии со стороны государства.

Первый вопрос, который должен задать потенциальный инвестор, где выгоднее открыть ИИС, ведь именно от этого будет зависеть не только доход, но и риски. На рынке финансовых услуг есть выбор из трех посредников:

• брокерские компании;
• управляющие компании;
• коммерческие банки, имеющие лицензию на оказание брокерских услуг.

Важно! Финансовую деятельность всех перечисленных компаний контролирует Центральный банк Российской Федерации.

И все же, где лучше открыть ИИС? Особенно вопрос остро стоит перед теми, кто не имел ранее опыта сотрудничества со всеми перечисленными компаниями. Для того чтобы облегчить задачу потенциальному инвестору, рассмотрим три категории посредников:

1. На высшем уровне услуги оказывают те компании, которые привлекли за последний год наибольшее количество клиентов, для этого ниже будет приведена таблица ТОП-15 лучших участников торгов на фондовом рынке. Тем не менее, если вас интересует идеальное сочетание надежности и доходности, то стоит обратить внимание на ФК Открытие, брокерскую компанию БКС Финанс, Альфа Капитал и другие.
2. Второе место занимает коммерческие банки, они привлекают меньшее количество клиентов, но имеют высокую степень доверия со стороны потенциальных инвесторов. Именно за счет того, что банки длительное время работают на рынке финансовых услуг, и имеют в штате профессиональных сотрудников, имеющих определенную стратегию и высокую степень квалификации.
3. На третьем месте малоизвестные брокерские компании, которые имеют ограниченный круг клиентов либо только вырываются на общий рынок, конечно, с целью завоевания клиентов они предлагают наиболее удобные условия сотрудничества и низкие тарифы, но при этом стоит учитывать, что сотрудничество с ними более рискованное.

Обратите внимание, на официальном сайте Московской биржи есть подробная статистика по уже открытым инвестиционным счетам различных компаний среди них, кстати, лидирует Сбербанк.

Итак, приведем таблицу и сравним несколько наиболее востребованных среди клиентов компания, а также количество заключенных договоров.

Как открыть ИИС – пошаговое описание, способы и рекомендации

В статье рассмотрим, как открыть ИИС.

Многие люди думают о том, как лучше вложить деньги, чтобы через пару лет их приумножить. Одни хотят начать собственное дело, другие доверяют депозитам банка, третьи вкладывают в криптовалюты. Однако есть более безопасный и эффективный метод инвестирования – индивидуальный инвестиционный счет. Рассмотрим его особенности, достоинства и недостатки.

Будет рассказано, как открыть ИИС и где лучше это сделать.

Под ИИС понимается вид брокерского счета с поощрением от государства за долгосрочные вклады. При остающемся открытым три года депозите можно получить с него налоговый 13 % вычет или наличными 52 000 руб.

Идея достаточно простая. Вкладчик имеет определенную сумму денег. Собственный бизнес он не хочет, вместо этого желает заняться торговлей. Приобретает ценные активы, ждет, когда они подорожают. Через какое-то время повышается рыночная стоимость, и инвестор может получить прибыль.

Люди часто спрашивают, где лучше открыть ИИС. Сравнение брокеров будет приведено ниже.

У понимающих людей сразу появляется вопрос: почему такие действия поощряются государством, и оно освобождает от налоговых выплат – основного своего дохода? Но на самом деле выгоду получают обе стороны.

В государстве вращаются крупные финансы, однако находятся они у физических лиц, и страна не может ими легально распоряжаться. Если рубли не включаются в оборот, в скором времени они из-за инфляции утрачивают свою ценность.

По этой причине ИСС дает возможность одновременного решения многих экономических проблем:

• помочь экономике развиваться с помощью притока новых средств;
• научить граждан управлять деньгами и инвестировать рационально;
• увеличить спрос на отечественные рубли, фьючерсы, акции и т. д.;
• открыть гражданские доходы для налоговой инспекции.

Обе стороны остаются в выгодном положении:

• страна получает приток новых финансовых средств;
• вкладчик учиться приумножать собственные сбережения, активно участвует в финансовом мире.

Существует только два способа получения своей льготы:

• Счет с вычетом от зарплаты. Нужно предоставить сведения о выплате 13 % налога от официальной зарплаты, затем производится возврат НДФЛ до 52000 рублей. Максимальная инвестиционная сумма – не больше миллиона в год.
• Счет с вычетом на доход. Когда депозит закрывается, не обязательно платить в общую казну 13 %. Таким образом в конце срока весь доход выводится, без выплаты НДФЛ.

Количество денег, заработанных в будущем, зависит от правильного выбора. Поэтому желательно получить консультацию брокерского специалиста перед тем, как заключить договор. Он проведет анализ официальной зарплаты, выгодных стратегий, рисков и на основе этой информации посоветует выбрать тот или иной способ.

У всех брокерских компаний есть возможность бесплатного предоставления консультации.

Разберемся, стоит ли открывать ИИС?

В финансовой сфере действует правило: риск прогореть тем больше, чем выше прибыток. В банках очень низкий процент из-за повышенной надежности, государство и страховая компания дополнительно гарантируют обязательства выплаты:

Однако у вложений такого типа присутствуют и характерные недостатки. Их всего три:

• Биржевой риск. Если даже идея кажется очень перспективной, активы могут стать дешевле в силу влияния большого количества факторов. Однако здесь риск может быть компенсирован, если доверять профессионалам и анализировать рыночную ситуацию.
• Долгий срок. Чтобы получить льготы, нужно не пользоваться своими вложениями 36 месяцев.
• Оплата посредника. Такой недостаток относится лишь к активным игрокам. При довольно частой реинвестиции биржевик с каждой ставки берет свои минимальные проценты – 0,017. Эти мелочи при частых сделках трансформируются в значительный убыток.

Если соотнести положительные и отрицательные стороны, можно сделать вывод о том, что отдать государству в долг деньги выгоднее, чем доверить их системе банка.

Финансы можно самостоятельно вкладывать через биржевых посредников, а можно доверить это решениям управляющей фирмы. Соответственно, трейдер при торговле от своего имени имеет право сам выбрать брокера.

В случае, если человек никогда раньше не занимался торговлей, рекомендуется передать финансы в доверенное управление. Когда человек хочет попробовать себя в качестве индивидуального инвестора, он должен выбрать брокера и обучиться анализу вкладов.

Где лучше открыть счет ИИС? При более подробном разборе, видно, что практически каждый банк дает возможности клиентам для инвестиционной деятельности. Именно поэтому, когда приходится выбирать посредника, нужно обратить внимание на такие критерии:

• финансовая отчетность;
• опыт работы;
• предлагаемый пакет услуг (консультации, инструменты, анализаторы и т. д.);
• объем торгов;
• проценты.

Открыть ИИС в банке проще всего, к примеру, в Сбербанке и “ВТБ”. Они предлагают не такие выгодные условия, однако заключить соглашение или обратиться за помощью можно практически в каждом городе.

Список возможных брокеров:

• «Открытие». Посредник, по данным 2017 года, является лидером оборота на отечественном рынке. Кроме того, они предоставляют большое количество услуг, идей и тарифов своим клиентам.
• «БКС». Российский национальный брокер. Он функционирует с 1995 года, степень его надежности высшая – ААА. Множество торговых инструментов, низкие проценты и выгодные предложения являются основными направлениями работы «БКС».
• «Финам». Деятельность ведет с 1994 года. Предоставляет помощь в оформлении документации, профессиональную консультацию и главное – гарантирует при доверительном управлении в год 16 %. На их сайте также можно найти большое количество дополнительных услуг типа консультаций, автоматической торговли, доверительного управления, обучения и т. д.

Итак, как открыть ИИС онлайн?

Необходимо выполнить следующие действия:

1. Сделать выбор биржевика для дальнейшего сотрудничества.
2. Написать заявление.
3. Заключить соглашение.
4. Пополнить кошелек.

Далее будет рассмотрено, как составляется заявление, заключается соглашение на примере “ВТБ”, Сбербанка, онлайн-компаний («Церих», «Финам», «БКС» и т. п.). Не все знают, где лучше открыть ИИС. Сравнение брокеров поможет в этом разобраться.

Вначале нужно найти ближайшее отделение Сбербанка. С этой целью можно ознакомиться с городской картой или позвонить по номерам, обозначенным на официальном сайте. Там ответят, в какое отделение обратиться и какие документы взять с собой. Затем специалисты на месте оформят все самостоятельно.

Чтобы заключить договор, нужно взять с собой ИНН, паспорт.

После посещения отделения будет выдан на руки логин и пароль, по которым клиент авторизуется на официальном сайте банка. С помощью браузера можно следить за своими активами и контролировать расходы.

В отделение не всегда удобно обращаться. В таком случае нужно прибегнуть к порталу “Госуслуги”. Вначале нужно зарегистрировать на сайте аккаунт и подтвердить его. С помощью портала возможна работа со следующими фирмами: «БКС», «Финнам», «Церих», «Открытие».

Перейти на сайт биржевого агента, к примеру, «БКС», и заполнить у них анкету, указывая в ней номер ИНН, паспорта и почтовый адрес. Потом на электронную почту приходят нужные контакты о сотрудничестве. Они подписываются инвестором кодом из SMS-подтверждения.

Действия с “ВТБ” аналогичны Сбербанку. Нужно найти ближайшее отделение, подать заявку. Однако в онлайн-режиме невозможно сделать такие операции. После подписания соглашения новый кошелек пополняется. Затем выбираются активы, и торговля начинается.

Получение НДФЛ имеет очень простой алгоритм:

• Сбор документации. Нужны справка о наличии у биржевика ИИС, справка 2-НДФЛ, декларация 3-НДФЛ в заполненном виде, паспорт. Все это оформляется в налоговом отделении.
• Заявление подается в налоговую. Сделать это можно в городском отделении или с помощью личного кабинета налогоплательщика.
• Ожидается ответ органов проверки. Как правило, на это уходит примерно две недели. Проверка иногда длится около двух месяцев.
• Уплаченные средства возвращаются. Налогоплательщику после завершения проверки поступают деньги.

Если нужно получить вычет на доход:

• Нужно обратиться за справкой в налоговую. В ней указывается, что на протяжении трех лет человек налоговым вычетом не пользовался.
• Информация предоставляется биржевому агенту. Затем он переводит средства на депозит клиента без удержания НДФЛ.

Брокеры чаще всего помогают и самостоятельно выполняют все действия. Благодаря этому можно избежать разных ошибок, а также сэкономить время.

Где открыть ИИС, теперь понятно.

Главное отличие ИИС от депозитов и вкладов в банке

Основным отличием становится освобождение от налоговой выплаты. Кроме того, орган, которому доверяются средства, другой. Когда речь идет об инвестициях, финансы передаются в государственное пользование. Точнее, они вкладываются в экономику страны, приобретаются облигации государства.

Прежде чем открыть брокерский счет ИИС, предварительно нужно просчитать выгоду и возможные риски.

Нельзя доверять лишь статьям в интернете. Финансовый мир меняется очень быстро, и лучше перепроверить все риски лично. Если человек сомневается в своих умениях, лучше обратиться к специалисту. Гораздо выгоднее отдать ему 10000 рублей за прогноз и анализ, чем вложить и потом потерять деньги из-за поспешных выводов.

Все крупные инвесторы имеют связи с финансистами, советуются перед операциями. Именно поэтому у богатых людей финансы остаются в сохранности.

Не нужно гнаться за большим процентом, следует контролировать все риски.

Не рекомендуется использовать вначале агрессивные стратегии, поскольку они предполагают высокую вероятность потери всех сбережений. Применять их лучше уже при накоплении опыта и умении тщательно анализировать ситуации на рынке. Пополнять сразу нужно на минимальный депозит. 36 месяцев отсчитываются непосредственно после пополнения счета клиента на минимальную сумму. Именно поэтому лучше закинуть деньги сразу и потом дополнять их постепенно по мере возможностей.

Все больше частных инвесторов предпочитают брокерским счетам индивидуальный инвестиционный счет. Его особенность в отличие от традиционных инструментов инвестирования состоит в возможности получить налоговый вычет на средства, вложенные в ценные бумаги либо освобождение от налога на прибыли, полученную в результате брокерских операций. Естественно, чтобы вложения были максимально надежными, следует ответственно подойти к выбору организации, в которой будет открыт ИИС. ВТБ-24 вот уже несколько лет является одним из пяти лидеров в этой области. В мае 2017 года в нем было открыто более 13 тысяч индивидуальных инвестиционных счетов – это весьма неплохой показатель. Разберемся, каким образом можно воспользоваться услугами этого брокера.

Завести индивидуальный счет для инвестиций в банке ВТБ-24 может любой гражданин Российской Федерации, достигший 18-летнего возраста. Для оформления инвестиционного инструмента потребуется паспорт и СНИЛС.

Важно! Иностранным гражданам тоже доступны брокерские услуги от ВТБ-24. Но для этого клиент должен иметь статус российского налогового резидента.

Срок действия счета может быть любым. Однако для получения налоговых льгот по нему, необходимо, чтобы ИИС просуществовал как минимум три года. Это правило установлено российским законодательством. При этом не важно, в какой момент ИИС будет пополнен. Отсчет трех лет ведется с момента заведения инвестиционного инструмента, а не с момента внесения на его баланс денежных средств. Если вы пока не готовы начать работу с ценными бумагами, вы можете держать счет пустым.

Финансовые аспекты пользования счетом таковы:

• минимальный взнос – не лимитирован;
• максимальный объем взносов за год – 1 млн рублей;
• валюта счета – российский рубль;
• количество пополнений – не ограничено (в рамках лимита по сумме);
• возможность частичного снятия средств – отсутствует.

Дадим некоторые пояснения. ВТБ-24 не устанавливает минимальный остаток по ИИС. Но следует понимать, что для начала брокерских операций необходимо пополнить его баланс как минимум на 100 000 рублей. Только в этом случае возможны хоть сколько-нибудь результативные действия с ценными бумагами.

Важно! Для некоторых стратегий инвестирования минимальная сумма составляет 300 000 рублей.

Пополнять индивидуальный инвестиционный счет в ВТБ 24 можно как через кассу банковской организации, так и в онлайн-режиме, или с помощью безналичных переводов. До недавнего времени этот банк принимал на брокерское обслуживание клиентов, переводивших свои индивидуальные счета из сторонних брокерских организаций. Но сегодня эта практика не действует. Если у вас имеется ИИС в другой компании, необходимо закрыть его, а только потом обращаться для заключения договора в ВТБ-24.

Что касается валюты счета, она установлена российским законодательством. Поскольку изначально ИИС создавались для операций с ценными бумагами РФ, возможность вносить на них денежные средства в иностранной валюте не предусматривалась. Соответственно, и вкладывать средства с индивидуального инвестиционного счета можно только в российские акции и облигации.

Для открытия ИИС у брокера ВТБ-24 необходимо будет посетить отделение банка. Удобнее всего предварительно записаться на визит по телефону горячей линии – 8-800-333-24-24.

Важно! Действующие клиенты банка, имеющие ЭЦП для работы в личном кабинете, могут открыть индивидуальный счет для инвестиций дистанционно. Но даже в этом случае придется сначала согласовать свое намерение с менеджером, ведущим ваши дела.

Перед визитом в банк следует подготовить документы:

Сама процедура оформления занимает около 30 минут. Вам необходимо будет заполнить анкету инвестора и договор на открытие счета для брокерских операций. Также придется получить доступ к интернет-кабинету ВТБ-24.

Важно! Если ранее вы не сотрудничали с данным банком, перед тем, как открыть ИИС в ВТБ 24, вам придется завести в нем текущий счет. Именно с него в дальнейшем будет происходит зачисление денежных средств на ИИС, и на него же будут возвращаться деньги, внесенные на инвестиционный баланс сверх лимита.

В результате процедуры у вас на руках должен остаться следующий пакет документов:

• ваш экземпляр заявления на открытие ИИС;
• реквизиты мастер-счета (текущего счета);
• пластиковая карта банка;
• данные для входа в трейдерский аккаунт;
• данные для входа в личный кабинет банка.

Пополнить баланс свежеоткрытого счета можно сразу после заполнения всех бумаг либо позже в удобное для вас время.

Важно! Каждый гражданин, согласно действующему законодательству, РФ может иметь только один индивидуальный инвестиционный счет.

Видеоролик о преимуществах и условиях вложений в Индивидуальный инвестиционный счет.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — брокерский счет (счет внутреннего учета денежных средств и ценных бумаг клиента)особого вида, по которому физическое лицо может получить налоговый вычет.

По ИИС предусмотрено два типа налоговых вычетов.

• Вычет на сумму взноса на ИИС: владелец ИИС сможет получать налоговый вычет в размере 13% от суммы денежных средств, внесенных на ИИС в течение налогового периода (календарного года), но не более 13% от 400 000 руб.
• Вычет с дохода: клиент освобождается от уплаты налога на доходы физических лиц (НДФЛ) со всей прибыли, полученной от операций на этом счете за весь период действия ИИС(при условии, что договор на ИИС действует не менее трех лет, и владелец счета не использовал вычет со взносов).

ИИС может открыть только совершеннолетнее физическое лицо – налоговый резидент РФ. Банк заключает Соглашение на ведение ИИС как с новыми, так и с действующими клиентами. Соглашение на ведение ИИС представляет собой отдельное брокерское соглашение.

Каждое физическое лицо вправе иметь только один ИИС!

Совмещение двух типов вычета не допускается!

Вносить на ИИС можно только российские рубли и не более 1 000 000 рублей в год (сумма увеличена с 18.06.2017, ранее сумма составляла 400 000 рублей в год). Если поступившая от клиента сумма приводит к превышению указанного ограничения, она полностью возвращается клиенту.

ИИС открывается на неограниченный срок. Минимальный срок инвестирования средств на ИИС составляет 3 года(считается с даты заключения договора). Важно: при расторжении Соглашения на ведение ИИС ранее, чем через 3 года с даты его заключения, все ранее полученные из бюджета суммы вычетов подлежат возврату в бюджет.

Дополнительное внесение денежных средств на ИИС в течение срока его действия возможно, но совокупная сумма не должна превышать 1 000 000 рублей в год. Частичный отзыв средств по ИИС не допускается.

Заключить Соглашение на ведение ИИС Вы можете в ближайшем офисе Банка ВТБ (ПАО), которое предоставляет услуги по брокерскому обслуживанию. Список таких офисов Вы можете узнать по ссылке. В рамках Соглашения на ведение ИИС не предоставляются услуги на Валютном рынке Московской биржи.

Мы подготовили приблизительный расчет доходности инвестиций в режимах «ИИС с вычетом на взносы» и «ИИС с вычетом на доходы» для нескольких вариантов стратегий инвестирования. Этот расчет поможет вам выбрать тип налогового вычета.
Расчет налоговых вычетов при возможных вариантах использования ИИС (во весь экран)

Для получения налогового вычета на взносы налогоплательщику необходимо представить в налоговую инспекцию налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ по завершении налогового периода. К декларации необходимо приложить:

— документы, подтверждающие получение дохода, облагаемого по ставке 13%, в соответствующем налоговом периоде (например, справка по форме 2-НДФЛ);

— документы, подтверждающие факт зачисления денежных средств на ИИС (ст. 219.1 п.3 НК РФ);

— заявление на возврат налога с указанием банковских реквизитов налогоплательщика.

При расторжении Соглашения на ведение ИИС, но не менее чем через 3 года с момента его заключения, налогоплательщик предоставляет брокеру (в Банк) справку из налоговой инспекции о том, что он не пользовался налоговыми вычетами на взносы на ИИС в течение всего срока существования ИИС.В этом случае брокер (Банк), выступающий налоговым агентом, при выплате средств не будет удерживать НДФЛ.

При закрытии ИИС ранее трех лет с положительного финансового результата взимается НДФЛ как по обычному брокерскому счету.

© Банк ВТБ (ПАО), 2018

Продолжая использовать наш сайт, вы даете согласие на обработку файлов cookie, пользовательских данных (сведения о местоположении; тип устройства; ip-адрес) в целях функционирования сайта, проведения ретаргетинга и проведения статистических исследований и обзоров. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.

Банк ВТБ (ПАО) (Банк ВТБ). Генеральная лицензия Банка России № 1000. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 040–06492–100000, выдана: 25.03.2003 г.

2. Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые на Сайте, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативно-правовым актам или обязывала бы Банк ВТБ выполнить требование регистрации в такой юрисдикции. В частности, доводим до Вашего сведения, что ряд государств ввел режим ограничительных мер, которые запрещают резидентам соответствующих государств приобретение (содействие в приобретении) долговых инструментов, выпущенных Банком ВТБ. Банк ВТБ предлагает Вам убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые в информационных материалах финансовые инструменты, продукты или услуги. Таким образом, Банк ВТБ не может быть ни в какой форме привлечен к ответственности в случае нарушения Вами применимых к Вам в какой-либо юрисдикции запретов.

3. Все цифровые и расчетные данные на Сайте приведены без каких-либо обязательств и исключительно в качестве примера финансовых параметров.

4. Настоящий Сайт не является консультацией и не предназначен для оказания консультационных услуг по правовым, бухгалтерским, инвестиционным или налоговым вопросам, в связи с чем не следует полагаться на содержимое Сайта в этом отношении.

5. Банк ВТБ прилагает разумные усилия для получения информации из надежных, по его мнению, источников. Вместе с тем, Банк ВТБ не делает каких-либо заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в информационном материале, размещенном на Сайте, являются достоверными, точными или полными. Любая информация, представленная в материалах Сайта, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая приведенная на Сайте информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.

6. Банк ВТБ обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку ВТБ в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. № 177-ФЗ “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

8. Любые логотипы, иные чем логотипы Банка ВТБ, если таковые приведены в материалах Сайта, используются исключительно в информационных целях, не имеют целью введение клиентов в заблуждение о характере и специфике услуг, оказываемых Банком ВТБ, или получение дополнительного преимущества за счет использования таких логотипов, равно как продвижение товаров или услуг правообладателей таких логотипов, или нанесение ущерба их деловой репутации.

9. Термины и положения, приведенные в материалах Сайта, должны толковаться исключительно в контексте соответствующих сделок и операций и/или ценных бумаг и/или финансовых инструментов и могут полностью не соответствовать значениям, определенным законодательством РФ или иным применимым законодательством.

10. Банк ВТБ не гарантирует, что работа Сайта или любого контента будет бесперебойной и безошибочной, что дефекты будут исправлены или что серверы, с которых эта информация предоставляется, будут защищены от вирусов, троянских коней, червей, программных бомб или подобных предметов и процессов или других вредных компонентов.

11. Любые выражения мнений, оценок и прогнозов на сайте, являются мнениями авторов на дату написания. Они не обязательно отражают точку зрения Банка ВТБ и могут быть изменены в любое время без предварительного предупреждения.

Банк ВТБ не несет ответственности за какие-либо убытки (прямые или косвенные), включая реальный ущерб и упущенную выгоду, возникшие в связи с использованием информации на Сайте, за невозможность использования Сайта или любых продуктов, услуг или контента купленных, полученных или хранящихся на Сайте.

Настоящие материалы предназначены для распространения только на территории Российской Федерации и не предназначены для распространения в других странах, в том числе Великобритании, странах Европейского Союза, США и Сингапуре, а также, хотя и на территории Российской Федерации, гражданам и резидентам указанных стран. Банк ВТБ (ПАО) не предлагает финансовые услуги и финансовые продукты гражданам и резидентам стран Европейского Союза. свернуть

Оцените статью: