Как ип получить кредит в сбербанке

Для индивидуальных предпринимателей решение вопросов открытия, расширения и развития своей деятельности неразрывно связано с поиском денежных источников. Сегодня кредиты для бизнеса для ип, которые предлагает Сбербанк, пользуются высоким спросом у бизнесменов. Кредит для ИП в Сбербанке, представленный различными программами (кредит для ип под залог и др.), значительно расширяет возможности индивидуальных предпринимателей.

Низкие процентные ставки для индивидуальных предпринимателей являются одним из преимуществ банковского учреждения.

Есть также и другие выгоды при получении кредита для ИП в Сбербанке:

• возможность беззалогового займа (кредит для ИП без залога);
• ставки от 11,8 % в год;
• нет комиссии за выдачу средств;
• сроки до 10 лет;
• учет специфики бизнеса;
• нет комиссии за досрочное погашение;
• займ на развитие бизнеса;
• отсрочка на погашение основной части задолженности;
• высокий уровень защиты от мошеннических действий.

Программы для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке

• Программа «Доверие» – это кредит от Сбербанка для ИП без поручителей и без залога на развитие бизнеса и текущие потребности. Рассчитывать на получение этого займа может предприниматель, у которого объем выручки в год не превышает 60 млн. рублей. Кредит на развитие ИП выдается на 36 месяцев под 19,5 % годовых, а максимальная сумма кредита составляет 3 млн. рублей.
• Программа «Экспресс под залог» – кредит на развитие бизнеса для ИП под залог недвижимости или оборудования. Заявка на получение кредита рассматривается быстро. Размер суммы заемных средств увеличен, а также нет необходимости подтверждать целевое использование средств. Этот кредит для ИП в Сбербанке выдается на срок до 36 месяцев под 16-23 %. Сумма займа в пределах 300 тыс. – 5 млн. рублей.
• Займ наличными для расчетов с контрагентами. Индивидуальный предприниматель может взять кредит в Сбербанке для ИП наличными в сумме до 1 млн. рублей с возможностью повторного обращения для выдачи займа. Предприниматель должен предоставить залоговое обеспечение (недвижимость, транспортные средства, оборудование), а также подтвердить целевое применение выданных банком денежных средств. Такой кредит выдается в среднем на срок до 5 лет.

Чтобы получить кредит для ИП в Сбербанке, индивидуальный предприниматель должен отвечать таким требованиям:

• возраст 21-70 лет;
• российское гражданство;
• годовая выручка не должна превышать 400 млн. рублей;
• открытый расчетный счет в Сбербанке;
• работать минимум год (непроизводственные компании) и минимум два года (производственные компании).

Для получения займа индивидуальному предпринимателю нужно заполнить анкету-заявку, а также нужно знать, какие документы на кредит для ИП необходимо предоставить. Пакет документов на получение кредита для ИП в Сбербанке нужно предоставить в таком порядке:

• учредительную и регистрационную документацию индивидуального предпринимателя;
• финансовую отчетность за требуемый период;
• документы, характеризующие хозяйственную деятельность фирмы;
• паспорт и ИНН;
• справку про оплату налогов;
• выписка из ЕГРИП;
• лицензию на ведение конкретного вида деятельности (при их наличии);
• выписку банковского счета, подтверждающую движения по нему.

Перечень документов для получения кредита в Сбербанке для ИП может изменяться. Актуальный список документов уточняйте на момент подачи заявки на кредит в ближайшем отделении банка.

В том случае, когда для выдачи индивидуального займа привлекается поручитель, он должен предоставить не только документ, который подтверждает его личность (паспорт), но и документ, подтверждающий его доходность.

Поручителями могут выступать субъекты Российской федерации, банки, владельцы других компаний, корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства федерального значения, фоне поддержки малого бизнеса.

Что касается залога по кредиту для индивидуального предпринимателя, то это может быть:

• недвижимость, транспортное средство, на приобретение которых берутся деньги в банке;
• оборудование;
• ценные бумаги;
• различные ТМЦ.

Чтобы получить кредит в Сбербанке для ИП, нужно обратиться в один из офисов банка, оформить заявку на официальном сайте или позвонить по телефону. После обращения специалист ознакомит вас с тарифами и подскажет, какой требуется пакет документов.

Во время посещения банка нужно будет заполнить анкету на выдачу денежных средств и передать на проверку пакет документов.

После проверки документации банк вынесет решение: выдать деньги или отказать в их предоставлении. Также сотрудник банка имеет право запросить какие-то дополнительные документы, которые могут подтвердить платежеспособность предпринимателя.

Основной причиной отказа в предоставлении заемных средств индивидуальному предпринимателю – его ненадежность с точки зрения кредитного комитета банка. Как правило, такое решение принимается, если бизнесмен не может предоставить банку достаточное обоснование ликвидности своего бизнеса на открытие или развитие которого ему требуются кредитные средства. Именно поэтому предпринимателю так важно грамотно составить бизнес-план.

Чтобы избежать отказа банка в выдаче денег, индивидуальному предпринимателю следует предоставлять исключительно достоверные сведения.

Поводом для отказа может быть и плохая кредитная история. Выходом в данном случае может быть оформление залога (недвижимость, транспортное средство или любое другое ценное имущество).

Если же индивидуальному предпринимателю отказано в предоставлении денежных средств на открытие или развитие бизнеса, он всегда может оформить потребительский кредит как частное лицо. Конечно, процентная ставка будет выше, но условия и пакет документов намного меньше.

Кредит начинающим индивидуальным предпринимателям в Сбербанке — это сегодня самый быстрый и понятный механизм подачи и рассмотрения заявок на получение займа. Кредит для ИП в Сбербанке без залога и поручителя и другие программы банка позволяют бизнесменам расширить свою деятельность в короткие сроки и на самых выгодных условиях.

Кредиты от Сбербанка: предложения индивидуальным предпринимателям под залог и без обеспечения

Основная масса индивидуальных предпринимателей на определенном этапе развития собственного дела нуждается в кредитном плече. Для пополнения оборотных средств, покупки нужного товара или оборудования, открытия нового офиса или представительства либо запуска нового направления – причин для взятия ссуды может быть много.

Но для того, чтобы заем стал удобным инструментом, а не обузой, способной погубить молодой бизнес, необходимо правильно выбрать кредитора. И первым на ум большинству россиян приходит «Сбербанк». Дают ли кредиты ИП в «Сбербанке»?

Советы для тех, кто решил взять кредит в Сбербанке и все об условиях выдачи займов в данном банке для индивидуальных предпринимателей – в данной статье.

Индивидуальным предпринимателям «Сбербанк» предлагает ряд кредитов. Их условно можно разделить на две категории:

• требующие обеспечения в виде залога либо поручительства;
• беззалоговое кредитование.

Всего на данный момент представлено три программы кредитов от Сбербанка для индивидуальных предпринимателей (ИП): «Экспресс под залог», «Доверие» и «Бизнес-доверие».

Разница между данными продуктами понятна из их названий.

Первый предполагает наличие собственности, выступающей обеспечением по предоставленному банком займу, два других выдаются без обеспечения.

Разница в процентных ставках невелика: самым выгодным для заемщика окажется «Экспресс под залог», ставка по которому составляет от 15,5% годовых. Выдается ссуда на срок до 48 месяцев. Максимальная сумма – до 5 000 000 рублей.

А вы знаете, как происходит рефинансирование потребительских кредитов в Сбербанке? О всех нюансах расскажем на страницах нашего сайта!

Какой процент страховки по кредиту предлагают в Сбербанке, а также об условиях ее оформления вы узнаете, прочитав наш следующий материал.

О том, как получить кредит в Сбербанке держателю зарплатной карты, и насколько выгодны предложения для физических лиц, читайте вот здесь.

Условия выдачи ссуды на развитие бизнеса и требования к заемщику

«Сбербанк» готов предоставить кредит индивидуальным предпринимателям на достаточно выгодных условиях. Средства предоставляются без обеспечения (для продуктов «Доверие» и «Бизнес-Доверие») на срок до 36 месяцев, либо под залог имеющегося имущества.

ВАЖНО! Имущество должно быть оформлено на ИП, хотя в ряде случаев банк готов рассматривать и имущество физического лица.

Минимальный срок ведения бизнеса для всех видов деятельности составляет от 6 месяцев. Не менее 18 месяцев – для индивидуальных предпринимателей, занимающихся следующими услугами:

• строительно-монтажные работы;
• клининговая деятельность;
• оптовая торговля;
• грузоперевозки;
• ремонт.

Для нецелевого кредитования отчета об использовании заемных средств не требуется. При оформлении суммы свыше 500 тысяч рублей, либо по индивидуальному требованию банка в качестве обеспечения обязательств заемщик обязан привлечь поручителя.

Для кредита «Экспресс под залог» так же не требуется отчета о целевом использовании заемных средств. Ссуда выдается на срок до 4 лет. Объектом залога может выступать имущество, принадлежащее либо самому заемщику, либо его поручителю. В качестве залога может выступать имеющееся оборудование.

Основные требования к заемщику следующие:

• возраст от 23 до 60 лет (для лиц моложе 25 есть ограничение – срок ведения деятельности должен быть не менее 12 месяцев);
• российское гражданство;
• наличие расчетного счета в банке (при его отсутствии можно открыть после одобрения займа);
• наличие постоянной регистрации в регионе обращения в банк.

Рассмотрение заявки производится банком в трехдневный срок с момента подачи полного пакета документов.

К сожалению, для индивидуальных предпринимателей всегда были более жесткие условия кредитования, чем для заемщиков – физических лиц.

Получить кредит без поручителя или залога в «Сбербанке» просто не представляется возможным. Но есть важный нюанс.

Это невозможно, если вы обращаетесь непосредственно за кредитом для бизнеса. Если же вам требуется сумма, не превышающая 1 500 000 рублей, и вы готовы смириться с более высокими процентными ставками, то всегда остаются доступны обычные потребительские кредиты.

В данном случае в графе организации-работодателя заемщик просто указывает данные своего ИП. Естественно, и для данного вида кредита, и для бизнес-ссуд ИП должно быть действующим, иметь расчетный счет и обороты по нему.

Если же вернуться конкретно к бизнес-линейке кредитов от «Сбербанка», то шанс получить сумму не превышающую 500 тысяч рублей (в регионах – 300 тысяч) без поручителя есть. Но пакет документов потребуется максимальный, и проверять заявку будут дотошно.

А теперь поговорим непосредственно о пакете документов, необходимом для оформления заявки на кредит.

Возможно, вначале он покажется вам гигантским, но после первого шока обычно становится понятным, что все эти бумаги у вас уже есть в наличии, если вы ведет фактическую деятельность.

Остается только собрать их и отнести в банк.

Для оформления займа вам потребуются:

• личные документы (паспорт российский, военный билет – если вы младше 27 лет, ИНН и СНИЛС, временная регистрация при наличии, по желанию – дополнительные документы);
• бумаги на ИП – свидетельство о регистрации в ЕГРИП и постановке на учет в налоговой службе;
• сведения о хозяйственной деятельности: лицензия на допуск к определенным видам деятельности (если применимо), свидетельство о допуске к строительным работам (для соответствующего вида дея-ти), документы о праве пользования жилым помещением (офисом, магазином и т.д.) – это может быть договор о найме, аренде с правом выкупа, свидетельство на собственность и т.д.;
• финансовая документация: отчетность с подтверждением о ее принятии налоговой, бумаги, подтверждающие уплату налога;
• пакет личных документов для поручителя (если применимо), плюс справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев, если последний не является членом семьи заемщика.

Это основной пакет документов, который требуется для того, чтобы «Сбербанк» принял заявку к рассмотрению.

О документах мы поговорили, пришла пора перейти к самому интересному – порядку оформления и выдачи ссуды.

А вы слышали о существовании корпоративной карты Сбербанка для ИП? О ее назначении и преимуществах расскажем на нашем сайте!

В нашем следующем обзоре вы узнаете, что такое банковская гарантия, и каковы особенности оформления этой сделки.

О понятии фьючерсов, их видах, а также о плюсах и минусах заключения таких контрактов читайте в в этой статье: https://cursinfo.com/fyuchers/.

Порядок оформления бизнес-ссуды для индивидуального предпринимателя практически не отличается от процедуры получения потребительского займа физическим лицом.

Сперва вам потребуется собрать все необходимые бумаги, и обратиться в выбранное вами отделение, занимающееся обслуживанием юридических лиц. Подав заявку, в течение трех дней ожидайте рассмотрения и принятия решения.

Если вы подали заявку на программу «Экспресс под залог», то ожидайте выезда оценщика. Банку необходимо будет проверить состояние объекта залога.

Для программы кредитования без залог на сумму до 1 000 000 рублей выезда эксперта для оценки ведения деятельности не производится, если сумма была выше – то он происходит по согласованию с заемщиком. После этого банк принимает окончательное решение, и производит выдачу денег.

Для залоговой ссуды это происходит одновременно с оформлением договора залога, путем перечисления средств на открытый в банке расчетный счет.

Напоследок хотелось бы дать пару советов тем, кто планирует обратиться за займом для индивидуальных предпринимателей. В первую очередь, обратите внимание на сумму кредита.

Всегда лучше брать средства с запасом, на 20% больше той суммы, которая требуется. Отложите лишние деньги «на черный день», они могут пригодится, если возникнут затруднения с платежами.

Особенно это касается залоговых кредитов. Остаться без недвижимости из-за нескольких просрочек будет обидно.

Общий же совет для индивидуальных предпринимателей, недавно начавших вести деятельность – выбирайте между потребительским займом от Сбербанка и кредитом для ИП.

Есть один нюанс, который банки обычно не озвучивают – более одного такого займа вы на себя оформить не сможете, а средства могут потребоваться дополнительно, в процессе погашения. И обычный потребительский кредит другие банки выдают заемщикам с бизнес-ссудами с огромной неохотой.

Кредит для ИП в Сбербанке пользуется популярностью. Еще бы, ведь благодаря кредиту индивидуальный предприниматель сможет дать старт своему делу.

В Сбербанке для предпринимателей предусмотрено несколько кредитных предложений. Рассмотрим, какие условия кредитования для ИП в этом банке, и стоит ли брать на себя эту ношу?

Сбербанк может предложить представителям малого бизнеса несколько кредитных программ. Рассмотрим более подробно каждую из них, чтобы было понятно, какая из них предусматривает наиболее привлекательные условия.

Кредитование малого бизнеса направлено на материальную поддержку предпринимательской деятельности, а также на покупку и модернизацию нового оборудования.

На сегодняшний день Сбербанк может предложить индивидуальным предпринимателям 3 программы:

1. Кредит Доверие
2. Бизнес-проект
3. Бизнес-доверие
4. Экспресс под залог

Среди этих программ кредитования малого бизнеса есть программы, предусматривающие получение кредитных средств без обеспечения кредита.

Данная программа кредитования предполагает выдачу заемных средств на развитие бизнеса, при этом не предоставляя залога.

На кредит Доверие могут претендовать все субъекты малого бизнеса, годовая выручка которых не превышает 60 млн. руб.

Особенностью кредита Доверие является возможность тратить кредитные средства на текущие нужны, а также на развитие бизнеса.

Условия кредита Доверие для индивидуальных предпринимателей:

• Предприниматель может получить максимально заем в размере 3 млн. руб.
• Тариф: 18,5% годовых
• Кредитование производится в национальной валюте
• Период, предоставленный на погашение долгового обязательства: 3 года
• Комиссия не взымается
• Предоставляется возможность привлечь поручителя для получения пониженного тарифа

Чтобы заявка на кредит была рассмотрена, потенциальному кредитозаемщику надо предоставить пакет документов. В этот пакет должны войти такие бумаги:

• Анкета
• Паспорт гражданина РФ
• Учредительные и регистрационные документы ИП
• Документы по хозяйственно-финансовой деятельности
• Заявление на получение гарантии

Желающих получить такой денежный заем довольно много, поэтому рассмотрение заявки может занять некоторое время. Приблизительно на это уйдет 1 – 3 дня.

Эта кредитная программа поможет ИП расширить границы своей деятельности, открыть для себя новые сферы или модернизировать производство.

Бизнес-проект имеет несколько преимуществ: более долгий период кредитования и значительные объемы финансирования.

Условия Бизнес-проекта для ИП:

• Максимальный размер займа: 200 млн. руб.
• Кредитные средства предоставляются только в национальной валюте
• Тариф: от 11,8% годовых
• Отсрочка: до 1 года
• Обязательно поручительство
• Комиссия за выдачу и преждевременное погашение займа не взымается
• Обязательное страхование имущества, которое было предоставлено в залог

Этот кредит является целевым. Он направлен на вложения во внеоборотные и оборотные активы посредством вложений в развитие новых и имеющихся направлений хозяйственно-финансовой деятельности кредитозаемщика.

Данное предложение банка подразделяется на кредитование с залогом и без него.

Условия кредитного предложения Бизнес-доверие с залогом выглядят так:

• Минимальная сумма займа: 500 тыс. руб.
• Тариф: от 14,52% годовых
• Допустимая отсрочка выплата кредитного обязательства: 3 месяца
• Период кредитования: от 3 мес. до 3 лет
• Комиссия за выдачу заемных средств, а также за досрочное погашение кредитного обязательства не стягивается
• Обязательному страхованию подлежат все объекты залога
• Рассмотрение заявки выполняется в течение 3 дней
• Отчитываться перед банком за потраченные средства не нужно

Этот кредит нецелевой, так что подтверждать расходы по нему не нужно.

Взять такой кредит не каждый решится, и в чем-то будет прав. Однако, есть еще кредит без предоставления залога. В целом, условия такого кредита аналогичны кредитному предложению Бизнес-доверие с залогом. Разница в том, что при кредитовании без залога обязательно должен быть представлен поручитель.

Кредит выдается под залог ликвидной недвижимости или оборудования.

Условия для получения заемных денег по программе Экспресс под залог:

• Цель: развитие бизнеса
• Обязательно залог недвижимости или оборудования заемщика
• Поручительство
• Максимальная сумма кредита: 5 млн. руб.
• Тариф: 17 – 19% годовых
• Период, выделенный на выплату долгового обязательства: 4 года
• Отсутствуют комиссии за выдачу займа и за его досрочное погашение

Если ИП предоставит гарантии в качестве обеспечения, то сможет получит более низкий тариф.

Требования к индивидуальным предпринимателям по каждому кредитному предложению могут отличаться. Чтобы не обобщать, а дать более точную информацию, рассмотрим требования банка отдельно по всем кредитным продуктам.

Требования к ИП по кредитному продукту, который называется Кредит Доверие:

• Возраст: 23 – 60 лет
• Бизнес предпринимателя ведется сроком более 2 лет

Требования к индивидуальному предпринимателю по условия программы Экспресс под залог:

• Возрастная категория: от 23 до 60 лет
• Ведение пердпринимательской деятельности от 1 года
• Открытие расчетного счета в кредитующем отделении Сбербанка, если ранее он не был открыт в другом отделении Сбербанка.

Требования к субъекту малого бизнеса по условиям кредита Бизнес-доверие:

• Ведение бизнеса в области торговли – от 3 мес.
• Для остальных направлений бизнеса – от 6 мес.
• Для сезонных видов деятельности – не менее 1 года

Ну и наконец, требования Сбербанка к ИП при желании оформить кредит Бизнес-проект:

• Фирма является резидентом РФ
• Годовая выручка не достигает 400 млн. руб.
• Максимальный возраст ИП – 70 лет на дату завершения кредитования
• Ведение предпринимательской деятельности: от 1 года – для получения инвестиционного кредита, а для получения займа в рамках проектного финансирования – от 18 мес.

Оформить долговое обязательство индивидуальному предпринимателю гораздо сложнее, чем простому потребителю. Здесь и требований больше, и рисков. Но в бизнесе рисковать приходится очень часто.

Регистрация заявки на оформление долгового обязательства

Независимо от того простой вы потребитель, или субъект предпринимательской деятельности, Сбербанк предоставляет вам возможность оформить заявку на денежный заем несколькими способами:

• Визит в банковское отделение

Этот способ уже давно «приелся», но многим он больше импонирует. Тем более в результате все равно туда придется идти. В банковском отделении менеджер выслушает ваше пожелание и подберет наиболее подходящий кредитный продукт. Проконсультировав вас по условиям оптимального варианта, менеджер попросит ваше согласие на регистрацию заявки на кредит. Если вам не нужно время, чтобы все обдумать, следуйте рекомендациям банковского сотрудника.

• Удаленная регистрация заявки

На официальном сайте банка можно подать заявку на кредит, пройдя электронное анкетирование. После рассмотрения заявки с вами свяжется оператор банка и предложит прийти в ближайшее отделение банка для заключения кредитного договора (конечно, если решение банка будет положительным).

Изучайте предложения банка, анализируйте их, и принимайте взвешенное решение.

Кредит для ИП в Сбербанке: документы, условия, сроки и процентные ставки

Индивидуальные предприниматели часто нуждаются в финансовой поддержке, чтобы поддерживать свое дело на плаву, развивать и расширять собственный бизнес. Зачастую получить деньги можно оформив кредит для ИП в Сбербанке. Что предлагает этот банк для предпринимателей?

Чисто технически получение займа для ИП сходно с оформлением нецелевого кредита на потребительские цели. Сперва владельцу собственного дела потребуется ознакомиться с ассортиментом предложений Сбербанка, ориентированных на кредитование владельцев малого предприятия. Далее бизнесмен подбирает подходящую программу и следует приведенному ниже алгоритму:

1. Сбор документации, требуемой для предоставления в банк при оформлении кредита;
2. Заполнение заявления заемщика на получение денег и его подача вместе с документами;
3. Ожидание рассмотрения заявки – если решение положительное, идет следующий шаг;
4. Ознакомление бизнесмена с условиями кредитного договора и подписание документа;
5. Получение денежных средств выбранным способом – наличным или безналичным путем.

В случае, если планируется оформить кредит на развитие бизнеса для ИП в Сбербанке под залог, дополнительно от заемщика потребуется собрать документы по залогу и выполнить его оценку. Если выбранное обеспечение будет одобрено банком, денежная сумма будет выплачена под залог самого объекта либо документов на него.

После того, как кредитные средства будут получены, предприниматель наделяется обязательством исправно и в полном размере погашать задолженность. Для этого надо пользоваться индивидуальным графиком платежей – он выдается кредитором после заключения сделки по кредитованию. Доступна масса путей погашения долгов.

Условия кредитов для ИП в Сбербанке зависят от того, какую конкретно программу кредитования выбирает ИП. Сегодня компания предоставляет владельцам малого бизнеса оформлять обеспеченные займы и кредиты. Учитывайте, что для начинающих ИП, которые еще не имеют доходов и опыта работы, деньги в этом банке не предоставляются. Для старта лучше будет оформить потребительский кредит для ИП в Сбербанке.

Кратко кредитные предложения, доступные индивидуальным предпринимателям, можно описать так:

• «Доверие». Нецелевой кредит, который можно потратить на бизнес. Срок до 3-х лет, до 3 000 000 рублей;
• «Бизнес-Доверие». Беззалоговый займ для ИП с периодом выплаты до 3 лет и под ставку от 12% годовых;
• «Бизнес-Овердрафт». Деньги на оплату расходных операций. До 12 месяцев, сумма до 17 000 000 рублей;
• «Бизнес-Оборот». Займ на пополнение оборотных средств. До 48 месяцев, сумма от 150 000 рублей.

Также предприниматели могут получить инвестиционный займ в рамках программы «Бизнес-Инвест». Такой кредит дается на развитие бизнеса. Срок – до 10 лет включительно, сумма от 150 000 рублей.

Рассматриваемый банк предлагает предпринимателям и бизнесменам массу выгодных лизинговых программ. В их рамках можно приобрести в лизинг грузовой и легковой транспорт, а также коммерческий транспорт и ряд машин спецтехники. Чтобы воспользоваться лизингом, надо оставить заявку и получить одобрение. После этого предприниматель заключает лизинговый договор, вносит аванс и получает технику в аренду.

Если надо получить крупный займ под небольшую ставку по кредиту для бизнеса для ИП в Сбербанке, следует выбирать программу «Экспресс под залог». В рамках рассматриваемого кредитного предложения бизнесмену под залог недвижимости либо оборудования предоставляется займ на сумму от 300 000 до 5 000 000 рублей. Погасить задолженность следует в период от 6 месяцев до 3 лет включительно. Ставка от 15,5% до 17,5% в год.

Процентные ставки по кредиту

• «Доверие». От 16% годовых;
• «Бизнес-доверие». От 12% годовых;
• «Экспресс под залог». От 15,5% до 17,5% годовых;
• «Бизнес-Овердрафт». От 12% годовых;
• «Бизнес-Оборот». От 11% годовых.

Конкретная процентная ставка по бизнес-кредиту для предпринимателя подбирается индивидуально. Ставка зависит от многих факторов, в числе которых сумма кредитования, период погашения долга, наличие залога.

Перед тем, как взять кредит под ИП в Сбербанке, учитывайте, что подать заявку на получение такого займа можно только при личном визите в офис организации. Оформление через Интернет, которое доступно для физических лиц, для владельцев малого бизнеса закрыто. Убедитесь, что поблизости есть отделение нужного вам банка.

Перед тем, как взять кредит под ИП в Сбербанке, учитывайте, что подать заявку на получение такого займа можно только при личном визите в офис организации. Оформление через Интернет, которое доступно для физических лиц, для владельцев малого бизнеса закрыто. Убедитесь, что поблизости есть отделение нужного вам банка.

• Паспортные данные руководителя бизнеса и по совместительству потенциального заемщика;
• Финансовая документация по деятельности компании – финансовые и бухгалтерские отчеты;
• Сведения о кодах деятельности индивидуального предпринимателя по классификации ОКВЭД.

Дополнительные документы ИП для кредита в Сбербанке нужны в случае, если планируется оформление займа под обеспечение. В таком случае потребуется приложить к уже перечисленной выше документации бумаги, которые подтверждают право заемщика на владение и законное распоряжение залоговым имуществом.

Почему не дают кредит индивидуальному предпринимателю в Сбербанке?

Существует масса причин, по которым самая популярная банковская организация России не предоставляет ссуды индивидуальным предпринимателям. Понимание причин, по которым банк отказывается выдавать заем, может сильно помочь бизнесмену – он пересмотрит собственные недостатки и исключит факторы, которые мешают ему получить деньги. Следующая попытка оформления наверняка будет успешной. Основные причины отказа ИП:

• У кредитора возникли сомнения в подлинности документов ИП. Прежде, чем предоставить бизнесмену денежный займ, Сбербанк детально изучает предоставленную предпринимателем документацию. Если в ней будут найдены несостыковки и другие подозрительные моменты, в выдаче денег будет отказано;
• Предприятие потенциального заемщика работает менее 6 месяцев. Многие банки, среди которых есть и Сбербанк, требуют от индивидуальных предпринимателей, чтобы их компания на момент обращения за кредитом работала как минимум 6 месяцев. Если такого стажа еще нет, вероятность отказа высокая;
• Недостаточный показатель платежеспособности клиента. Когда личный доход предпринимателя либо прибыль его компании не дотягивает до минимальных требований банка, рассчитывать на получение кредита не приходится. Однако можно исправить ситуацию, если предоставить банку в залог имущество.

Получать кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям не так просто, но возможно. Знания этого факта достаточно для того, чтобы не опускать руки после первого отказа, и подавать заявку повторно, когда это снова будет разрешено. Если малый бизнес нуждается в денежной поддержке – смело обращайтесь в Сбербанк.

Сбербанк предлагает лучшие программы кредитования для индивидуальных предпринимателей на российском рынке. Есть залоговые и беззалоговые варианты, каждая ситуация всегда рассматривается индивидуально. Процентная ставка может быть стандартной от 15.5% или более лояльной. Максимальный срок действия программ – 3 года, но есть возможность рассмотрения других вариантов. Пакет документов от предпринимателя требуется стандартный, подать его можно в формате онлайн, сэкономив время при оформлении заявки. Запросы рассматриваются в течение 3-8 дней или раньше в зависимости от особенностей программы. Есть возможность досрочного погашения, но она бесплатная не всегда.

Кредиты Сбербанка для ИП в 2018 году доступны залоговые и беззалоговые. Программы поддержки малого бизнеса рассчитаны на предпринимателей и организаций с годовой выручкой на сумму до 60 млн. рублей и 60-400 млн. рублей. Цель – развитие бизнеса, контроля за расходом средств нет, их можно тратить на решение любых текущих задач.

Кредит в Сбербанке для ИП без залога позволяет получить деньги «на доверии». Программа так и называется «Доверие», она рассчитана на собственников бизнеса, ежегодный доход по которому составляет до 60 млн. Чтобы оформить займ, нужно подать обращение в ПАО Сбербанк, предоставить документы и дождаться окончания проверки. Если все будет хорошо, вам выдадут деньги. Кредитные специалисты проводят комплексный анализ добросовестности и платежноспособности заемщика, анализируют его финансовое поведение в прошлом.

Сбербанк на развитие бизнеса дает также залоговые кредиты. Программа реализуется при государственной поддержке, предполагает сниженные процентные ставки. Льготные условия кредитования предоставляют предпринимателям широкие возможности в плане доступности кредитных средств и долгосрочных инвестиций. Особенности программ:

• сумма до 1 млрд. рублей;
• цели – покупка основных средств производства, работы по реконструкции, модернизации, запуску новых проектов, пополнению оборотных средств;
• ставка 9.6-10.6 %;
• сроки – индивидуально, по льготным ставкам не более 36 месяцев.

Обеспечение – согласно условиям конкретного продукта кредитования, включая привлечение гарантий МСП.

Чтобы оформить кредит, заявителю нужно иметь реальный действующий бизнес, сроки официальной регистрации которого составляют не менее полугода, для некоторых продуктов он увеличен до 12 месяцев. Также клиент обязательно должен иметь расчетный счет – если его нет, он открывается после одобрения заявки. Стандартно рассмотрение запроса занимает не более 3 рабочих дней.

Важно. Сбербанк выдает деньги с разным обеспечением. Например, если вы будете брать займ на покупку транспорта, то этот транспорт выступит в роли объекта залога.

По целевым кредитам с разными видами обеспечения предусматриваются лояльные процентные ставки. Основные виды залога:

• автомобили;
• оборудование;
• недвижимость;
• поручительство третьих лиц, организаций.

В качестве залогового обеспечения можно предоставлять не только имеющуюся в собственности недвижимость, но и ту, которую вы приобретаете с привлечением заемных средств.

Одобрение заявки возможно только после предоставления клиентом полного пакета документов. В него входят:

• паспорт;
• заполненная анкета;
• СНИЛС (если есть);
• регистрация (если есть);
• свидетельство из налоговой;
• разрешение на ведение определенных видов хозяйственной деятельности;
• документы на право пользования определенными помещениями;
• бизнес-отчетность и подтверждение налоговой об уплате взносов.

Нужно будет предоставить уставные документы – для ИП это выписка из ЕГРИП, для организаций свидетельство о регистрации и актуальный устав. Банк может потребовать протоколы собраний – эту информацию дополнительно сообщит менеджер. Предоставляются строго оригиналы документов.

Чтобы взять кредит в Сбербанке, представителю малого бизнеса нужно:

1. Выбрать программу, цель, срок и сумму.
2. Сравнить разные условия, ставки.
3. Загрузить документы.
4. Подать онлайн-запрос.
5. Дождаться ответа из банка.

Срок рассмотрения заявки для стандартных программ составляет 3 рабочих дня, для остальных – до 8 дней. Обязательно предоставление полного пакета документов, иначе процесс затянется.

На решение по кредиту влияют такие факторы как наличие кредитной истории, залога, поручителей, рейтинг заявителя, который выступает в роли заемщика. Компании, физические лица индивидуальные предпринимали, у которых кредитной истории нет, оформить займ могут – Сбербанк лояльно относится к таким клиентам. Если решение об отказе было принято скоринговой системой, сотрудник не может повлиять на него. Попробуйте уточнить у менеджера причины отказа – это поможет скорректировать их в будущем, подать заявку повторно и получить одобрение.

Важно. При просрочках в прошлом взять кредит ИП будет сложнее, но реально. Для этого нужно сначала исправить кредитную историю другими займами (например, кредитками или МФО).

Кредит в Сбербанке ИП могут получить на условиях, указанных в таблице. Цели:

• покупка транспорта, недвижимости;
• текущие расходы;
• заказ оборудования;
• финансирование контрактов.

Чтобы узнать решение по заявке, никуда звонить и ехать не нужно – вы получите его на указанный адрес электронной почты или контактный номер телефона. Внимательно проверяйте корректность введенных данных при оформлении заявки. Досрочное погашение возможно, оно бывает платным и бесплатным. Точные условия сотрудничества зависят от выбранной программы.

Сбербанк дает кредиты для малого бизнеса с годовой выручкой до 60 млн. рублей для развития бизнеса или на погашение других займов. Ставка по рефинансированию составляет 15.5%.

Оцените статью: